시리즈 EE 본드

EE 본드란 무엇입니까?

미국 재무부는 투자자 들에게 미국 정부의 "완전한 믿음과 보안"이 뒷받침하는 여러 저위험 채권 을 제공합니다. 이 채권은 연 2회 이자를 지급하며 가장 높은 신용 등급인 AAA를 받았습니다. 또한 유동성 이 있는 것으로 간주 되어 쉽게 현금으로 전환할 수 있습니다. 따라서 미국 정부가 채무 불이행을 하지 않을 것을 사실상 보장하기 때문에 가장 안전한 투자로 간주됩니다.

이전에 Patriot Bonds로 알려졌던 원래의 Series E 채권은 오늘날 우리가 알고 있는 Series EE 채권의 조상입니다. 그들은 형식이 종이였고 2차 세계 대전을 통해 전쟁 채권으로 판매되어 2010년까지 이자가 발생했습니다. 이러한 채권의 대부분은 할인된 가격으로 판매되었으며 현재는 액면가에 발생한 이자를 더한 가치가 있습니다. 이는 채권을 사용하여 계산할 수 있습니다. 발행일 및 일련 번호는 미 재무부 웹사이트인 TreasureDirect에서 확인할 수 있습니다.

현재 세대의 저축 채권인 Series EE 채권은 1980년에 시작되었습니다. 전자 형식으로만 제공됩니다. 액면가 또는 액면가 외에도 EE 채권은 이자 지급 또는 수익률을 제공합니다. 이 채권은 미국 정부가 20년 후에 액면가의 두 배를 지급하도록 보장하기 때문에 특히 매력적인 것으로 간주됩니다. 이는 장기 보유를 계획하는 사람들에게 훌륭한 투자가 됩니다. 그들은 또한 인기 있는 선물이 되기도 합니다. 특히 고등 교육을 위한 기금으로 사용될 때 그렇습니다. 아래에서 세금 고려 사항에 대해 자세히 알아보겠습니다.

시리즈 EE 채권은 어떻게 이자를 얻습니까?

EE 채권을 구입한 연도에 따라 다음과 같은 방식으로 이자를 받습니다.

• 2005년 5월 이후 발행된 EE 채권은 1년에 두 번(5월 1일 및 11월 1일) 재무부에서 발표하는 고정금리 또는 고정금리를 지급합니다.

• 1997년 5월부터 2005년 4월까지 발행된 EE 채권은 가변 기준으로 이자를 받습니다. 이 비율은 6개월마다 변경됩니다.

• 1997년 5월 이전에 발행된 EE 채권은 다른 이율로 이자를 받습니다. 자세한 내용은 TreasuryDirect 웹사이트를 참조하십시오.

EE 채권의 현재 이자율은 얼마입니까? EE 채권은 어떻게 이자를 얻습니까?

2022년 5월부터 2022년 10월까지 발행된 EE 채권의 금리는 0.10%입니다.

EE 채권은 구매한 달부터 이자가 붙기 시작합니다. 이 이자는 반기별로 복리되어 채권 원금에 추가됩니다. EE 채권은 만기, 20년 또는 귀하가 상환하기로 결정할 때 이자를 받습니다.

재무부는 상환 시 채권의 액면가가 구매 가격의 최소 2배가 되지 않는 경우 보증을 이행하기 위해 1회 조정을 수행할 것을 보장합니다.

EE 채권은 인플레이션에 얼마나 잘 대응합니까?

이자율과 반비례 합니다 . 금리가 오르면 물가가 떨어진다. 일반적으로 연방 준비 은행 은 금리를 인상하여 인플레이션에 대응하므로 인플레이션 기간 동안 채권은 일반적으로 많은 가치를 추가하지 않습니다.

그는 미국 정부는 이러한 저축 채권이 이자율에서 높은 수익을 얻지 못할 것이라는 점을 인정합니다. 그러나 그들은 액면가 투자를 두 배로 보장하면서 재무부 채권에 대한 장기 약정을 한 투자자에게 보상을 시도합니다. 유일한 질문은 남아 있습니다. 달러 투자를 두 배로 늘리면 인플레이션을 따라갈 수 있습니까?

EE 채권은 어떤 재무 카테고리에 해당합니까?

