L مشاركة فئة المعاش

ما هي فئة الأقساط L Share؟

فئة الأقساط السنوية للنصيب L هي نسخة من المعاش المتغير الذي يبدأ بالدفع في وقت أبكر من معظمه ولكن له تكاليف إدارية مرتفعة نسبيًا. إنه مصمم للمستثمرين الذين يريدون أن يكونوا قادرين على البدء في سحب الأموال من حساب بعد فترة زمنية قصيرة نسبيًا. فئات الأسهم الأخرى التي تقدمها المعاشات المتغيرة هي فئات A ، و B ، و C ، و O ، و X ، و X.

كيف تعمل فئة L Share Annuity

المعاش المتغير ، بشكل عام ، هو وسيلة استثمار طويلة الأجل أنشأتها شركة تأمين لمستثمر يخطط للتقاعد. يدفع المستثمر رسوم قسط سنوية ، والتي يتم استثمارها في أي مجموعة من الأصول مثل الأسهم والسندات وصناديق أسواق المال.

الثروة التي تتراكم من هذه الاستثمارات هي ضريبة مؤجلة حتى يتم سحب الأموال ، وترتبط قيمة المعاش المتغير بأداء الاستثمارات الأساسية.

بالإضافة إلى القسط المدفوع ، يدفع مقدم السناوي - أو المشتري للقسط السنوي - أيضًا رسوم مخاطر الوفاة والمصروفات (M&E) لتعويض شركة التأمين عن المخاطر التي قد يفوقها صاحب السناوي لفترة أطول من العمر المتوقع. تقدم شركة التأمين مدفوعات دورية مضمونة إلى المستثمر السنوي.

يتم تنظيم المعاشات المتغيرة من قبل منظمي التأمين في الدولة ، ولجنة الأوراق المالية (SEC) ، وهيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA).

إعتبارات خاصة

تعتبر حصة L هي الأكثر قيمة للمستثمرين الذين يرغبون في الوصول إلى صناديق الاستثمار الخاصة بهم بعد أربع سنوات فقط دون التعرض للعقاب. تأمل المثال التالي. يوفر المعاش القياسي المتغير باستثمار مبدئي 100000 دولار معدل نمو بنسبة 10 ٪ على مدار خمس سنوات.

فترة الاستسلام هي ثماني سنوات بموجب العقد القياسي مع رسوم سنوية لمنطقة الشرق الأوسط وأفريقيا بنسبة 1.1٪. بعد خمس سنوات ، ينمو الاستثمار إلى 153157.90 دولارًا ، لكن لا يمكن لصاحب السنوى الوصول إلى الأموال دون معاقبة لمدة ثلاث سنوات أخرى.

سوف يرى مقدم السنوى مع فئة الأقساط السنوية للسهم L مع فترة تسليم مدتها أربع سنوات ورسوم سنوية لمنطقة الشرق الأوسط وأفريقيا بنسبة 1.90٪ أن قيمة الاستثمار بعد خمس سنوات هي 147،614.30 دولارًا أمريكيًا ، أي أقل من عقد المعاش السنوي القياسي أعلاه. لكن يمكن لصاحب السنة سحب بعض هذه الأموال خلال هذا الوقت ، وهو ما لن يكون ممكنًا بموجب فئة سنوية أخرى. لذلك سيدفع صاحب السنوى رسومًا إدارية أعلى ولكن لديه وصول مبكر إلى الدخل.

مزايا وعيوب فئة الأقساط L Share

تقدم فئة الأقساط السنوية للنصيب L بعض المزايا مقارنة بفئات الأقساط السنوية الأخرى ، بما في ذلك الوصول المبكر إلى الأموال وعدم وجود رسوم مبيعات.

