Persönliche Garantie

Was ist eine persönliche Garantie?

Der Begriff persönliche Bürgschaft bezieht sich auf das rechtliche Versprechen einer Person, Kredite zurückzuzahlen,. die einem Unternehmen gewährt wurden, für das sie als Geschäftsführer oder Partner tätig sind. Die Bereitstellung einer persönlichen Bürgschaft bedeutet, dass die Einzelperson die persönliche Verantwortung für den Restbetrag übernimmt , wenn das Unternehmen die Schulden nicht mehr zurückzahlen kann. Persönliche Garantien bieten einen zusätzlichen Schutz für Kreditgeber, die sicherstellen möchten, dass sie zurückgezahlt werden.

So funktionieren persönliche Garantien

Persönliche Bürgschaften werden bei Kreditgeschäften verwendet, um die Finanzierung von Unternehmen sicherzustellen. Sie werden von neuen und kleinen Unternehmen verwendet – im Allgemeinen für Unternehmen, die möglicherweise nicht so etabliert sind, oder für Unternehmen mit unzureichender Kredithistorie,. um sich selbst für Kredite und andere Kredite zu qualifizieren. Wenn eine persönliche Bürgschaft gegeben wird, verpfänden die Direktoren des Unternehmens ihr eigenes Vermögen und erklären sich damit einverstanden, eine Schuld aus persönlichem Kapital zurückzuzahlen, falls das Unternehmen in Verzug gerät. Kurz gesagt, der Geschäftsinhaber oder Auftraggeber wird zum Mitunterzeichner des Kreditantrags.

So funktioniert das. Kreditgeber können von Geschäftsinhabern oder Führungskräften verlangen, eine persönliche Garantie zu stellen, um Zugang zu Krediten zu erhalten, wenn das Unternehmen zu neu ist oder eine schlechte Kredithistorie hat. Der Geschäftsherr fügt seine eigene Kredithistorie und sein Profil als Teil des Kreditantrags hinzu, der die primäre Grundlage für das Underwriting bildet . Wenn eine persönliche Garantie verwendet wird, gibt der Antragsteller seine Sozialversicherungsnummer (SSN) für eine harte Kreditanfrage sowie Einzelheiten über das persönliche Einkommen der Person an. Diese Informationen gelten zusätzlich zur Arbeitgeber-Identifikationsnummer (EIN) und zum Jahresabschluss des Unternehmens.

Eine Führungskraft kann auch ihr eigenes persönliches Vermögen – Girokonten, Sparkonten, Autos und Immobilien – verpfänden und sich bereit erklären, eine Schuld aus persönlichem Kapital zurückzuzahlen, falls das Unternehmen im Rahmen ihrer persönlichen Garantie ausfällt. Dies macht Kredite für Unternehmen nicht nur leichter zugänglich, sondern mindert auch das Risiko für Gläubiger, da sie einen Rechtsanspruch auf das Privatvermögen des Einzelnen haben. Es verbessert auch die Bedingungen, die auf dem Profil sowohl des Unternehmens als auch der Einzelperson im Underwriting - Prozess basieren.

Kleinunternehmer und Führungskräfte tätigen in der Regel eine beträchtliche Anfangsinvestition mit ihrem eigenen Kapital. Das ist einer der Gründe, warum sie persönliche Kreditgarantien anbieten – weil sie ein begründetes Interesse an der Gründung und Entwicklung ihres Unternehmens haben. Daher können Unternehmen verpflichtet sein, den Gläubigern monatliche Ratenzahlungen zu zahlen, anstatt eine Rendite für Eigenkapitalinvestoren zu erzielen.

