복귀 연금

복귀 연금이란 무엇입니까?

는 생존 배우자를 제공하기 위해 보험 정책과 즉각적인 연금 을 결합한 퇴직 소득 전략을 의미합니다 . 종신 보험 과 유사하게 , 복귀 연금의 보험 소유자는 생존자에게 혜택을 보장하기 위해 보험료를 지불합니다. 피보험자가 사망하면 수익자는 복귀 연금과 함께 일시불 지급 대신 평생 소득 보장을 받습니다.

복귀 연금의 작동 원리

연금 은 금융 기관에서 개인(대개 퇴직자)에게 정기적으로 고정 금액을 지급하도록 설계되었습니다. 이러한 금융 상품의 조건은 연금 유형, 지급 시작 시기 및 지급 기간을 비롯한 여러 요인에 따라 달라집니다 . 그러나 연금은 모든 사람을 위한 것이 아니며 복귀 연금은 여전히 소수의 사람들을 위한 것입니다.

복귀 연금은 일종의 생명 보험입니다. 피보험자가 사망하면 보험증권은 수혜자에게 연금을 지급합니다. 그러나 보험금 지급은 피보험자가 사망할 때 수혜자가 아직 살아 있는 경우에만 시작됩니다. 달리 명시되지 않는 한, 수혜자가 피보험자보다 먼저 사망하면 보험이 종료되는 경우가 많습니다. 그래서 이런 종류의 연금을 보험 생존 연금이라고도 합니다.

수혜자가 피보험자보다 먼저 사망하면 복귀 연금 정책이 종료되는 경우가 많습니다.

수혜자의 연령과 성별이 보험료 에 영향을 미칠 수 있기 때문에 심각한 질병이 있는 사람들이 감당할 수 있는 속도로 보험에 가입할 수 있습니다. 이러한 유형의 연금에서는 수혜자가 나이가 많을수록 보험료가 낮아집니다.

수년에 걸쳐 보험금을 지급함으로써 보험사는 대규모 일시불 지급금에 노출되지 않습니다. 정책에는 일반적으로 비용을 낮추는 데 도움이 되는 현금 상환 옵션 이 없습니다. 대부분의 정책은 수혜자가 한 번 선택되면 변경할 수 없다고 규정하고 있습니다.

특별 고려 사항

수익자가 사망하면 소득 지급이 중단되고, 피보험자보다 먼저 사망하면 보험이 종료되기 때문에 보험료 는 종신보험보다 정기보험 의 보험료와 일치 합니다. 이것은 노년층을 위한 복귀 연금을 보다 저렴하게 만듭니다.

복귀 연금의 수혜자는 피보험자가 사망할 때 소득세 를 납부하지 않습니다. 수혜자에 대한 지불이 시작되면 지불이 지속될 것으로 예상되는 기간에 따라 세금이 비례 배분됩니다. 즉, 소득의 일부는 과세 대상이고 다른 일부는 피보험자의 사망 당시 연금 가치의 비과세 환급액입니다.

연금은 세금 이연 투자이므로 계약에서 발생한 수익은 분배될 때까지 순투자 수익으로 인식되지 않습니다. 순 투자 소득으로 간주되는 양도소득세가 발생하는 투자를 선택하는 대신 고객은 분배가 이루어질 때까지 세금이 유예되는 연금을 사용하는 것을 선호할 수 있습니다. 이를 통해 순 투자 수입이 평가되는 시기를 더 잘 통제할 수 있습니다.

이연 연금의 분배금은 수정 조정 총 소득(MAGI)에 계속 포함되며 고객은 MAGI 임계값을 초과하지 않도록 분배를 신중하게 관리해야 합니다.

이를 통해 개인 퇴직 계좌 (IRA)의 세금 유예 를 더 오래 유지하고 법에서 요구할 때까지 과세 대상 분배를 시작하지 않을 수 있습니다. 모든 복귀 연금이 같은 것은 아닙니다. 일부는 인플레이션 보호 기능 을 제공합니다. 일부는 피보험자가 수혜자보다 오래 사는 경우 보험료 혜택을 반환받는 반면, 다른 일부는 수혜자가 건강 검진을 우회하도록 허용합니다.

연금은 수수료와 수수료 가 부과되는 복잡한 투자 이며 지불한 돈에 거의 또는 전혀 접근할 수 없으므로 투자하기 전에 상당한 조사를 할 준비를 하십시오.

하이라이트

• 수혜자가 피보험자보다 먼저 사망하면 보험이 해지되는 경우가 많습니다.

• 복귀 연금은 생존 배우자에 대한 보험 정책과 즉각적인 연금을 결합한 퇴직 소득 전략입니다.

• 수혜자는 피보험자가 사망할 때 소득세를 내지 않으며, 일단 지급이 시작되면 예상 지급 기간에 따라 일할 계산합니다.

• 수혜자는 피보험자가 사망한 후 일시금이 아닌 평생 소득 보장을 받습니다.