출발점

시작 지점이란 무엇입니까?

개시는 모든 차용인이 모기지 또는 주택 융자를 받기 위해 완료해야 하는 단계별 프로세스입니다. 한편, 시작 지점은 대출자가 모기지 대출을 평가, 처리 및 승인하는 데 대해 보상하기 위해 대출 기관이나 대출 담당자에게 지불하는 수수료를 나타냅니다. 그들은 마감 비용을 지불하는 방법을 나타내며 이러한 수수료는 대출 기관 간에 협상 가능합니다.

다른 유형의 포인트(예: 할인 포인트)와 달리 시작 포인트는 세금 공제 대상이 아닙니다.

##할인 vs. 출발점

할인 포인트 와 발신 포인트 의 두 가지 유형이 있습니다 . 할인 포인트는 대출에 대해 선지급된 이자를 나타내며 세금 공제가 가능합니다. 차용인이 지불하는 포인트 수에 따라 이자율이 낮아집니다. 지불한 포인트가 많을수록 이자율이 낮아집니다. 차용인이 이자율을 낮추고자 하는 정도에 따라 0에서 4포인트까지 지불할 수 있습니다.

할인 포인트가 선불 이자를 나타내는 반면, 시작 포인트는 대출 연장을 위해 차용인이 대출 기관에 지불해야 하는 비용입니다. 포인트 비용은 클로징 비용이 아닌 모기지에 사용된 경우 세금 공제 가능합니다. IRS에 따르면 수수료가 검사 또는 공증 수수료와 같이 결제 명세서에 나타나는 항목에 대한 것인 경우 해당 비용은 세금 공제 대상이 아닙니다.

시작 지점은 대출 기관마다 다르며 단일 시작 지점은 모기지 대출의 1%를 나타냅니다. 예를 들어, 개인이 $150,000를 빌리고 은행이 개인에게 1.5개의 시작 포인트를 청구하는 경우 $2,250(또는 $150,000의 1.5%)를 시작 포인트로 지불하게 됩니다. 은행에서 대출을 생성하기 위해 부과하는 수수료는 일반적으로 1개 지점 또는 대출 금액의 1%입니다.

결제금액을 줄이기 위한 할인 포인트 예시

차용인이 할인 포인트를 지불해야 하는지 여부는 마감 시 보증금으로 얼마를 예치해야 하는지, 차용인이 집에 머무는 기간과 같은 요인에 따라 다릅니다. 금리를 낮추기 위해 할인 포인트를 지급하면 모기지 상환액이 낮아져 차용인이 장기간 집에 머물 계획이라면 유리하다. 그러나 많은 경우에 제로 포인트를 지불하고 그 돈을 가정용 가구 또는 기타 투자에 사용하는 것이 좋습니다.

할인 포인트를 지불하는 것이 이자율을 낮추는 방법의 예로 가상의 대출 기관(Lender X) 의 30년 고정 금리 모기지 를 사용하는 가상의 예를 살펴보겠습니다. 30년 FRM의 비율은 4.125%라고 가정합니다.

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개인이 새 주택에 대해 $300,000를 빌릴 경우 이자율은 1.524 할인 포인트(즉, $4,572)를 지불하여 3.875%로, 또는 대출 기관에 0.461 포인트($1,383)를 지불하여 4%로 낮출 수 있습니다. 더 많은 포인트를 지불하면 월별 모기지 지불액이 줄어들고 대출 승인 가능성이 높아집니다.

지불한 금액을 협상할 수 있기 때문에 대출 기관을 조사하고 마감 비용 에 대해 문의해야 합니다. 분명히 차용인은 모기지론에 대한 수수료, 마감 비용 및 시작 지점을 최소화하기를 원합니다.

##하이라이트

• 다른 모기지 수수료와 달리 시작점은 세금 공제 대상이 아닙니다.

• 1포인트는 일반적으로 모기지 금액의 1%에 해당합니다.

• 개시점은 모기지론의 평가, 처리, 승인을 위해 지불하는 수수료입니다.

• 모기지에는 두 가지 유형의 포인트가 있습니다: 할인 및 시작.

• 할인 포인트가 많을수록 모기지 이자율이 낮아집니다.

• 대출 기관마다 시작 지점 수가 다를 수 있으므로 조사하고 질문하는 데 비용을 지불할 수 있습니다.

##자주하는 질문

시작 지점은 일반적으로 얼마입니까?

주거용 모기지론의 시작점은 0.50%에서 1.50% 사이이며 1.00%는 업계 평균입니다.

오리진 포인트 지불을 피하려면 어떻게 해야 합니까?

모든 대출 기관이 시작 지점을 청구하는 것은 아니므로 이것이 우려되는 경우 주변을 둘러보십시오. 거래를 성사시키기 위해 대출 기관과 더 낮은 포인트를 협상하거나 거래에 관련된 판매자 또는 중개인에게 대신 지불하도록 요청할 수 있습니다.

오리진 포인트는 할인 포인트와 어떻게 다른가요?

할인 포인트는 모기지 이자율을 "구매"하여 월 지불액을 낮추는 선불 지불입니다. 대신 대출에 대한 간접비를 충당하기 위해 시작 지점이 사용됩니다. 개시 및 할인 포인트 수수료는 모두 마감 시 지불됩니다. 할인 포인트는 세금 공제가 가능하지만 시작 포인트는 그렇지 않습니다.