Rollover hypotekslån
Vad Àr en rollover-inteckning?
Ett rollover-bolÄn Àr ett bolÄn dÀr det obetalda saldot, som representerar den utestÄende kapitalen,. mÄste refinansieras med nÄgra Ärs mellanrum till aktuella rÀntor, med vissa grÀnser. Vanligtvis skulle denna refinansieringsprocess intrÀffa vart tredje till femte Är. Fram till omförhandlingstillfÀllet skulle rÀntan förbli fast. Den initiala fasta rÀntan Àr vanligtvis lÀgre Àn den för ett vanligt fastrÀntelÄn.
SĂ„ fungerar en rollover-inteckning
NÀr man kommer överens om en rollover-inteckning, skulle det ursprungliga bolÄnekontraktet precisera de specifika villkoren och begrÀnsningarna för lÄnet. Det kan till exempel specificera att bolÄnerÀntan inte fÄr öka med mer Àn 0,5 % per Är eller med mer Àn 5 % under lÄnets löptid. LivslÀngden för en rollover-inteckning Àr vanligtvis 30 Är.
En rollover-inteckning kallas ibland ocksÄ ett omförhandlingsbart bolÄn. Syftet med ett rollover-bolÄn Àr att minska hypotekslÄngivarens rÀnterisk genom att föra över en del av den risken pÄ lÄntagaren. BolÄn med rörlig rÀnta har ett liknande syfte.
Vem drar mest nytta av ett omsÀttningslÄn? Det beror pÄ rÀnteutvecklingen vid den tidpunkten. NÀr rÀntorna sjunker gynnar den hÀr typen av lÄn lÄntagaren, men nÀr de stiger kan det skada lÄntagaren och Àr mer fördelaktigt för lÄngivaren.
En rollover hypotekslÄn skiljer sig frÄn en hybrid inteckning. Med ett hybridbolÄn börjar rÀntan ocksÄ som fast, men sedan Àndras lÄnet vid en förutbestÀmd tidpunkt till ett rÀntejusterbart bolÄn, med rÀntan som Àndras varje Är frÄn den tidpunkten under lÄnets ÄterstÄende löptid.
En del mÀnniskor antar felaktigt att ett rollover-bolÄn innebÀr att saldot eller ÄterstÄende kapital kan rullas över eller inkluderas i startbalansen för ett helt nytt och separat lÄn.
Detta skulle likna bruket att överföra det ÄterstÄende saldot av ett befintligt billÄn till finansieringen av ett annat fordon nÀr det gamla fordonet handlas in som en del av transaktionen. Men inom fastigheter finns det ingen sÄdan praxis. Varje fastighet mÄste köpas och finansieras som en egen separat och ny transaktion.
Nackdelar med en Rollover Mortgage
Den primÀra nackdelen med ett rollover-bolÄn Àr risken som Àr inneboende i strukturen. En lÄntagare satsar pÄ att rÀntorna förblir desamma under lÄnets livslÀngd eller minskar, vilket innebÀr att deras betalningar förblir desamma eller lÀgre. Att förutsÀga rÀntor Àr svÄrt, sÀrskilt över en 30-Ärsperiod.
Om rÀntorna stiger mÄste lÄntagaren betala mer pÄ sitt bolÄn, vilket i mÄnga fall kan vara en utgift de inte har rÄd med. Det kan leda till att de misslyckas med sitt bolÄn eller mÄste sÀlja sin bostad. Att inte ha visshet om dina framtida bolÄnerÀntor Àr en riskfylld strÀvan som ökar den finansiella instabiliteten.
Av denna anledning skulle en rollover-inteckning vara mest lÀmplig för individer som inte planerar att Àga bostaden under hela bolÄnets livstid utan sÀlja i förvÀg.
Exempel pÄ en Rollover Mortgage
En person köper ett hus och har ett 30-Ärigt bolÄn pÄ 200 000 $ med en rÀnta pÄ 5%. Personens mÄnatliga betalning Àr $1 074. Enligt bolÄnekontraktet kommer denna rÀnta att förbli densamma under de kommande fem Ären, dÄ rÀntan ÄterstÀlls till rÄdande rÀntor vid tidpunkten.
PÄ fem Är har rÀntan stigit frÄn 5% till 9%. LÄt oss ocksÄ anta att lÄntagaren under den tiden har betalat av 30 000 USD av sin kapital, vilket lÀmnar sitt utestÄende belopp pÄ 170 000 USD. Deras mÄnatliga betalning har nu ökat frÄn $1 074 till $1 427. Ingen betydande ökning, men, beroende pÄ individen, kan denna extra kostnad pÄ 353 USD fÄ effekt.
##Höjdpunkter
â Ett rollover-bolĂ„n Ă€r en typ av bolĂ„n som har olika rĂ€nta vid olika tidpunkter medan lĂ„net amorteras.
- Den initiala rÀntan Àr vanligtvis satt till en lÀgre punkt Àn ett standardbolÄn med fast rÀnta, men vart tredje till femte Är eller sÄ, refinansieras det obetalda saldot enligt rÀntorna vid den tidpunkten.
â Om rĂ€ntorna sjunker tjĂ€nar lĂ„ntagaren pĂ„ att omförhandla en lĂ€gre rĂ€nta, men om rĂ€ntorna stiger tjĂ€nar lĂ„ngivaren pĂ„ att omförhandla en högre rĂ€nta.
