L Hisse Senedi Sınıfı
L Hisse Senedi Sınıfı Nedir?
çoğu kişiden daha erken ödemeye başlayan ancak nispeten yüksek idari maliyetleri olan değişken bir yıllık gelirin bir versiyonudur . Nispeten kısa bir süre sonra bir hesaptan para çekmeye başlamak isteyen yatırımcılar için tasarlanmıştır. Değişken anüiteler tarafından sunulan diğer hisse sınıfları, A hissesi, B hissesi, C hissesi, O hissesi ve X hissesi rant sınıflarıdır.
L Share Anüite Sınıfı Nasıl Çalışır?
Değişken yıllık gelir, genel olarak, bir sigorta şirketi tarafından emeklilik planlayan bir yatırımcı için kurulan uzun vadeli bir yatırım aracıdır. Yatırımcı, hisse senetleri,. tahviller ve para piyasası fonları gibi varlıkların herhangi bir kombinasyonuna yatırılan yıllık bir prim ücreti öder .
Bu yatırımlardan biriken servet , para çekilene kadar vergiden ertelenir ve değişken yıllık gelirin değeri, temeldeki yatırımların performansı ile ilişkilendirilir.
prime ek olarak , yıllık sigortalı ya da yıllık ödemeyi satın alan kişi, sigorta şirketini, yıllık sigortalının yaşam beklentisini aşması riskini tazmin etmek için bir ölüm riski ve masrafı (İ&D) ücreti de öder. Sigorta şirketi, yıllık gelir yatırımcısına garantili yıllık ödemeler yapar.
Değişken yıllık gelirler, eyalet sigorta düzenleyicileri, Menkul Kıymetler Borsası Komisyonu (SEC) ve Finans Sektörü Düzenleme Kurumu (FINRA) tarafından düzenlenir.
Özel Hususlar
L payı, sadece dört yıl sonra herhangi bir ceza almadan yatırım fonlarına erişmek isteyen yatırımcılar için en değerli olanıdır. Aşağıdaki örneği düşünün. 100.000 $'lık bir başlangıç yatırımı olan standart bir değişken yıllık gelir, beş yılda %10'luk bir büyüme oranı sunar.
Teslim süresi, yıllık MEA ücretleri %1.1 olan standart sözleşme kapsamında sekiz yıldır. Beş yıl sonra, yatırım 153.157.90 $'a çıkıyor, ancak yıllık gelir sahibi üç yıl daha cezalandırılmadan fonlara erişemiyor.
Dört yıllık teslim süresi olan ve yıllık MEA ücretleri %1,90 olan L hisseli yıllık gelir sınıfına sahip bir anüitant, beş yıl sonraki yatırım değerinin yukarıdaki standart anüite sözleşmesinden 147.614,30 $ daha düşük olduğunu görecektir. Ancak rant sahibi bu süre içinde bu fonların bir kısmını geri çekebilir, bu da başka bir rant sınıfında mümkün olmayacaktır. Böylece, emekli daha yüksek idari ücretler ödeyecek, ancak gelire daha erken erişime sahip olacak.
L Hisse Senedi Sınıfının Avantajları ve Dezavantajları
L hisseli yıllık gelir sınıfı, fonlara daha erken erişim ve hiçbir satış ücreti dahil olmak üzere diğer yıllık gelir sınıflarına göre bazı avantajlar sunar.
Avantajlar
Değişken aylıklarda, biri L hisse sınıfı olan çeşitli hisse sınıfları mevcuttur. L hisse sınıfı, teslim ücretleri, idari ve gider ücretleri ve İ&D ücret çizelgesi açısından diğer yıllık gelir sınıflarından farklıdır. Teslim süresi,. bir gelir sahibinin hesaptan para çekemeyeceği süredir. Aksi takdirde, teslim ücreti veya cezası uygulanacaktır.
L hisse sınıfı, üç ila dört yıllık bir teslim süresine sahiptir; bu, mali kurumun sözleşmeye dayalı anlaşmasına bağlı olarak, sahibinin üç veya dört yıl sonra para çekmeye başlayabileceğini gösterir. Tersine, değişken bir yıllık ödeme için ortalama teslim süresi altı ila sekiz yıldır, bu da L hisseli yıllık ödemeyi avantajlı bir seçenek haline getirir.
L hisse sınıfının bir diğer avantajı da A ve O hisse sınıfları gibi peşin satış ücreti olmamasıdır. A hissesi ile ilişkili ön satış bedeli, hisse alımı yapıldığında ödenen ve portföyün yatırım tutarından indirilen bir ücrettir. O hisse sınıfları, bir hesaba yatırılan tutarın sabit bir yüzdesine eşit, prime dayalı bir satış ücreti alır.
Dezavantajları
Ancak, L hisseli yıllık gelir sınıflarının dezavantajları vardır. L hisseli yıllık gelir sınıfları, diğer değişken yıllık gelir sınıflarına kıyasla nispeten daha yüksek bir ölüm riski ve gideri (İ&D) ücreti sunar. İzleme ve Değerlendirme ücreti, yıllık gelir sahibinin hesap değerinin bir yüzdesidir ve teslim süresinden sonra bile devam eden devam eden bir maliyettir.
Yüzde ne kadar yüksek olursa, yatırımların değeri o kadar küçük olur. Değişken yıllık gelirler için izleme ve değerlendirme ücretleri tipik olarak %0,9 ile %1,95 arasında değişir ve L hisse sınıfı ücretleri bu aralığın daha yüksek aralığındadır.
İdari ve dağıtım ücretleri, yıllık ödemelerin yapılması ve dağıtılması için alınan ücretlerdir. Bu ücretlerin bir kısmı, hesaplar arasında para transferinin maliyeti ve aylık hesap özetleri ve onay raporları hazırlamanın maliyeti ile ilgilidir.
Değişken yıllık idari ücretler, hesap değerinin daha yüksek yüzdesini sunan L hisseleri ile yıllık %0,0 ile %0,6 arasında değişmektedir. Bazı finans kuruluşları, izleme ve değerlendirme ve yönetim ücretlerini bir araya getirir ve kombinasyonu, yıllık ölüm oranı ve gider ücreti ve idari ücret anlamına gelen bir MEA ücreti olarak sınıflandırır.
L hisse yıllık gelir sınıfı kapsamında alınabilecek diğer ücretler, yıllık hizmet ücretini ve uzun süreli bakım sigortası ve artırılmış ölüm yardımı gibi özel özellikler için ücretleri içerir.
Yatırımcıların, rant hesaplarıyla hangi maliyetlerin ilişkilendirileceğini bilmek ve anlamak için sözleşme anlaşmalarını titizlikle okumaları önemlidir.
Öne Çıkanlar
L hisse anüiteleri, tipik olarak 3-4 yıl gibi daha kısa teslim sürelerine izin veren bir değişken anüite sınıfıdır.
Diğer değişken yıllık gelir sınıfları tipik olarak 10 veya daha fazla yıllık teslim sürelerine sahiptir.
Bununla birlikte, yıllık gelirden ceza ödemeden para çekmek için daha erken erişim avantajı, daha yüksek idari masraflarla birlikte gelir.
