Серия EE Бонд

Что такое облигации EE?

Казначейство США предлагает инвесторам несколько облигаций с низким уровнем риска,. обеспеченных «полной верой и безопасностью» правительства США. По этим облигациям выплачиваются проценты два раза в год, и они имеют наивысший доступный кредитный рейтинг AAA. Они также считаются ликвидными и поэтому легко конвертируются в наличные деньги. Таким образом, они считаются одними из самых безопасных доступных инвестиций, поскольку правительству США практически гарантировано никогда не объявить дефолт.

Ранее известные как облигации Patriot, оригинальные облигации серии E являются предками облигаций серии EE, которые мы знаем сегодня. Они были бумажными и продавались как военные облигации во время Второй мировой войны, проценты по которым начислялись только в 2010 году. Большинство этих облигаций продавались со скидкой и теперь имеют номинальную стоимость плюс начисленные проценты, которые можно рассчитать, используя облигацию. дата выпуска и серийный номер на веб-сайте Министерства финансов США, TreasuryDirect.

Нынешнее поколение сберегательных облигаций серии EE началось в 1980 году. Они доступны только в электронном формате. В дополнение к их номинальной стоимости, или номинальной стоимости, облигации EE предлагают выплату процентов, или доходность. Эти облигации считаются особенно привлекательными, поскольку правительство США гарантирует выплату в два раза больше их номинальной стоимости через 20 лет. Это делает их отличным вложением для тех, кто планирует держать их в течение длительного времени. Они также являются популярными подарками, особенно когда они используются для финансирования высшего образования. Подробнее о налоговых вопросах мы поговорим ниже.

Как приносят проценты по облигациям серии EE?

В зависимости от года, в котором вы приобрели облигации EE, проценты по ним приносят по-разному:

• По облигациям EE, выпущенным после мая 2005 года, выплачивается установленная или фиксированная процентная ставка, которая объявляется Казначейством два раза в год: 1 мая и 1 ноября.

• Облигации EE, выпущенные с мая 1997 г. по апрель 2005 г., приносят проценты на переменной основе. Эта ставка меняется каждые полгода.

• Облигации EE, выпущенные до мая 1997 года, приносят проценты по различным ставкам — дополнительную информацию можно найти на веб-сайте TreasuryDirect.

Какова текущая процентная ставка по облигации EE? Как облигации EE приносят проценты?

Процентная ставка по облигациям EE, выпущенным в период с мая 2022 г. по октябрь 2022 г., составляет 0,10%.

Облигации EE начинают приносить проценты с того месяца, когда вы их покупаете. Эти проценты начисляются раз в полгода и добавляются к основной сумме облигации. Облигации EE приносят проценты в течение срока погашения, через 20 лет или когда вы решите их выкупить.

Казначейство гарантирует, что при погашении, если номинальная стоимость облигаций не превышает покупной цены как минимум в два раза, оно внесет единовременную корректировку для выполнения своей гарантии.

Насколько хорошо облигации EE реагируют на инфляцию?

Цены на облигации обратно пропорциональны процентным ставкам ; когда процентные ставки растут, цены падают. Как правило, Федеральная резервная система реагирует на инфляцию повышением процентных ставок, поэтому в периоды инфляции облигации обычно не приносят большой пользы.

Правительство США признает, что эти сберегательные облигации не принесут высокой доходности по процентным ставкам; однако они пытаются компенсировать инвесторам долгосрочные обязательства по казначейским облигациям гарантией удвоения их номинальной стоимости инвестиций. Остается только один вопрос: поспеет ли удвоение долларовых инвестиций за инфляцию?

К какой категории казначейства относятся облигации EE?

Существует несколько категорий казначейских ценных бумаг :

• казначейские векселя со сроком погашения 1 год или менее и не предусматривающие выплату процентов

• Казначейские облигации со сроком погашения 2, 3, 5, 7 или 10 лет и полугодовыми процентными выплатами.

• казначейские облигации со сроком погашения 20 или 30 лет

• Облигации с защитой от инфляции, которые индексируются в соответствии с уровнем инфляции, измеряемым индексом потребительских цен (к ним относятся облигации I и казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции ).

Из перечисленных выше облигаций есть две серии сберегательных облигаций: облигации I,. которые доступны в электронном и бумажном формате, и облигации EE, которые являются только электронными.

Чем облигации EE отличаются от облигаций I?

Облигации EE и I-облигации имеют несколько общих характеристик. Эта диаграмма содержит подробную информацию:

I Облигации против. EE облигации

ТТТ

Источник: TreasuryDirect.gov.

Основное различие между облигациями I и облигациями EE заключается в том, как они приносят проценты.

Облигации EE (при покупке после мая 2005 г.) приносят процент на фиксированной основе, в то время как облигации I приносят комбинацию фиксированной и переменной процентной ставки, которая известна как композитная ставка.

Еще одно различие между облигациями EE и облигациями I связано с максимальной суммой покупки в год. Допустимый максимум для I-облигаций составляет 15 000 долларов, из которых 5 000 долларов приходятся на налоговую декларацию. Инвестору разрешается покупать облигации EE только на сумму 10 000 долларов в любой календарный год.

Чем облигации EE отличаются от TIPS?

Основная часть TIPS индексируется с учетом инфляции, измеряемой индексом потребительских цен. Это означает, что они имеют тенденцию превосходить другие категории облигаций, когда инфляция высока, но когда есть дефляция, они также теряют больше.

Облигации EE не индексируются с учетом инфляции. Их ставка фиксирована и устанавливается два раза в год. Это относится ко всем облигациям, выпущенным в течение этого периода.

Сколько стоят облигации EE по истечении срока погашения?

Министерство финансов США гарантирует, что облигации EE будут стоить как минимум вдвое больше их номинальной стоимости по истечении 20 лет. Если облигация не принесла достаточных процентов для удвоения, Министерство финансов внесет единовременную корректировку для покрытия разницы.

Где можно выкупить облигации EE?

Облигации EE можно обналичить через веб-сайт TreasuryDirect. Сумма будет зачислена на расчетный или сберегательный счет вашего банка в течение двух рабочих дней. Вы также можете узнать в своем банке, можно ли выкупить ваши облигации EE.

Как облагаются налогом облигации EE?

Проценты по облигациям EE облагаются налогом на федеральном уровне, но не на уровне штата или на местном уровне. Если вы используете облигации для обучения в колледже, проценты могут быть освобождены от федеральных налогов.

Налогоплательщики могут сообщать о процентах ежегодно или они могут отложить отчет о процентах до тех пор, пока облигация не будет обналичена, не наступит срок ее погашения или она не будет продана. Используйте налоговую форму 1099-T.

Можно ли преобразовать облигации EE в IRA? Используется для образования? Одаренный?

Вы можете только добавлять наличные в IRA. Следовательно, сберегательные облигации, такие как облигации EE, не могут быть пролонгированы. Однако вы можете обналичить облигации после того, как они достигнут срока погашения, и добавить эти деньги в IRA.

Особенности

• По некоторым облигациям серии EE проценты выплачиваются после первоначальной даты погашения, до 30 лет с момента выпуска.

• Каждый инвестор может приобрести эти облигации на сумму до 10 000 долларов каждый календарный год.

• Облигации серии EE представляют собой процентные сберегательные облигации правительства США, стоимость которых гарантированно удвоится по сравнению с типичным 20-летним первоначальным сроком погашения.

• Минимальный размер инвестиций в облигации EE составляет 25 долларов.