Geriye Dönük Yıllıklar
Geriye Dönük Gelirler Nedir?
Geri dönüşlü emeklilik terimi, hayatta kalan bir eş sağlamak için bir sigorta poliçesini acil bir yıllık gelirle birleştiren bir emeklilik geliri stratejisini ifade eder. Kalıcı bir hayat sigortası poliçesine benzer şekilde , geri dönüşlü bir yıllık sigortanın poliçe sahibi, hayatta kalana bir fayda sağlamak için bir prim öder. Sigortalının ölümü üzerine, lehtar, geriye dönük bir yıllık ödeme ile toplu ödeme yerine garantili bir ömür boyu gelir alır.
Geriye Dönük Yıllık Gelirler Nasıl Çalışır?
Yıllık gelirler,. finansal kurumlar tarafından bir bireye - genellikle emeklilere - düzenli aralıklarla sabit bir miktar para ödemek için tasarlanmıştır. Bu finansal ürünlerin koşulları, ödemenin ne zaman başladığı ve ödeme süresinin uzunluğu da dahil olmak üzere yıllık ödeme türü gibi birkaç farklı faktöre bağlıdır . Ancak yıllık gelirler herkes için değildir ve geriye dönük emeklilikler hala daha az insan içindir.
Geri dönüşlü yıllıklar bir tür hayat sigortası poliçesidir. Sigortalı öldüğünde, poliçe hak sahibine bir yıllık ödeme yapar . Ancak ödemeler ancak, sigortalının ölümüyle lehtar hala hayattaysa başlar. Aksi belirtilmedikçe, lehtarın sigortalıdan önce ölmesi durumunda poliçe genellikle feshedilir. Bu nedenle, bu tür bir emeklilik sigortası, hayatta kalma sigortası olarak da bilinir.
Yararlanıcının sigortalı bireyden önce ölmesi durumunda, geri dönüşümlü emeklilik poliçeleri genellikle feshedilir.
primi etkileyebileceğinden , bu, ciddi sağlık sorunları olan kişilerin karşılayabilecekleri bir oranda sigortalı olmalarını sağlar. Bu tür bir yıllık ödemede, yararlanıcı ne kadar yaşlıysa, prim de o kadar düşük olur.
Sigortacılar, faydaları uzun yıllar boyunca ödeyerek büyük toplu ödemelere maruz kalmazlar. Politikalarda genellikle nakit teslim seçeneği bulunmaz ve bu da maliyetleri düşürmeye yardımcı olur. Çoğu politika, bir yararlanıcı seçildikten sonra değiştirilemeyeceğini belirtir.
Özel Hususlar
Menfaat sahibinin ölümü ile gelir ödemeleri sona erdiğinden ve lehtarın sigortalıdan önce vefat etmesi halinde poliçe feshedildiğinden, primler kalıcı poliçelere göre vadeli sigorta poliçelerinin primleri ile daha tutarlıdır . Bu, yaşlı bireyler için geri dönüşlü yıllık ödemeyi daha uygun hale getirir.
Geri dönüşlü bir yıllık ödemenin lehtarının , sigortalının ölümü sırasında gelir vergisi borcu olmayacaktır. Yararlanıcıya yapılan ödemeler başladıktan sonra, vergi, ödemelerin ne kadar sürmesi beklendiğine göre oranlanır. Bu, gelirin bir kısmının vergiye tabi olduğu, diğer bir kısmının ise sigortalının ölümü sırasında yıllık gelirin değerinin vergiden muaf olduğu anlamına gelir.
Yıllık gelirler vergi ertelenmiş yatırımlardır, bu nedenle sözleşmede tahakkuk eden kazançlar dağıtılana kadar net yatırım geliri olarak kabul edilmez. Müşteriler, net yatırım geliri olarak kabul edilen sermaye kazancı vergisiyle sonuçlanan bir yatırımı seçmek yerine, dağıtımlar alınana kadar vergi ertelenmiş olarak kalan bir yıllık ödemeyi kullanmayı tercih edebilirler. Bu, net yatırım gelirinin ne zaman değerlendirileceği konusunda daha fazla kontrole izin verebilir.
Ertelenmiş bir gelirden yapılan dağıtımlar, değiştirilmiş düzeltilmiş brüt gelire (MAGI) dahil edilmeye devam edecek ve müşterilerin MAGI eşiklerinin aşılmamasını sağlamak için dağıtımları dikkatli bir şekilde yönetmesini gerektirecektir.
, bireysel emeklilik hesaplarının (IRA'lar) vergi ertelemesini daha uzun süre koruyabilirler ve yasaların gerektirdiğine kadar vergiye tabi dağıtımları almaya başlamayabilirler. Tüm geri dönüşlü yıllık ödemeler aynı değildir. Bazıları enflasyon koruması sunar. Bazıları, sigortalının lehtardan daha uzun yaşaması durumunda prim iadesi alırken, diğerleri lehtarın tıbbi muayeneleri atlamasına izin verir.
komisyonlara tabi olan karmaşık yatırımlar olduğunu ve ödediğiniz paraya çok az veya hiç erişim olmadığını unutmayın, bu nedenle yatırım yapmadan önce önemli araştırmalar yapmaya hazır olun.
Öne Çıkanlar
Sigortalının sigortalıdan önce ölmesi durumunda poliçeler genellikle feshedilir.
Geri dönüşlü bir emeklilik, bir sigorta poliçesini hayatta kalan bir eş için acil bir emeklilik maaşıyla birleştiren bir emeklilik geliri stratejisidir.
Sigortalı öldüğünde lehtarların gelir vergisi borcu yoktur ve ödemeler başladıktan sonra vergi, ödemelerin ne kadar sürmesi beklendiğine göre oranlanır.
Yararlanıcı, sigortalının vefatından sonra toplu ödeme yerine ömür boyu garantili bir gelir elde eder.
