Garanzia personale

Che cos'è una garanzia personale?

Il termine garanzia personale si riferisce alla promessa legale di un individuo di rimborsare il credito emesso a un'azienda per la quale presta servizio come dirigente o partner. Fornire una garanzia personale significa che se l'azienda non è in grado di ripagare il debito,. l'individuo si assume la responsabilità personale del saldo. Le garanzie personali forniscono un ulteriore livello di protezione agli emittenti di credito che vogliono assicurarsi che saranno rimborsati.

Come funzionano le garanzie personali

Le garanzie personali vengono utilizzate negli accordi di credito per garantire finanziamenti alle imprese. Sono utilizzati da nuove e piccole imprese, in genere per società che potrebbero non essere consolidate o per quelle con una storia creditizia inadeguata per qualificarsi per prestiti e altri crediti da sole. Quando viene fornita una garanzia personale, i mandanti della società impegnano i propri beni e si impegnano a rimborsare un debito dal capitale personale in caso di inadempimento della società. In breve, l'imprenditore o il preside diventa un cofirmatario della domanda di credito.

Ecco come funziona. I finanziatori possono richiedere a imprenditori o dirigenti di fornire una garanzia personale per accedere al credito se la società è troppo nuova o ha una storia creditizia negativa. Il principale aziendale include la propria storia creditizia e il proprio profilo come parte della richiesta di credito che costituisce la base principale per la sottoscrizione. Quando viene utilizzata una garanzia personale, il richiedente include il proprio numero di previdenza sociale (SSN) per una richiesta di credito fisico, nonché i dettagli sul reddito personale dell'individuo. Queste informazioni sono in aggiunta al numero di identificazione del datore di lavoro (EIN) e ai rendiconti finanziari dell'azienda.

Un dirigente può anche impegnare i propri beni personali - conti correnti, conti di risparmio, automobili e immobili - e accettare di rimborsare un debito dal capitale personale nel caso in cui la società sia inadempiente come parte della propria garanzia personale. Ciò non solo rende il credito più accessibile alle imprese, ma riduce anche il rischio per i creditori poiché hanno un diritto legale sui beni personali dell'individuo. Migliora anche i termini che saranno basati sul profilo sia dell'azienda che dell'individuo nel processo di sottoscrizione.

I proprietari di piccole imprese ei dirigenti normalmente effettuano un investimento iniziale sostanziale utilizzando il proprio capitale. Questo è uno dei motivi per cui offrono garanzie personali per ottenere credito, perché hanno un interesse acquisito nel lancio e nello sviluppo delle loro attività. Pertanto, alle aziende potrebbe essere richiesto di pagare rate mensili ai creditori piuttosto che generare un ritorno per gli investitori azionari .

Considerazioni speciali

Sebbene le aziende affermate con profili di credito commerciali significativi possano ottenere crediti senza una garanzia personale, possono comunque utilizzarli nelle loro applicazioni. Il credito con una garanzia personale può essere un modo a basso costo per un'azienda di ottenere fondi. Ma se l'azienda non è in grado di generare entrate e guadagni sufficienti , un individuo potrebbe subire perdite significative. Ricorda, se viene utilizzata una garanzia personale, il preponente è personalmente responsabile in caso di inadempimento. Dà ai creditori un diritto legale su tutti i beni personali impegnati di un individuo.

Il rapporto del New York Times sulle tasse dell'ex presidente Trump indica che ha intrapreso questa strada, garantendo personalmente "prestiti e altri debiti per un totale di 421 milioni di dollari" entro il 2018. proprietario di utilizzare tali perdite per compensare le tasse attuali e future dovute.

Detto questo, gli imprenditori dovrebbero prestare particolare attenzione quando richiedono un credito poiché i termini potrebbero richiedere una garanzia personale. I richiedenti dovrebbero cercare un linguaggio nella domanda di credito come "tu, come individuo e l'ordinatore della società... accettate di essere responsabili in solido con la società per tutti gli addebiti sull'account".

Prestiti SBA

Molti istituti di credito privati richiedono garanzie personali prima di anticipare qualsiasi credito a determinati tipi di attività. Ciò che molte persone potrebbero non rendersi conto è che la Small Business Administration (SBA) richiede anche ai mandanti di offrire garanzie personali per ottenere un prestito SBA. Chiunque abbia un interesse in un'impresa pari o superiore al 20% deve fornire allo SBA una garanzia personale incondizionata. Questi prestiti sono garantiti dallo SBA ma sono emessi dai partner finanziatori dell'amministrazione.

La Small Business Administration richiede una garanzia personale da chiunque abbia un interesse pari o superiore al 20% in un'azienda.

Tipi di garanzie personali

Esistono due tipi comuni di garanzie personali: limitate e illimitate. Le garanzie limitate consentono ai prestatori di raccogliere una certa quantità di denaro o una certa percentuale del saldo in sospeso da un principale o da un imprenditore. Queste garanzie sono comuni quando ci sono più mandanti che possono pagare una certa parte del debito. Ad esempio, se un'azienda è inadempiente sul prestito, il prestatore può perseguire ciascun capitale per il 25% del saldo.

Le garanzie illimitate, tuttavia, richiedono che il preponente sia responsabile dell'intero saldo residuo. Le garanzie personali richieste dallo SBA sono considerate garanzie illimitate. Quindi, se un'azienda non può adempiere ai propri obblighi su un prestito con una garanzia personale, il prestatore può perseguire il preponente per recuperare l'intero saldo dovuto. Se non ci sono abbastanza attività liquide disponibili, tramite assegni e altri conti simili, il prestatore può sequestrare altri beni come immobili o veicoli.

Mette in risalto

• L'applicazione di garanzie personali riduce anche il rischio per i creditori poiché hanno un diritto legale sui beni di un individuo.

• Gli imprenditori dovrebbero leggere attentamente i termini e le condizioni di qualsiasi richiesta di credito per un linguaggio che evidenzi la responsabilità personale.

• Le garanzie personali aiutano le aziende a ottenere credito quando non sono stabilite o hanno una storia creditizia inadeguata per qualificarsi da sole.

• Una garanzia personale è la promessa legale di un individuo di rimborsare il credito emesso a un'azienda per la quale presta servizio come dirigente o partner.