L Класс аннуитета акций

Что такое класс L Share Annuity?

Класс аннуитета по акциям L — это вариант переменного аннуитета,. который начинает выплачиваться раньше, чем большинство других, но имеет относительно высокие административные расходы. Он предназначен для инвесторов, которые хотят иметь возможность начать снимать средства со счета через сравнительно короткий промежуток времени. Другими классами акций, предлагаемыми переменными аннуитетами, являются классы аннуитета акций A, B, C, O и X.

Как работает класс L Share Annuity

Переменный аннуитет, как правило, представляет собой долгосрочный инвестиционный инструмент, созданный страховой компанией для инвестора, планирующего выход на пенсию. Инвестор платит ежегодную премию, которая инвестируется в любую комбинацию активов, таких как акции,. облигации и фонды денежного рынка.

Богатство, накопленное в результате этих инвестиций, не облагается налогом до тех пор, пока деньги не будут изъяты, а величина переменного аннуитета коррелирует с эффективностью основных инвестиций.

В дополнение к уплаченной премии получатель ренты - или покупатель ренты - также платит комиссию за риск смерти и расходы (M&E), чтобы компенсировать страховой компании риск того, что получатель ренты переживет ожидаемую продолжительность жизни. Страховая компания производит гарантированные аннуитетные периодические выплаты аннуитетному вкладчику.

Переменные аннуитеты регулируются государственными страховыми регуляторами, Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC) и Управлением по регулированию финансовой отрасли (FINRA).

Особые соображения

Акция L наиболее ценна для инвесторов, которые хотят получить доступ к своим инвестиционным фондам всего через четыре года без каких-либо штрафных санкций. Рассмотрим следующий пример. Стандартный переменный аннуитет с первоначальными инвестициями в размере 100 000 долларов США обеспечивает темпы роста 10% в течение пяти лет.

Срок сдачи составляет восемь лет по стандартному контракту с годовой комиссией MEA в размере 1,1%. Через пять лет инвестиции вырастают до 153 157,90 долларов, но получатель ренты не может получить доступ к средствам, не будучи оштрафован еще на три года.

Аннуитет с классом аннуитета по акциям L с четырехлетним периодом возврата и годовой комиссией MEA в размере 1,90% увидит, что стоимость инвестиций через пять лет составит 147 614,30 долларов США, что ниже, чем стандартный договор аннуитета выше. Но получатель аннуитета может снять часть этих средств в течение этого времени, что было бы невозможно при другом классе аннуитета. Таким образом, получатель аннуитета будет платить более высокие административные сборы, но получит более ранний доступ к доходам.

Преимущества и недостатки класса L Share Annuity

Класс аннуитета по акциям L предлагает некоторые преимущества по сравнению с другими классами аннуитета, включая более ранний доступ к средствам и отсутствие платы за продажу.

Преимущества

Существуют различные классы акций, доступные в переменных аннуитетах, одним из которых является класс акций L. Класс акций L отличается от других классов аннуитета с точки зрения сборов за выдачу, административных и расходных сборов, а также графика сборов за МиО. Период сдачи — это период времени, в течение которого получатель ренты не может снимать средства со счета. В противном случае будет применена плата за сдачу или штраф.

Акции класса L имеют период возврата от трех до четырех лет, что указывает на то, что владелец может начать снимать деньги через три или четыре года, в зависимости от договорного соглашения с финансовым учреждением. И наоборот, средний период погашения для переменного аннуитета составляет от шести до восьми лет, что делает аннуитет с долей L выгодным вариантом.

Еще одно преимущество класса акций L заключается в том, что он не требует авансового платежа за продажу, как классы акций A и O. Плата за предварительную продажу, связанная с акциями А, представляет собой комиссию, уплачиваемую при покупке акций и вычитаемую из суммы инвестиций портфеля. Классы акций O взимают плату за продажу на основе премии, равную фиксированному проценту от инвестированной суммы счета.

Недостатки

Однако у аннуитетных классов L Share есть недостатки. Классы аннуитета с долей L предлагают относительно более высокий риск смертности и расходы (M&E) по сравнению с другими классами переменного аннуитета. Плата за МиО представляет собой процент от стоимости счета получателя аннуитета и представляет собой текущие расходы, которые продолжаются даже после периода сдачи.

Чем выше процент, тем меньше стоимость инвестиций. Сборы за мониторинг и оценку для переменного аннуитета обычно составляют от 0,9% до 1,95%, при этом сборы за класс акций L находятся в более высоком диапазоне этого диапазона.

Административные и распределительные сборы представляют собой сборы за обслуживание и распределение аннуитетных платежей. Некоторые из этих сборов связаны со стоимостью перевода средств между счетами и стоимостью подготовки ежемесячных отчетов и отчетов-подтверждений.

Административные сборы с переменным аннуитетом варьируются от 0,0% до 0,6% в год, при этом акции L предлагают более высокий процент от стоимости счета. Некоторые финансовые учреждения объединяют плату за мониторинг и оценку и административные сборы в одну и классифицируют эту комбинацию как плату за MEA, что означает ежегодную плату за смертность, комиссию за расходы и административные сборы.

Другие сборы, которые могут взиматься в соответствии с классом аннуитета по акциям L, включают ежегодную плату за обслуживание и плату за особые функции, такие как страхование на случай длительного ухода и повышенное пособие в случае смерти.

Важно, чтобы инвесторы внимательно читали договорные соглашения, чтобы знать и понимать, какие расходы будут связаны с их аннуитетными счетами.

Особенности

• Аннуитеты с акциями L представляют собой класс переменных аннуитетов, которые допускают более короткие периоды погашения, обычно 3-4 года.

• Другие классы переменного аннуитета обычно имеют период погашения до 10 и более лет.

• Однако преимущество более раннего доступа к снятию средств с аннуитета без штрафных санкций сопряжено с более высокими административными сборами.