مزايا

هناك العديد من فئات الأسهم المتاحة في المعاشات المتغيرة ، أحدها هو فئة المشاركة L. تختلف فئة الأسهم L عن فئات الأقساط السنوية الأخرى من حيث رسوم الاسترداد والرسوم الإدارية ورسوم المصروفات وجدول رسوم الرصد والتقييم. فترة الاستسلام هي الفترة الزمنية التي لا يجوز خلالها للمقدم السنوي سحب الأموال من الحساب. خلاف ذلك ، سيتم تطبيق رسوم أو عقوبة الاستسلام.

تتمتع فئة الأسهم L بفترة تنازل من ثلاث إلى أربع سنوات ، مما يشير إلى أن المالك قد يبدأ في سحب الأموال بعد ثلاث أو أربع سنوات ، اعتمادًا على الاتفاقية التعاقدية للمؤسسة المالية. على العكس من ذلك ، فإن متوسط فترة الاستسلام لمعاش سنوي متغير هو من ست إلى ثماني سنوات ، مما يجعل القسط السنوي لمشاركة L خيارًا مفيدًا.

ميزة أخرى لفئة الأسهم L هي أنها لا تحتوي على رسوم مبيعات مسبقة مثل فئتي الأسهم A و O. رسوم المبيعات الأمامية المرتبطة بالأسهم "أ" هي رسوم يتم دفعها عند إجراء عمليات شراء الأسهم ويتم خصمها من مبلغ الاستثمار في المحفظة. تفرض فئات الأسهم O رسوم مبيعات على أساس الأقساط تساوي نسبة مئوية ثابتة من المبلغ المستثمر للحساب.

سلبيات

ومع ذلك ، هناك عيوب لفئات الأقساط السنوية. تقدم فئات الأقساط السنوية للسهم L مخاطر وفيات أعلى نسبيًا وتكاليف (M&E) مقارنة بفئات الأقساط المتغيرة الأخرى. رسوم M&E هي نسبة مئوية من قيمة حساب مقدم السناهي وهي تكلفة مستمرة تستمر حتى بعد فترة الاستسلام.

كلما ارتفعت النسبة ، قلت قيمة الاستثمارات. تتراوح رسوم المراقبة والتقييم للمعاشات المتغيرة عادةً من 0.9٪ إلى 1.95٪ ، مع رسوم فئة الأسهم L في الطيف الأعلى من هذا النطاق.

الرسوم الإدارية والتوزيعية هي رسوم خدمة وتوزيع مدفوعات الأقساط. تتعلق بعض هذه الرسوم بتكلفة تحويل الأموال بين الحسابات وتكلفة إعداد الكشوف الشهرية وتقارير التأكيد.

تتراوح الرسوم الإدارية المتغيرة من 0.0٪ إلى 0.6٪ سنويًا حيث تقدم أسهم L النسبة المئوية الأعلى من قيمة الحساب. تجمع بعض المؤسسات المالية بين الرسوم الإدارية والرصد والتقييم في واحدة وتصنف المجموعة على أنها رسوم منطقة الشرق الأوسط وأفريقيا ، مما يعني رسوم الوفيات والنفقات السنوية والرسوم الإدارية.

تشمل الرسوم الأخرى التي قد يتم فرضها ضمن فئة الأقساط السنوية للسهم L رسوم الخدمة السنوية ورسوم الميزات الخاصة مثل تأمين الرعاية طويلة الأجل ومزايا الوفاة المتزايدة.

من المهم أن يقرأ المستثمرون الاتفاقيات التعاقدية بصرامة لمعرفة وفهم التكاليف التي سترتبط بحساباتهم السنوية.

يسلط الضوء

• المعاشات L هي فئة من المعاشات المتغيرة التي تسمح بفترات تسليم أقصر ، عادة 3-4 سنوات.

• فئات الأقساط المتغيرة الأخرى عادة ما يكون لها فترات تسليم تصل إلى 10 سنوات أو أكثر.

• ومع ذلك ، فإن الاستفادة من الوصول المبكر لسحب الأموال من الأقساط السنوية دون عقوبة تأتي مع رسوم إدارية أعلى.