Kişisel Garanti
Kişisel Garanti Nedir?
Kişisel garanti terimi, bir bireyin yönetici veya ortak olarak hizmet verdiği bir işletmeye verilen krediyi geri ödemeye yönelik yasal vaadi anlamına gelir. Kişisel bir garanti sağlamak, işletme borcunu ödeyemez hale gelirse , bireyin bakiye için kişisel sorumluluğu üstlenmesi anlamına gelir. Kişisel garantiler, geri ödeneceklerinden emin olmak isteyen kredi veren kuruluşlara ekstra bir koruma düzeyi sağlar.
Kişisel Garantiler Nasıl Çalışır?
İşletmeler için finansman sağlamak için kredi anlaşmalarında kişisel garantiler kullanılır. Yeni ve küçük işletmeler tarafından - genellikle, kurulu olmayan şirketler veya kredi ve diğer kredileri kendi başlarına almaya hak kazanmak için kredi geçmişi yetersiz olanlar için kullanılırlar. Şahsi teminat verildiğinde şirket müdürleri kendi malvarlıklarını rehin ederler ve şirketin temerrüde düşmesi halinde şahsi sermayeden bir borcu ödemeyi kabul ederler. Kısacası, işletme sahibi veya müdür , kredi başvurusunda ortak imza sahibi olur.
İşte nasıl çalıştığı. Borç verenler, şirket çok yeniyse veya kötü bir kredi geçmişine sahipse, krediye erişmek için işletme sahiplerinden veya yöneticilerden kişisel bir garanti vermelerini isteyebilir. İşletme müdürü,. yüklenim için birincil temeli oluşturan kredi başvurusunun bir parçası olarak kendi kredi geçmişini ve profilini içerir. Kişisel teminat kullanıldığında, başvuru sahibi, kesin kredi sorgulaması için Sosyal Güvenlik Numarasını (SSN) ve bireyin kişisel geliriyle ilgili ayrıntıları içerir. Bu bilgiler, şirketin işveren kimlik numarasına (EIN) ve mali tablolarına ektir.
Bir yönetici ayrıca kendi kişisel varlıklarını (çek hesapları, tasarruf hesapları, arabalar ve gayrimenkul) rehin edebilir ve şirketin kişisel teminatının bir parçası olarak temerrüde düşmesi durumunda kişisel sermayeden bir borcu geri ödemeyi kabul edebilir. Bu, krediyi işletmeler için daha erişilebilir kılmakla kalmaz, aynı zamanda bireyin kişisel varlıkları üzerinde yasal bir iddiaya sahip oldukları için alacaklıların riskini de azaltır. Ayrıca sigortalama sürecinde hem işletmenin hem de bireyin profiline bağlı olacak şartları iyileştirir .
Küçük işletme sahipleri ve yöneticiler normalde kendi sermayelerini kullanarak önemli bir başlangıç yatırımı yaparlar. Kredi almak için kişisel garantiler sunmalarının nedenlerinden biri de budur—çünkü işlerinin başlatılması ve geliştirilmesinde kazanılmış bir çıkarları vardır. Bu nedenle, işletmelerin öz sermaye yatırımcıları için bir getiri sağlamak yerine alacaklılara aylık kurulum ödemeleri ödemeleri gerekebilir .
Özel Hususlar
ticari kredi profiline sahip köklü işletmeler, kişisel teminat olmaksızın kredi alabilmelerine rağmen, yine de uygulamalarında kullanabilirler. Kişisel garantili kredi, bir işletmenin fon elde etmesi için düşük maliyetli bir yol olabilir. Ancak işletme yeterli gelir ve kazanç sağlayamazsa, kişi önemli kayıplar yaşayabilir. Unutmayın, kişisel bir garanti kullanılıyorsa, bir temerrüt meydana gelirse müdür kişisel olarak sorumludur . Alacaklılara, bir bireyin rehinli kişisel varlıklarının tümü için yasal bir hak verir.
Eski Başkan Trump'ın vergileriyle ilgili New York Times raporu, Trump'ın bu yolu izlediğini ve 2018 yılına kadar "toplam 421 milyon ABD Doları tutarındaki kredileri ve diğer borçları" kişisel olarak garanti ettiğini gösteriyor. sahibi, borçlu olduğu cari ve gelecekteki vergileri mahsup etmek için bu zararları kullanabilir.
Bunu söyledikten sonra, şartlar kişisel bir garanti gerektirebileceğinden, işletme sahipleri kredi başvurusunda bulunurken özellikle dikkatli olmalıdırlar. Başvuru sahipleri, kredi başvurusunda "bireysel olarak ve şirketin yetkilendirme görevlisi olarak... hesaba yapılan tüm masraflardan şirketle müştereken ve müteselsilen sorumlu olmayı kabul ediyorsunuz" gibi bir ifade aramalıdır .
SBA Kredileri
Birçok özel borç veren, belirli türdeki işletmelere herhangi bir kredi vermeden önce kişisel garantiler ister. Pek çok kişinin fark etmeyebileceği şey, Küçük İşletmeler İdaresi'nin (SBA), SBA kredisi almak için müdürlerin kişisel garantiler sunmasını da gerektirmesidir. %20 veya daha fazla bir işle ilgisi olan herkes SBA'ya koşulsuz bir kişisel garanti vermelidir. Bu krediler SBA tarafından desteklenmektedir ancak idarenin kredi veren ortakları tarafından verilmektedir.
Küçük İşletme Yönetimi, bir şirkette %20 veya daha fazla payı olan herkesten kişisel bir garanti ister.
Kişisel Teminat Türleri
İki yaygın kişisel garanti türü vardır - sınırlı ve sınırsız. Sınırlı garantiler, borç verenlerin bir müdür veya işletme sahibinden belirli bir miktarda para veya ödenmemiş bakiyenin belirli bir yüzdesini tahsil etmesine izin verir. Bu garantiler, borcun belirli bir kısmını ödeyebilecek birden fazla müdür olduğunda yaygındır. Örneğin, bir işletme kredisinde temerrüde düşerse, borç veren bakiyenin %25'i için her bir anaparanın peşine düşebilir.
Bununla birlikte, sınırsız garantiler, müvekkilin ödenmemiş bakiyenin tamamından sorumlu olmasını gerektirir. SBA'nın gerektirdiği kişisel garantiler, sınırsız garantiler olarak kabul edilir. Bu nedenle, bir işletme kişisel bir garantiyle bir krediyle ilgili yükümlülüklerini yerine getiremezse, borç veren, ödenmemiş bakiyenin tamamını telafi etmek için anaparanın peşine düşebilir. Yeterli likit varlık yoksa - çek ve diğer benzer hesaplar yoluyla - borç veren gayrimenkul veya taşıtlar gibi diğer varlıklara el koyabilir .
##Öne çıkanlar
Kişisel garantilerin uygulanması, bir bireyin varlıklarına ilişkin yasal bir iddiaya sahip oldukları için alacaklılara yönelik riski de azaltır.
İşletme sahipleri, herhangi bir kredi başvurusunun şart ve koşullarını, kişisel sorumluluğu vurgulayan dil için dikkatlice okumalıdır.
Kişisel garantiler, işletmelerin yerleşik olmadıklarında veya kendi başlarına hak kazanmak için yetersiz bir kredi geçmişine sahip olduklarında kredi almalarına yardımcı olur.
Kişisel teminat, bir bireyin yönetici veya ortak olarak hizmet verdiği bir işletmeye verilen krediyi geri ödemeye yönelik yasal vaadidir.
