개인 보증

개인 보증이란 무엇입니까?

개인 보증이라는 용어 는 임원 또는 파트너 역할을 하는 비즈니스에 발행된 신용 을 상환하겠다는 개인의 법적 약속을 의미합니다. 개인 보증을 제공한다는 것은 기업이 부채 를 상환할 수 없는 경우 개인이 잔액에 대한 개인적 책임을 진다는 것을 의미합니다. 개인 보증은 상환을 원하는 신용 발행인에게 추가 보호 수준을 제공합니다.

개인 보증의 작동 원리

개인 보증은 신용 거래에서 기업 자금을 확보하는 데 사용됩니다. 이는 신규 및 소규모 기업에서 사용합니다. 일반적으로 회사가 설립되지 않았거나 신용 기록 이 불충분 하여 자체적으로 대출 및 기타 신용을 받을 수 있는 경우에 사용합니다. 개인보증을 하면 회사의 대표가 자신의 자산을 담보로 하고 회사가 채무불이행시 개인자본으로 부채를 상환하기로 합의한다. 요컨대, 사업주 또는 교장은 신용 신청서에 공동 서명자 가 됩니다.

작동 방식은 다음과 같습니다. 대출 기관은 회사가 너무 새롭거나 신용 기록이 좋지 않은 경우 신용에 접근하기 위해 사업주 또는 경영진에게 개인 보증을 제공하도록 요구할 수 있습니다. 사업 주체 는 언더라이팅의 기본 기반을 형성하는 신용 신청서의 일부로 자신의 신용 기록과 프로필을 포함합니다. 개인 보증을 사용하는 경우 신청자는 개인의 개인 소득에 대한 세부 정보뿐만 아니라 경성 신용 조회를 위한 사회 보장 번호(SSN)를 포함합니다. 이 정보는 회사의 EIN( 고용주 식별 번호 ) 및 재무제표에 추가됩니다.

임원은 또한 자신의 개인 자산 (당좌 예금 계좌, 저축 계좌, 자동차 및 부동산)을 보증하고 회사 가 개인 보증의 일부로 채무 불이행 에 대비하여 개인 자본에서 부채를 상환하는 데 동의할 수 있습니다. 이것은 기업이 신용에 더 쉽게 접근할 수 있게 할 뿐만 아니라 개인의 개인 자산에 대한 법적 청구권이 있기 때문에 채권자에 대한 위험 을 완화합니다. 또한 인수 과정에서 비즈니스와 개인 모두의 프로필을 기반으로 하는 조건을 개선합니다.

소기업 소유자와 임원은 일반적으로 자신의 자본 을 사용하여 상당한 초기 투자를 합니다. 이것이 그들이 신용을 얻기 위해 개인적인 보증을 제공하는 이유 중 하나입니다. 왜냐하면 그들은 비즈니스의 시작 및 개발에 기득권이 있기 때문입니다. 따라서 기업은 주식 투자자에게 수익을 창출하는 대신 채권자에게 매월 설치 비용을 지불해야 할 수 있습니다 .

특별 고려 사항

상업적 신용 프로필 을 가진 잘 설립된 비즈니스 는 개인 보증 없이 신용을 얻을 수 있지만 여전히 응용 프로그램에서 사용할 수 있습니다. 개인 보증이 있는 신용은 기업이 자금을 조달할 수 있는 저렴한 방법이 될 수 있습니다. 그러나 비즈니스가 충분한 수익 과 수익을 창출할 수 없다면 개인은 상당한 손실을 입을 수 있습니다. 개인 보증을 사용 하는 경우 채무 불이행이 발생할 경우 본인이 개인적으로 책임 을 진다는 점을 기억하십시오. 그것은 채권자에게 개인의 모든 담보 개인 자산에 대한 법적 권리를 부여합니다.

뉴욕 타임즈 전 트럼프 대통령의 세금에 대한 보고서는 그가 이 길을 택하여 2018년까지 "총 4억 2,100만 달러에 달하는 대출 및 기타 부채"를 개인적으로 보장했음을 보여줍니다 . 소유자는 이러한 손실을 사용하여 현재 및 미래의 세금을 상쇄할 수 있습니다.

그러나 개인 보증이 요구될 수 있는 조건으로 신용을 신청할 때 사업주는 특히 주의해야 합니다. 신청자는 신용 신청서 에서 "귀하, 개인으로서 그리고 회사의 권한 부여 담당자로서... 계정에 대한 모든 비용에 대해 회사와 공동 및 개별적으로 책임을 지는 데 동의합니다."와 같은 언어를 찾아야 합니다.

SBA 대출

많은 개인 대출 기관은 특정 유형의 사업체에 신용을 제공하기 전에 개인 보증을 요구합니다. 많은 사람들이 깨닫지 못하는 것은 SBA( Small Business Administration )에서도 SBA 대출을 받기 위해 교장에게 개인 보증을 제공할 것을 요구한다는 것입니다. 사업에 대한 이해관계가 20% 이상인 사람은 SBA에 무조건적인 개인 보증을 제공해야 합니다. 이러한 대출은 SBA의 지원을 받지만 행정부의 대출 파트너가 발행합니다.

중소기업청은 회사 지분이 20% 이상인 사람의 개인 보증을 요구합니다.

개인 보증의 종류

개인 보증에는 제한 및 무제한의 두 가지 일반적인 유형이 있습니다. 제한 보증을 통해 대출 기관은 원금 또는 사업주로부터 일정 금액 또는 미지불 잔액의 일정 비율을 징수할 수 있습니다. 이러한 보증은 부채의 특정 부분을 지불할 수 있는 여러 명의 원금이 있는 경우에 일반적입니다. 예를 들어, 기업이 대출을 불이행하는 경우 대출 기관 은 각 원금의 25%를 갚을 수 있습니다.

그러나 무제한 보증은 원금 전액에 대한 책임이 본인에게 있음을 요구합니다. SBA에서 요구하는 개인 보증은 무제한 보증으로 간주됩니다. 따라서 기업이 개인 보증으로 대출에 대한 의무를 이행할 수 없는 경우 대출 기관은 원금 전액을 회수하기 위해 원금을 추적할 수 있습니다. 수표 및 기타 유사한 계좌를 통해 사용할 수 있는 유동성 자산 이 충분하지 않은 경우 대출 기관은 부동산 이나 차량 과 같은 다른 자산을 압류할 수 있습니다 .

##하이라이트

• 개인 보증을 시행하면 개인 자산에 대한 법적 청구권이 있기 때문에 채권자에 대한 위험도 완화됩니다.

• 사업주는 개인의 책임을 강조하는 언어로 된 신용 신청서의 약관을 주의 깊게 읽어야 합니다.

• 개인 보증은 기업이 설립되지 않았거나 자체적으로 자격을 갖추기에 충분한 신용 기록이 없을 때 신용을 얻을 수 있도록 도와줍니다.

• 개인 보증은 임원 또는 파트너 역할을 하는 비즈니스에 발행된 신용을 상환하겠다는 개인의 법적 약속입니다.