Klasa renty L Akcji

Jaka jest klasa renty L Share Annuity?

Klasa renty z tytułu akcji L jest wersją renty zmiennej,. która zaczyna wypłacać się wcześniej niż większość, ale wiąże się ze stosunkowo wysokimi kosztami administracyjnymi. Jest przeznaczony dla inwestorów, którzy chcą mieć możliwość rozpoczęcia wypłaty środków z rachunku po stosunkowo krótkim czasie. Inne klasy udziałów oferowane przez renty zmienne to udział A, udział B, udział C, udział O i klasy renty X.

Jak działa klasa L Share Annuity

Generalnie renta zmienna to długoterminowe narzędzie inwestycyjne stworzone przez firmę ubezpieczeniową dla inwestora planującego przejście na emeryturę. Inwestor płaci roczną opłatę premiową, która jest inwestowana w dowolną kombinację aktywów, takich jak akcje,. obligacje i fundusze rynku pieniężnego.

Majątek gromadzony z tych inwestycji jest odraczany z tytułu podatku do czasu wycofania pieniędzy, a wartość renty zmiennej jest skorelowana z wynikami inwestycji bazowych.

Oprócz zapłaconej składki rencista – lub nabywca renty – płaci również opłatę za ryzyko śmiertelności i koszty (M&E), aby zrekompensować firmie ubezpieczeniowej ryzyko, że rencista przeżyje oczekiwaną długość życia. Firma ubezpieczeniowa dokonuje gwarantowanych okresowych płatności na rzecz inwestora rentowego.

Renty zmienne są regulowane przez państwowe organy nadzoru ubezpieczeniowego, Komisję Giełdy Papierów Wartościowych (SEC) oraz Urząd Regulacji Branży Finansowej (FINRA).

Uwagi specjalne

Akcja L jest najcenniejsza dla inwestorów, którzy chcą mieć dostęp do swoich funduszy inwestycyjnych już po czterech latach bez kary. Rozważmy następujący przykład. Standardowa renta zmienna z inwestycją początkową w wysokości 100 000 USD zapewnia stopę wzrostu na poziomie 10% w ciągu pięciu lat.

Okres wykupu wynosi osiem lat w ramach standardowej umowy z rocznymi opłatami MEA w wysokości 1,1%. Po pięciu latach inwestycja rośnie do 153 157,90 dolarów, ale rencista nie może uzyskać dostępu do funduszy bez kary przez kolejne trzy lata.

Annuite z klasą renty z tytułu akcji L z czteroletnim okresem wykupu i rocznymi opłatami MEA w wysokości 1,90% zobaczy, że wartość inwestycji po pięciu latach wyniesie 147 614,30 USD, czyli mniej niż w przypadku standardowej umowy renty powyżej. Ale rencista może w tym czasie wypłacić część tych funduszy, co nie byłoby możliwe w przypadku innej klasy renty. Czyli rencista będzie płacić wyższe opłaty administracyjne, ale ma wcześniejszy dostęp do dochodów.

Zalety i wady klasy L Share Annuity

Klasa renty dożywotniej typu L oferuje pewne korzyści w porównaniu z innymi klasami rent dożywotnich, w tym wcześniejszy dostęp do środków i brak opłaty za sprzedaż.

Zalety

Istnieją różne klasy jednostek uczestnictwa w rentach zmiennych, z których jedną jest klasa jednostek uczestnictwa L. Klasa jednostek uczestnictwa L różni się od innych klas rent dożywotnich pod względem opłat za wykup, opłat administracyjnych i kosztów oraz harmonogramu opłat M&E. Okres wykupu to okres, w którym rencista nie może wypłacić środków z rachunku. W przeciwnym razie zostanie naliczona opłata za zrzeczenie się lub kara.

Akcje klasy L mają okres wykupu od trzech do czterech lat, co oznacza, że właściciel może rozpocząć wypłatę pieniędzy po trzech lub czterech latach, w zależności od umowy zawartej z instytucją finansową. Odwrotnie, średni okres wykupu dla renty zmiennej wynosi od sześciu do ośmiu lat, co sprawia, że renta typu L jest korzystną opcją.

Kolejną zaletą klasy jednostek uczestnictwa L jest to, że nie wiąże się z opłatą za sprzedaż z góry, jak w przypadku klas jednostek A i O. Opłata za sprzedaż front-end związana z akcjami A jest opłatą uiszczaną przy zakupie akcji i jest odejmowana od kwoty inwestycji portfela. Klasy jednostek uczestnictwa O pobierają opłatę za sprzedaż w oparciu o premię w wysokości stałego procentu zainwestowanej kwoty rachunku.

Niedogodności

Istnieją jednak wady klas L dożywotnich. Klasy renty z tytułu akcji typu L oferują stosunkowo wyższe opłaty z tytułu ryzyka śmiertelności i kosztów (M&E) w porównaniu z innymi klasami rent zmiennych. Opłata za M&E jest procentem wartości konta renty i jest stałym kosztem, który utrzymuje się nawet po okresie kapitulacji.

Im wyższy procent, tym mniejsza wartość inwestycji. Opłaty M&E dla rent zmiennych zwykle wahają się od 0,9% do 1,95%, przy czym opłaty za klasy akcji L znajdują się w wyższym zakresie tego przedziału.

Opłaty administracyjne i dystrybucyjne to opłaty za obsługę i dystrybucję płatności rentowych. Niektóre z tych opłat dotyczą kosztów przelewów środków pomiędzy rachunkami oraz kosztów sporządzania miesięcznych wyciągów i raportów potwierdzających.

Opłaty administracyjne renty zmiennej wahają się od 0,0% do 0,6% rocznie, przy czym akcje L oferują wyższy procent wartości rachunku. Niektóre instytucje finansowe łączą M&E i opłaty administracyjne w jedną i klasyfikują to połączenie jako opłatę MEA, co oznacza roczną opłatę za śmiertelność i koszty oraz opłatę administracyjną.

Inne opłaty, które mogą być pobierane w ramach renty z tytułu akcji typu L, obejmują roczną opłatę za usługę oraz opłaty za specjalne elementy, takie jak ubezpieczenie na wypadek opieki długoterminowej i podwyższone świadczenie z tytułu śmierci.

Ważne jest, aby inwestorzy dokładnie przeczytali umowy umowne, aby wiedzieć i rozumieć, jakie koszty będą związane z ich rachunkami dożywotnimi.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Renty z tytułu akcji L to klasa renty zmiennej, która pozwala na krótsze okresy wykupu, zwykle 3-4 lata.

• Inne klasy renty zmiennej mają zazwyczaj okresy wykupu do 10 lub więcej lat.

• Jednak korzyść z wcześniejszego dostępu do wypłacania środków z renty bez kary wiąże się z wyższymi opłatami administracyjnymi.