Henkilökohtainen takuu

Mikä on henkilökohtainen takuu?

Termi henkilötakaus viittaa yksityishenkilön lailliseen lupaukseen maksaa takaisin yritykselle myönnetty luotto,. jonka johtajana tai osakkaana hän toimii. Henkilövakuuden antaminen tarkoittaa, että jos yritys ei pysty maksamaan velkaa,. henkilö ottaa henkilökohtaisen vastuun saldosta. Henkilötakaukset tarjoavat ylimääräisen suojan luotonantajille, jotka haluavat varmistaa, että ne maksetaan takaisin.

Kuinka henkilökohtaiset takuut toimivat

Henkilötakauksia käytetään luottosopimuksissa yritysten rahoituksen turvaamiseksi. Niitä käyttävät uudet ja pienet yritykset – yleensä yrityksissä, jotka eivät välttämättä ole vakiintuneita tai joilla on riittämätön luottohistoria,. jotta he voivat saada lainoja ja muita luottoja. Kun henkilötakaus annetaan, yrityksen päämiehet pantavat oman omaisuutensa ja sitoutuvat maksamaan velan takaisin henkilökohtaisesta pääomasta, jos yritys laiminlyö. Lyhyesti sanottuna yrityksen omistajasta tai päämiehestä tulee luottohakemuksen allekirjoittaja.

Näin se toimii. Lainanantajat voivat vaatia yritysten omistajia tai johtajia antamaan henkilökohtaisen takauksen saadakseen luoton, jos yritys on liian uusi tai sillä on huono luottohistoria. Päämies sisältää oman luottohistorian ja profiilin osana luottohakemusta, joka muodostaa ensisijaisen perustan vakuutusliikkeelle . Henkilökohtaista takausta käytettäessä hakija ilmoittaa sosiaaliturvatunnuksensa (SSN) kovaa luottokyselyä varten sekä tiedot henkilön henkilökohtaisista tuloista. Nämä tiedot ovat yrityksen työnantajanumeron (EIN) ja tilinpäätöksen lisäksi.

voi myös panttaa omat henkilökohtaiset omaisuutensa - sekkitilit, säästötilit, autot ja kiinteistöt - ja sopia velan takaisinmaksusta henkilökohtaisesta pääomasta, jos yritys laiminlyö heidän henkilökohtaisen takauksensa. Tämä ei ainoastaan lisää luottojen saatavuutta yrityksille, vaan se myös vähentää velkojien riskiä,. koska heillä on oikeudellinen vaatimus yksilön henkilökohtaisiin varoihin. Se myös parantaa ehtoja, jotka perustuvat sekä yrityksen että yksilön profiiliin vakuutusprosessissa.

Pienyritysten omistajat ja johtajat tekevät yleensä huomattavan alkusijoituksen omalla pääomallaan. Tämä on yksi syistä, miksi he tarjoavat henkilökohtaisia takuita luoton saamiseksi – koska heillä on oma etunsa käynnistää ja kehittää liiketoimintaansa. Sellaisenaan yrityksiä voidaan vaatia maksamaan velkojille kuukausittaiset asennusmaksut sen sijaan, että ne tuottaisivat pääomasijoittajille tuottoa.

Erityisiä huomioita

Vaikka vakiintuneet yritykset, joilla on merkittävä kaupallinen luottoprofiili,. voivat saada luottoa ilman henkilökohtaista takausta, ne voivat silti käyttää niitä hakemuksissaan. Luotto henkilökohtaisella takuulla voi olla yritykselle edullinen tapa saada varoja. Mutta jos yritys ei pysty tuottamaan tarpeeksi tuloja ja tuloja, henkilö voi kärsiä merkittäviä tappioita. Muista, että jos käytetään henkilökohtaista takuuta, päämies on henkilökohtaisesti vastuussa laiminlyönnistä. Se antaa velkojille laillisen oikeuden kaikkeen henkilön panttuun henkilökohtaiseen omaisuuteen.

New York Timesin raportti entisen presidentin Trumpin veroista osoittaa, että hän valitsi tämän tien ja takasi henkilökohtaisesti "lainoja ja muita velkoja yhteensä 421 miljoonan dollarin arvosta" vuoteen 2018 mennessä.Tästä oli myös hyötyä – vastuun ottaminen mahdollistaa yrityksen omistaja käyttää näitä tappioita nykyisten ja tulevien verojen kattamiseen.

Tästä huolimatta yritysten omistajien tulee olla erityisen varovaisia hakeessaan luottoa, koska ehdot saattavat edellyttää henkilökohtaista takuuta. Hakijoiden tulee etsiä luottohakemuksesta sanamuotoa,. kuten "sinä yksityishenkilönä ja yrityksen tulojen ja menojen hyväksyjä... suostut olemaan yhteisvastuussa yrityksen kanssa kaikista tililtä veloitetuista maksuista."

SBA-lainat

Monet yksityiset lainanantajat vaativat henkilökohtaisia takauksia ennen kuin he myöntävät luottoa tietyntyyppisille yrityksille. Monet ihmiset eivät ehkä ymmärrä, että Small Business Administration (SBA) vaatii myös päämiehiltä henkilökohtaisia takauksia SBA-lainan saamiseksi. Jokaisen, joka on kiinnostunut yrityksestä vähintään 20 %, on annettava SBA:lle ehdoton henkilökohtainen takuu. Nämä lainat ovat SBA:n takaamia, mutta ne myöntävät hallinnon lainanantajakumppanit.

Pienyrityshallinto vaatii henkilökohtaisen takuun kaikilta, joilla on vähintään 20 %:n osuus yrityksestä.

Henkilökohtaisten takuiden tyypit

Henkilökohtaisia takuita on kaksi yleistä: rajoitettu ja rajoittamaton. Rajoitettujen takausten avulla lainanantajat voivat periä tietyn määrän rahaa tai tietyn prosenttiosuuden erääntyneestä saldosta päämieheltä tai yrityksen omistajalta. Nämä takaukset ovat yleisiä, kun on useita päämiehiä, jotka voivat maksaa tietyn osan velasta. Jos yritys esimerkiksi laiminlyö lainansa, lainanantaja voi hakea jokaisen pääoman jälkeen 25 % saldosta.

Rajoittamattomat takaukset edellyttävät kuitenkin, että päämies on vastuussa koko jäljellä olevasta saldosta. SBA:n edellyttämät henkilökohtaiset takaukset katsotaan rajoittamattomiksi takuiksi. Joten jos yritys ei pysty täyttämään lainavelvoitteitaan henkilökohtaisella takauksella, lainanantaja voi hakea pääomaa takaisin koko erääntyneen saldon. Jos käytettävissä ei ole tarpeeksi likvidejä varoja – shekkien ja muiden vastaavien tilien kautta – lainanantaja voi takavarikoida muita varoja, kuten kiinteistöjä tai ajoneuvoja.

##Kohokohdat

• Henkilötakausten täytäntöönpano pienentää myös velkojien riskiä, koska heillä on oikeus saada oikeus yksityishenkilön omaisuuteen.

• Yritysten omistajien tulee lukea luottohakemuksen ehdot huolellisesti sen kielen osalta, joka korostaa henkilökohtaista vastuuta.

• Henkilötakaukset auttavat yrityksiä saamaan luottoa, kun ne eivät ole niin vakiintuneita tai niillä ei ole riittävää luottohistoriaa, jotta ne voisivat saada kelpoisuuden.

• Henkilötakaus on yksityishenkilön lakisääteinen lupaus maksaa takaisin yritykselle, jonka johtajana tai osakkaana hän toimii.