Rückfallrenten

Was sind Nachsorgerenten?

Der Begriff Heimrente bezieht sich auf eine Renteneinkommensstrategie, die eine Versicherungspolice mit einer sofortigen Rente kombiniert,. um für einen überlebenden Ehegatten vorzusorgen. Ähnlich wie bei einer dauerhaften Lebensversicherung zahlt der Versicherungsnehmer einer Rentenversicherung eine Prämie, um dem Hinterbliebenen eine Leistung zu garantieren. Beim Tod des Versicherten erhält der Begünstigte statt einer Kapitalauszahlung ein garantiertes lebenslanges Einkommen mit einer Rentenversicherung.

So funktionieren Nachsorgerenten

Annuitäten werden von Finanzinstituten so konzipiert, dass sie in regelmäßigen Abständen einen festen Geldbetrag an eine Person auszahlen – normalerweise an Rentner. Die Konditionen dieser Finanzprodukte hängen von verschiedenen Faktoren ab, unter anderem von der Rentenart, dem Auszahlungsbeginn und der Auszahlungsdauer. Aber Renten sind nicht jedermanns Sache, und Rückfallrenten sind noch immer für weniger Menschen geeignet.

Rentenversicherungen sind eine Art Lebensversicherung. Stirbt der Versicherte, zahlt die Police dem Begünstigten eine Rente. Die Zahlungen beginnen jedoch nur, wenn der Begünstigte beim Tod des Versicherten noch am Leben ist. Sofern nicht anders angegeben, endet die Police häufig, wenn der Begünstigte vor der versicherten Person stirbt. Deshalb wird diese Art der Rente auch als Hinterbliebenenrente bezeichnet.

Rentenversicherungen werden häufig gekündigt, wenn der Begünstigte vor dem Versicherten verstirbt.

Da das Alter und Geschlecht des Begünstigten Einfluss auf die Prämie haben können, ermöglicht dies Menschen mit schweren Erkrankungen, sich zu einem für sie erschwinglichen Tarif zu versichern. Bei dieser Rentenart gilt: Je älter der Begünstigte, desto geringer die Prämie.

Pauschalsummen ausgesetzt . Den Policen fehlt in der Regel eine Barrückgabeoption,. was ebenfalls dazu beiträgt, die Kosten niedrig zu halten. Die meisten Richtlinien schreiben vor, dass ein einmal ausgewählter Begünstigter nicht mehr geändert werden kann.

Besondere Überlegungen

Da die Einkommenszahlungen mit dem Tod des Begünstigten enden und die Police gekündigt wird, wenn der Begünstigte vor dem Versicherten stirbt, entsprechen die Prämien eher denen von Risikoversicherungspolicen als von Dauerpolicen. Dadurch wird die Rentenversicherung für ältere Menschen erschwinglicher.

Der Begünstigte einer Altersrente schuldet zum Zeitpunkt des Todes des Versicherten keine Einkommensteuer . Sobald die Zahlungen an den Begünstigten beginnen, wird die Steuer anteilig auf der Grundlage der erwarteten Dauer der Zahlungen berechnet. Dies bedeutet, dass ein Teil des Einkommens steuerpflichtig ist, während ein anderer Teil eine steuerfreie Rückzahlung des Werts der Rente zum Zeitpunkt des Todes des Versicherten ist.

Renten sind steuerbegünstigte Investitionen, daher werden alle im Vertrag aufgelaufenen Erträge nicht als Nettokapitalerträge erfasst, bis sie ausgeschüttet werden. Anstatt sich für eine Anlage zu entscheiden, die zu einer Kapitalertragssteuer führt, die als Nettoanlageertrag betrachtet wird, ziehen es Kunden möglicherweise vor, eine Rente zu verwenden, die steuerbefreit bleibt, bis Ausschüttungen vorgenommen werden. Dies kann eine bessere Kontrolle darüber ermöglichen, wann der Nettoanlageertrag bewertet wird.

Ausschüttungen aus einer aufgeschobenen Rente sind weiterhin im modifizierten bereinigten Bruttoeinkommen (MAGI) enthalten und verlangen von den Kunden, die Ausschüttungen sorgfältig zu verwalten, um sicherzustellen, dass die MAGI-Schwellenwerte nicht überschritten werden.

Damit können sie möglicherweise die Steuerstundung ihrer individuellen Rentenkonten (IRAs) länger aufrechterhalten und erst dann steuerpflichtige Ausschüttungen vornehmen, wenn dies gesetzlich vorgeschrieben ist. Nicht alle Rentenversicherungen sind gleich. Einige bieten Inflationsschutz. Einige haben eine Rückerstattung der Prämienleistung, falls der Versicherte den Begünstigten überlebt, während andere es dem Begünstigten ermöglichen, medizinische Untersuchungen zu umgehen.

Denken Sie daran, dass Annuitäten komplexe Investitionen sind, die Gebühren und Provisionen unterliegen und wenig oder keinen Zugriff auf das von Ihnen eingezahlte Geld haben. Seien Sie also bereit, vor der Investition umfangreiche Nachforschungen anzustellen.

Höhepunkte

Policen werden häufig gekündigt, wenn der Begünstigte vor der versicherten Person stirbt.
Eine Altersrente ist eine Renteneinkommensstrategie, die eine Versicherungspolice mit einer sofortigen Rente für einen überlebenden Ehegatten kombiniert.
Begünstigte schulden keine Einkommenssteuer, wenn der Versicherte stirbt, und sobald die Zahlungen beginnen, wird die Steuer anteilig auf der Grundlage der voraussichtlichen Dauer der Zahlungen berechnet.
Der Begünstigte erhält nach dem Tod des Versicherten anstelle einer Kapitalabfindung ein garantiertes lebenslanges Einkommen.