L Kongsi Kelas Anuiti

Apakah Kelas Anuiti Saham L?

Kelas anuiti saham L ialah versi anuiti berubah yang mula membayar lebih awal daripada kebanyakan tetapi mempunyai kos pentadbiran yang agak tinggi. Ia direka untuk pelabur yang ingin mula mengeluarkan dana daripada akaun selepas tempoh masa yang agak singkat. Kelas saham lain yang ditawarkan oleh anuiti berubah ialah kelas anuiti A syer, B, C syer, O share dan X.

Anuiti boleh ubah, secara amnya, ialah kenderaan pelaburan jangka panjang yang ditubuhkan oleh syarikat insurans untuk pelabur yang merancang untuk bersara. Pelabur membayar yuran premium tahunan, yang dilaburkan dalam mana-mana gabungan aset seperti saham,. bon dan dana pasaran wang.

Kekayaan yang terkumpul daripada pelaburan ini adalah tertunda cukai sehingga wang itu dikeluarkan, dan nilai anuiti boleh ubah dikaitkan dengan prestasi pelaburan asas.

Sebagai tambahan kepada premium yang dibayar, anuiti —atau pembeli anuiti—juga membayar yuran risiko kematian dan perbelanjaan (M&E) untuk membayar pampasan kepada syarikat insurans atas risiko bahawa anuiti akan melebihi jangka hayatnya. Syarikat insurans membuat pembayaran berkala anuiti terjamin kepada pelabur anuiti.

Anuiti boleh ubah dikawal oleh pengawal selia insurans negeri, Suruhanjaya Bursa Sekuriti (SEC) dan Pihak Berkuasa Kawal Selia Industri Kewangan (FINRA).

Pertimbangan Khas

Bahagian L adalah paling berharga kepada pelabur yang mahukan akses kepada dana pelaburan mereka selepas hanya empat tahun tanpa dikenakan penalti. Pertimbangkan contoh berikut. Anuiti pembolehubah standard dengan pelaburan awal $100,000 menawarkan kadar pertumbuhan 10% dalam tempoh lima tahun.

Tempoh penyerahan adalah lapan tahun di bawah kontrak standard dengan yuran MEA tahunan sebanyak 1.1%. Selepas lima tahun, pelaburan meningkat kepada $153,157.90, tetapi annuitant tidak boleh mengakses dana tanpa dikenakan penalti selama tiga tahun lagi.

Anuiti dengan kelas anuiti saham L dengan tempoh penyerahan empat tahun dan yuran MEA tahunan sebanyak 1.90% akan melihat bahawa nilai pelaburan selepas lima tahun ialah $147,614.30, lebih rendah daripada kontrak anuiti standard di atas. Tetapi annuitant boleh mengeluarkan sebahagian daripada dana ini pada masa ini, yang tidak mungkin dilakukan di bawah kelas anuiti lain. Jadi annuitant akan membayar yuran pentadbiran yang lebih tinggi tetapi mempunyai akses awal kepada pendapatan.

Kelebihan dan Kelemahan Kelas Anuiti Saham L

Kelas anuiti saham L menawarkan beberapa kelebihan berbanding kelas anuiti lain, termasuk akses awal kepada dana dan tanpa caj jualan.

Kelebihan

Terdapat pelbagai kelas saham yang tersedia dalam anuiti berubah-ubah, salah satunya ialah kelas saham L. Kelas saham L berbeza daripada kelas anuiti lain dari segi caj serahan, yuran pentadbiran dan perbelanjaan, dan jadual yuran M&E. Tempoh penyerahan ialah tempoh masa di mana annuitant tidak boleh mengeluarkan dana daripada akaun. Jika tidak, caj penyerahan atau penalti akan dikenakan.

Kelas saham L mempunyai tempoh penyerahan selama tiga hingga empat tahun, yang menunjukkan bahawa pemilik boleh mula mengeluarkan wang selepas tiga atau empat tahun, bergantung pada perjanjian kontrak institusi kewangan. Sebaliknya, tempoh penyerahan purata untuk anuiti berubah adalah enam hingga lapan tahun, yang menjadikan anuiti saham L sebagai pilihan yang berfaedah.

Satu lagi kelebihan kelas saham L ialah ia tidak mempunyai caj jualan pendahuluan seperti kelas saham A dan O. Caj jualan bahagian hadapan yang dikaitkan dengan saham A ialah yuran yang dibayar apabila pembelian saham dibuat dan ditolak daripada jumlah pelaburan portfolio. O kelas saham mengenakan caj jualan berasaskan premium bersamaan dengan peratusan tetap daripada amaun pelaburan akaun.

Kelemahan

Walau bagaimanapun, terdapat kelemahan untuk kelas anuiti saham L. Kelas anuiti saham L menawarkan caj risiko kematian dan perbelanjaan (M&E) yang agak tinggi berbanding kelas anuiti berubah-ubah lain. Caj M&E ialah peratusan daripada nilai akaun annuitant dan merupakan kos berterusan yang berterusan walaupun melepasi tempoh penyerahan.

Semakin tinggi peratusan, semakin kecil nilai pelaburan. Caj M&E untuk anuiti berubah-ubah biasanya berjulat dari 0.9% hingga 1.95%, dengan yuran kelas bahagian L dalam spektrum yang lebih tinggi daripada julat itu.

Yuran pentadbiran dan pengedaran ialah caj untuk menservis dan mengagihkan bayaran anuiti. Sebahagian daripada caj ini berkaitan dengan kos pemindahan dana antara akaun dan kos penyediaan penyata bulanan dan laporan pengesahan.

Yuran pentadbiran anuiti berubah berjulat dari 0.0% hingga 0.6% setiap tahun dengan saham L menawarkan peratusan nilai akaun yang lebih tinggi. Sesetengah institusi kewangan menggabungkan M&E dan yuran pentadbiran menjadi satu dan mengklasifikasikan gabungan itu sebagai yuran MEA, bermakna yuran kematian dan perbelanjaan tahunan serta caj pentadbiran.

Yuran lain yang mungkin dikenakan di bawah kelas anuiti saham L termasuk caj perkhidmatan tahunan dan yuran untuk ciri khas seperti insurans penjagaan jangka panjang dan faedah kematian yang dipertingkatkan.

Adalah penting bagi pelabur membaca perjanjian kontrak dengan teliti untuk mengetahui dan memahami kos yang akan dikaitkan dengan akaun anuiti mereka.

Sorotan

Anuiti saham L ialah kelas anuiti berubah-ubah yang membenarkan tempoh penyerahan yang lebih pendek, biasanya 3-4 tahun.
Kelas anuiti berubah-ubah lain biasanya mempunyai tempoh penyerahan sehingga 10 tahun atau lebih.
Walau bagaimanapun, faedah akses awal untuk mengeluarkan dana daripada anuiti tanpa penalti datang dengan caj pentadbiran yang lebih tinggi.