Lシェア年金クラス

L株年金クラスとは何ですか？

L株年金クラスは、変額年金のバージョンであり、ほとんどの場合よりも早く支払いを開始しますが、管理コストが比較的高くなります。これは、比較的短期間で口座からの資金の引き出しを開始できるようにしたい投資家向けに設計されています。変額年金によって提供される他の株式クラスは、A株、B株、C株、O株、およびX株の年金クラスです。

##L株年金クラスの仕組み

変額年金は、一般的に、退職を計画している投資家のために保険会社によって設立された長期投資手段です。投資家は年次保険料を支払います。これは、株式、債券、マネーマーケットファンドなどの資産の任意の組み合わせに投資されます。

これらの投資から蓄積された富は、お金が引き出されるまで税金が繰り延べられ、変額年金の価値は、基礎となる投資のパフォーマンスと相関しています。

支払われた保険料に加えて、年金受給者（または年金の購入者）は、保険会社が平均余命を超えるリスクを補償するために、死亡リスクおよび費用（M＆E）料金も支払います。保険会社は、年金投資家に保証付きの年金定期支払いを行います。

変額年金は、州の保険規制当局、証券取引委員会（SEC）、および金融業界規制当局（FINRA）によって規制されています。

##特別な考慮事項

L株は、ペナルティなしでわずか4年後に投資ファンドにアクセスしたい投資家にとって最も価値があります。次の例を考えてみましょう。初期投資が$100,000の標準的な変額年金は、5年間で10％の成長率を提供します。

解約期間は、標準契約では8年間で、年間MEA手数料は1.1％です。 5年後、投資額は153,157.90ドルに増加しますが、年金受給者はさらに3年間ペナルティを科せられずに資金にアクセスすることはできません。

4年間の解約期間と1.90％の年間MEA手数料を持つL株年金クラスの年金受給者は、5年後の投資額が上記の標準的な年金契約よりも低い147,614.30ドルであることがわかります。ただし、年金受給者はこの期間中にこれらの資金の一部を引き出すことができます。これは、別の年金クラスでは不可能です。したがって、年金受給者はより高い管理費を支払うことになりますが、収入へのアクセスは早くなります。

##L株年金クラスの長所と短所

Lシェア年金クラスは、他の年金クラスと比較して、資金への早期アクセスや販売手数料なしなど、いくつかの利点があります。

###利点

変額年金で利用できるさまざまな株式クラスがあり、その1つがL株式クラスです。 L株クラスは、解約手数料、管理費および経費、M＆E手数料のスケジュールの点で、他の年金クラスとは異なります。解約期間とは、年金受給者が口座から資金を引き出すことができない期間のことです。それ以外の場合は、解約手数料またはペナルティが適用されます。

L株クラスの解約期間は3年から4年であり、金融機関の契約内容によりますが、3年から4年後に持ち主が出金を開始する可能性があります。逆に、変額年金の平均解約期間は6年から8年であり、L株年金は有利な選択肢となります。

L株クラスのもう1つの利点は、A株クラスやO株クラスのような先行販売手数料がかからないことです。 A株に係るフロントエンドの販売手数料は、株式の購入時に支払われる手数料であり、ポートフォリオの投資額から差し引かれます。 O株式クラスは、アカウントの投資額の固定パーセンテージに等しいプレミアムベースの販売料金を請求します。

###デメリット

ただし、L共有年金クラスには欠点があります。 L株年金クラスは、他の変額年金クラスと比較して、比較的高い死亡リスクと費用（M＆E）料金を提供します。 M＆Eの料金は、年金受給者の口座価値のパーセンテージであり、解約期間を過ぎても継続する継続的なコストです。

パーセンテージが高いほど、投資の価値は小さくなります。変額年金のM＆E手数料は、通常0.9％から1.95％の範囲であり、L株クラスの手数料はその範囲のより高い範囲にあります。

管理費および分配料は、年金の支払いのサービスおよび分配にかかる料金です。これらの料金の一部は、アカウント間で資金を移動するためのコストと、月次明細書および確認レポートを作成するためのコストに関連しています。

変額年金の管理手数料は年間0.0％から0.6％の範囲であり、L株は口座価値のより高い割合を提供します。一部の金融機関は、M＆Eと管理費を1つにまとめ、その組み合わせをMEA料金として分類します。これは、年間の死亡率と費用、および管理費を意味します。

L株年金クラスで請求される可能性のあるその他の料金には、年間サービス料金と、長期ケア保険や段階的死亡給付金などの特別な機能の料金が含まれます。

投資家が契約上の合意を厳密に読んで、年金口座に関連する費用を把握し、理解することが重要です。

##ハイライト

-L株年金は、通常3〜4年のより短い解約期間を可能にする変額年金のクラスです。

-他の変額年金クラスは通常、最大10年以上の解約期間があります。

-ただし、ペナルティなしで年金から資金を引き出すための早期アクセスの利点には、より高い管理費が伴います。