Besondere Überlegungen

Obwohl etablierte Unternehmen mit bedeutenden kommerziellen Kreditprofilen möglicherweise Kredite ohne persönliche Bürgschaft erhalten können, können sie diese dennoch in ihren Anträgen verwenden. Ein Kredit mit persönlicher Bürgschaft kann für ein Unternehmen eine kostengünstige Möglichkeit sein, an Finanzmittel zu kommen. Aber wenn das Unternehmen nicht in der Lage ist, genügend Einnahmen und Gewinne zu generieren, könnte eine Person erhebliche Verluste erleiden. Denken Sie daran, wenn eine persönliche Bürgschaft verwendet wird, haftet der Auftraggeber persönlich, wenn ein Verzug eintritt. Es gibt den Gläubigern einen gesetzlichen Anspruch auf alle verpfändeten persönlichen Vermögenswerte einer Person.

er diesen Weg einschlug und bis 2018 persönlich für „Kredite und andere Schulden in Höhe von insgesamt 421 Millionen US-Dollar“ bürgte Eigentümer, diese Verluste zum Ausgleich aktueller und zukünftiger Steuern, die er schuldet, zu verwenden.

Allerdings sollten Unternehmer besonders vorsichtig sein, wenn sie einen Kredit beantragen, da die Bedingungen möglicherweise eine persönliche Bürgschaft erfordern. Antragsteller sollten im Kreditantrag auf Formulierungen wie „Sie als Einzelperson und der Anweisungsbefugte des Unternehmens … erklären sich damit einverstanden, mit dem Unternehmen gesamtschuldnerisch für alle Belastungen des Kontos zu haften.“

SBA-Darlehen

Viele private Kreditgeber verlangen persönliche Bürgschaften, bevor sie bestimmten Arten von Unternehmen Kredite gewähren. Was viele Menschen möglicherweise nicht erkennen, ist, dass die Small Business Administration (SBA) auch von den Auftraggebern verlangt, persönliche Garantien anzubieten, um ein SBA-Darlehen zu erhalten. Wer eine Geschäftsbeteiligung von 20 % oder mehr hat, muss der SBVg eine unbedingte persönliche Bürgschaft erbringen. Diese Darlehen werden von der SBA abgesichert, aber von den Darlehenspartnern der Verwaltung ausgegeben.

Die Small Business Administration verlangt eine persönliche Bürgschaft von jedem mit einer Beteiligung von 20 % oder mehr an einem Unternehmen.

Arten von persönlichen Garantien

Es gibt zwei gängige Arten von persönlichen Garantien – begrenzte und unbegrenzte. Begrenzte Garantien ermöglichen es Kreditgebern, einen bestimmten Geldbetrag oder einen bestimmten Prozentsatz des ausstehenden Saldos von einem Haupt- oder Geschäftsinhaber einzuziehen. Diese Garantien sind üblich, wenn es mehrere Auftraggeber gibt, die einen bestimmten Teil der Schulden bezahlen können. Wenn beispielsweise ein Unternehmen mit seinem Darlehen in Verzug gerät, kann der Kreditgeber jeden Kapitalgeber für 25 % des Restbetrags einklagen.

Unbeschränkte Garantien setzen jedoch voraus, dass der Auftraggeber für die gesamte Restschuld haftet. Die von der SBVg geforderten persönlichen Bürgschaften gelten als unbeschränkte Bürgschaften. Wenn also ein Unternehmen seinen Verpflichtungen aus einem Darlehen mit persönlicher Bürgschaft nicht nachkommen kann, kann der Kreditgeber den Auftraggeber verfolgen, um den gesamten ausstehenden Betrag zurückzuerhalten. Wenn nicht genügend liquide Mittel verfügbar sind – über Girokonten und andere ähnliche Konten – kann der Kreditgeber andere Vermögenswerte wie Immobilien oder Fahrzeuge beschlagnahmen.

Höhepunkte

• Durch die Durchsetzung persönlicher Bürgschaften wird auch das Risiko für die Gläubiger gemindert, da sie einen Rechtsanspruch auf das Vermögen einer Person haben.

• Geschäftsinhaber sollten die Geschäftsbedingungen jedes Kreditantrags sorgfältig lesen, um Formulierungen zu finden, die die persönliche Haftung hervorheben.

• Persönliche Garantien helfen Unternehmen, Kredite zu erhalten, wenn sie nicht so etabliert sind oder eine unzureichende Kredithistorie haben, um sich selbst zu qualifizieren.

• Eine persönliche Bürgschaft ist das rechtliche Versprechen einer Einzelperson, Kredite zurückzuzahlen, die einem Unternehmen gewährt wurden, für das sie als Führungskraft oder Partner tätig sind.