롤오버 모기지

롤오버 모기지란 무엇입니까?

롤오버 모기지론은 미지급 원금 을 나타내는 미지급 잔액 이 특정 한도에 따라 현재 이자율로 몇 년마다 재융자되어야 하는 모기지입니다. 일반적으로 이 재융자 프로세스는 3~5년마다 발생합니다. 재협상 시점까지 금리는 고정적으로 유지된다. 초기 고정 이자율 은 일반적으로 표준 고정 이자율 모기지보다 낮습니다.

롤오버 모기지 작동 방식

롤오버 모기지에 동의할 때 초기 모기지 계약에는 대출의 특정 조건과 제한 사항이 명시되어 있습니다. 예를 들어 모기지 이자율이 연간 0.5% 이상 또는 대출 기간 동안 5% 이상 증가하지 않도록 지정할 수 있습니다. 롤오버 모기지의 수명은 일반적으로 30년입니다.

롤오버 모기지는 때때로 재협상 가능한 모기지(renegotiable-rate 모기지)라고도 합니다. 롤오버 모기지의 목적은 해당 위험의 일부를 차용인에게 전가함으로써 모기지 대출 기관의 이자율 위험을 줄이는 것입니다. 변동금리 모기지론도 비슷한 목적을 가지고 있습니다.

롤오버 모기지에서 가장 큰 혜택을 보는 사람은 누구입니까? 이는 해당 시점의 금리 추세에 따라 다릅니다. 금리가 하락할 때 이러한 유형의 대출은 차용인에게 이익이되지만 금리가 상승하면 차용인에게 피해를 줄 수 있고 대출 기관에게 더 유리합니다.

하이브리드 모기지 와 다릅니다 . 하이브리드 모기지에서는 이자율도 고정으로 시작하지만 대출은 미리 결정된 시점에서 변동 이자율 모기지로 변경되며 그 시점부터 대출의 남은 기간 동안 이자율이 매년 변경됩니다.

일부 사람들은 롤오버 모기지가 완전히 새롭고 별도의 대출의 시작 잔액에 이월되거나 포함될 수 있는 잔액 또는 남은 원금을 의미한다고 잘못 가정합니다.

이는 오래된 차량이 거래의 일부로 거래될 때 기존 자동차 대출의 나머지 잔액을 다른 차량에 대한 융자금으로 이월하는 관행과 유사합니다. 그러나 부동산에는 그러한 관행이 없습니다. 각 부동산은 별도의 새 거래로 구입하고 자금을 조달해야 합니다.

롤오버 모기지의 단점

롤오버 모기지의 주요 단점은 구조에 내재된 위험입니다. 차용인은 이자율이 대출 기간 동안 동일하게 유지되거나 감소할 것이라고 도박을 하고 있습니다. 특히 30년 동안의 금리 를 예측 하는 것은 어렵습니다.

이자율이 상승하면 차용인은 모기지론에 대해 더 많은 비용을 지불해야 하며, 이는 많은 경우 감당할 수 없는 비용이 될 수 있습니다. 그로 인해 모기지론을 불이행하거나 집을 팔아야 할 수도 있습니다. 미래 모기지 이자율을 확신하지 못하는 것은 재정적 불안정을 증가시키는 위험한 시도입니다.

이러한 이유로 롤오버 모기지는 모기지 기간 동안 주택을 소유할 계획이 아니라 미리 판매하는 개인에게 가장 적합합니다.

롤오버 모기지의 예

한 사람이 집을 사서 20만 달러, 5% 이자율로 30년 모기지를 가지고 있습니다. 그 사람의 월 지불액은 $1,074입니다. 모기지 계약에 따르면 이 이자율은 향후 5년 동안 동일하게 유지되며, 이 시점이 되면 해당 이자율은 당시의 현행 이자율로 재설정됩니다.

5년 만에 금리가 5%에서 9%로 인상되었습니다. 또한 그 시간에 차용인이 $30,000의 원금을 상환하고 미지급 모기지 금액은 $170,000라고 가정해 보겠습니다. 그들의 월 지불액은 이제 $1,074에서 $1,427로 증가했습니다. 큰 증가는 아니지만 개인에 따라 $353의 추가 비용이 영향을 미칠 수 있습니다.

하이라이트

• 롤오버 모기지는 대출이 상환되는 동안 다른 시점에 다른 이자율을 갖는 모기지 유형입니다.

• 초기 금리는 보통 고정금리 모기지보다 낮은 수준으로 설정되지만, 3~5년 정도 주기로 미지급 잔액은 당시 금리에 따라 재융자됩니다.

• 금리가 하락하면 차용인은 더 낮은 금리로 재협상함으로써 이익을 얻고, 금리가 오르면 대출기관은 더 높은 금리로 재협상함으로써 이익을 얻습니다.