재무부 증권 에는 여러 범주가 있습니다 .

• 만기가 1년 이하인 국고채로 이자를 지급하지 않음

• 2년, 3년, 5년, 7년 또는 10년에 만기가 되며 반기별로 이자를 지급하는 재무부 채권

• 20년 또는 30년 만기 국고채

• 소비자 물가 지수(I 채권 및 국채 인플레이션 보호 증권 포함 ) 로 측정한 인플레이션율에 연동되는 인플레이션 보호 채권

위에 나열된 채권 중 두 가지 시리즈의 저축 채권 이 있습니다. 전자 및 종이 형식으로 제공되는 I 채권 과 전자 전용인 EE 채권입니다.

EE 채권은 I 채권과 어떻게 다릅니까?

EE 채권과 I 채권은 몇 가지 특성을 공유합니다. 이 차트는 세부 정보를 제공합니다.

나는 채권 대. EE 채권

TTT

출처: TreasureDirect.gov

I 채권과 EE 채권의 주요 차이점은 이자가 발생하는 방식과 관련이 있습니다.

EE 채권(2005년 5월 이후 구매 시)은 고정 기준으로 이자를 받는 반면 I 채권은 복합 이율로 알려진 고정 및 변동 이자를 조합하여 이자를 얻습니다.

EE 채권과 I 채권의 또 다른 차이점은 연간 최대 구매 금액과 관련이 있습니다. I 채권의 최대 허용 한도는 $15,000이며 그 중 $5,000는 세금 보고에서 나옵니다. 투자자는 특정 연도에 $10,000의 EE 채권만 구매할 수 있습니다.

EE 본드는 TIPS와 어떻게 다른가요?

TIPS의 원리는 소비자 물가 지수로 측정되는 인플레이션에 연동됩니다. 이는 인플레이션이 높을 때 다른 유형의 채권을 능가하는 경향이 있지만 디플레이션이 있을 때 손실도 더 크다는 것을 의미합니다.

EE 채권은 인플레이션에 연동되지 않습니다. 요율은 고정되어 있으며 1년에 두 번 설정됩니다. 해당 기간 동안 발행된 모든 채권에 적용됩니다.

만기 시 EE 채권의 가치는 무엇입니까?

미 재무부는 EE 채권이 20년 만기 시 액면가의 최소 두 배의 가치가 있을 것이라고 보장합니다. 채권이 두 배가 될 만큼 충분한 이자를 얻지 못하면 재무부는 그 차액을 충당하기 위해 일회성 조정을 할 것입니다.

EE 채권은 어디에서 상환할 수 있습니까?

EE 채권은 TreasureDirect 웹사이트를 통해 현금화할 수 있습니다. 금액은 영업일 기준 2일 이내에 은행의 당좌 예금 또는 저축 계좌로 입금됩니다. 또한 은행에 문의하여 EE 채권이 상환 대상인지 확인할 수 있습니다.

EE 채권은 어떻게 과세됩니까?

EE 채권에 대한 이자는 연방에서 과세되지만 주 또는 지방 수준에서는 과세되지 않습니다. 공채를 대학 교육에 사용하는 경우 이자는 연방 세금에서 면제될 수 있습니다.

납세자는 매년 이자를 보고하거나 채권을 현금화하거나 만기에 도달하거나 매각할 때까지 이자를 보고할 수 있습니다. 세금 양식 1099-T를 사용하십시오.

EE 채권을 IRA로 이월할 수 있습니까? 교육에 사용? 영재?

IRA에는 현금만 추가할 수 있습니다. 따라서 EE 채권과 같은 저축 채권은 이월되지 않습니다. 그러나 만기에 도달한 후에 채권을 현금화하고 해당 현금을 IRA에 추가할 수 있습니다.

하이라이트

• 일부 시리즈 EE 채권은 발행일로부터 최대 30년까지 원래 만기일 이후에 이자를 지급합니다.

• 모든 투자자는 매년 이 채권에서 $10,000까지 구매할 수 있습니다.

• 시리즈 EE 채권은 일반적인 초기 20년 기간 동안 가치가 최소 두 배 이상으로 보장되는 이자부 미국 정부 저축 채권입니다.

• EE 채권에 대한 최소 투자 요건은 $25입니다.