Serie EE Bond

Was sind EE-Anleihen?

Das US-Finanzministerium bietet Anlegern mehrere risikoarme Anleihen an, die durch das „volle Vertrauen und die Sicherheit“ der US-Regierung abgesichert sind. Diese Anleihen leisten zweimal jährlich Zinszahlungen und haben die höchste verfügbare Kreditwürdigkeit, AAA. Sie gelten auch als liquide und daher leicht in Bargeld umwandelbar. Als solche gelten sie als einige der sichersten verfügbaren Anlagen, da die US-Regierung praktisch garantiert nie zahlungsunfähig wird.

Früher bekannt als Patriot Bonds, sind die ursprünglichen Series E Bonds die Vorfahren der Series EE Bonds, die wir heute kennen. Sie hatten Papierformat und wurden während des Zweiten Weltkriegs als Kriegsanleihen verkauft, wobei noch 2010 Zinsen anfielen. Die meisten dieser Anleihen wurden mit einem Abschlag verkauft und sind jetzt ihren Nennwert plus aufgelaufene Zinsen wert, die anhand der Anleihe berechnet werden können Ausstellungsdatum und Seriennummer auf der Website des US-Finanzministeriums, TreasuryDirect.

Die aktuelle Generation von Sparbriefen, Anleihen der Serie EE, begann 1980. Sie sind nur in elektronischer Form erhältlich. Zusätzlich zu ihrem Nennwert oder Nennwert bieten EE-Anleihen eine Zinszahlung oder Rendite. Diese Anleihen gelten als besonders attraktiv, da sie von der US-Regierung garantiert werden, nach 20 Jahren das Doppelte ihres Nennwerts auszuzahlen. Dies macht sie zu einer großartigen Investition für diejenigen, die planen, sie langfristig zu halten. Sie sind auch beliebte Geschenke – besonders wenn sie zur Finanzierung der Hochschulbildung verwendet werden. Auf steuerliche Überlegungen gehen wir weiter unten ein.

Wie verdienen Anleihen der Serie EE Zinsen?

Abhängig von dem Jahr, in dem Sie Ihre EE-Anleihen gekauft haben, werden sie auf unterschiedliche Weise verzinst:

• EE-Anleihen, die nach Mai 2005 ausgegeben wurden, zahlen einen festgelegten oder festen Zinssatz, der zweimal im Jahr vom Finanzministerium bekannt gegeben wird: am 1. Mai und am 1. November.

• Von Mai 1997 bis April 2005 ausgegebene EE-Anleihen werden auf variabler Basis verzinst. Dieser Satz ändert sich alle sechs Monate.

• EE-Anleihen, die vor Mai 1997 ausgegeben wurden, werden zu unterschiedlichen Zinssätzen verzinst – weitere Informationen finden Sie auf der Website von TreasuryDirect.

Wie hoch ist der aktuelle Zinssatz für eine EE-Anleihe? Wie verdienen EE-Anleihen Zinsen?

Der Zinssatz für zwischen Mai 2022 und Oktober 2022 emittierte EE-Anleihen beträgt 0,10 %.

EE-Anleihen verdienen ab dem Monat, in dem Sie sie kaufen, Zinsen. Diese Zinsen werden halbjährlich aufgezinst und dem Kapitalbetrag der Anleihe hinzugefügt. EE-Anleihen verdienen Zinsen bis zur Fälligkeit, nach 20 Jahren oder wenn Sie sich entscheiden, sie zurückzuzahlen.

Das Treasury Department garantiert, dass es bei Rückzahlung, falls der Nennwert der Anleihen nicht mindestens das Doppelte des Kaufpreises beträgt, eine einmalige Anpassung zur Erfüllung seiner Garantie vornimmt.

Wie gut reagieren EE-Anleihen auf Inflation?

Die Anleihekurse stehen in umgekehrtem Verhältnis zu den Zinssätzen ; Wenn die Zinsen steigen, fallen die Preise. Typischerweise reagiert die Federal Reserve auf die Inflation, indem sie die Zinssätze erhöht, sodass Anleihen in Inflationszeiten normalerweise nicht viel Wert schaffen.

Die US-Regierung räumt ein, dass diese Sparbriefe keine hohen Zinsrenditen erzielen werden; Sie versuchen jedoch, Anleger für eine langfristige Bindung an Staatsanleihen mit der Garantie einer Verdoppelung ihres Nennwerts zu entschädigen. Bleibt nur noch die Frage, ob die Verdopplung der Dollarinvestition mit der Inflation Schritt halten wird?

In welche Treasury-Kategorie passen EE-Anleihen?

Es gibt mehrere Kategorien von Staatsanleihen :

• Schatzwechsel, die in 1 Jahr oder weniger fällig werden und keine Zinszahlungen bieten

• Schatzanweisungen, die in 2, 3, 5, 7 oder 10 Jahren fällig werden und halbjährliche Zinszahlungen leisten

• Staatsanleihen,. die in 20 oder 30 Jahren fällig werden

• Inflationsgeschützte Anleihen, die an die am Verbraucherpreisindex gemessene Inflationsrate gekoppelt sind (dazu gehören I -Anleihen und inflationsgeschützte Staatsanleihen )

Von den oben aufgeführten Anleihen gibt es zwei Serien von Sparbriefen: I-Anleihen,. die in elektronischem und Papierformat erhältlich sind, und EE-Anleihen, die nur elektronisch erhältlich sind.

Wie unterscheiden sich EE-Anleihen von I-Anleihen?

EE-Anleihen und I-Anleihen teilen mehrere Merkmale. Dieses Diagramm enthält Details:

I Anleihen vs. EE-Anleihen

TTT

Quelle: TreasuryDirect.gov

Der Hauptunterschied zwischen I-Bonds und EE-Bonds besteht darin, wie sie Zinsen verdienen.

EE-Anleihen (bei Kauf nach Mai 2005) werden fest verzinst, während I-Anleihen eine Kombination aus festen und variablen Zinsen verdienen, die als zusammengesetzter Zinssatz bekannt ist.

Ein weiterer Unterschied zwischen EE-Anleihen und I-Anleihen betrifft die maximale Kaufsumme pro Jahr. Der zulässige Höchstbetrag für I-Anleihen beträgt 15.000 USD, wobei 5.000 USD davon aus der Steuererklärung stammen. Ein Investor darf in einem bestimmten Kalenderjahr nur EE-Anleihen im Wert von 10.000 USD kaufen.

Wie unterscheiden sich EE-Anleihen von TIPS?

Das Kapital von TIPS ist an die Inflation indexiert, gemessen am Verbraucherpreisindex. Das bedeutet, dass sie bei hoher Inflation tendenziell besser abschneiden als andere Anleihekategorien, aber bei Deflation verlieren sie auch mehr.

EE-Anleihen sind nicht inflationsindexiert. Ihr Satz ist fest und wird zweimal pro Jahr festgelegt. Sie gilt für alle während dieses Zeitraums ausgegebenen Anleihen.

Was sind EE-Anleihen bei Fälligkeit wert?

Das US-Finanzministerium garantiert, dass EE-Anleihen bei Fälligkeit in 20 Jahren mindestens das Doppelte ihres Nennwerts wert sein werden. Wenn die Anleihe nicht genug Zinsen verdient hat, um verdoppelt zu werden, nimmt das Finanzministerium eine einmalige Anpassung vor, um die Differenz zu decken.

Wo können Sie EE-Anleihen einlösen?

EE-Anleihen können über die Website von TreasuryDirect eingelöst werden. Der Betrag wird dem Giro- oder Sparkonto Ihrer Bank innerhalb von zwei Werktagen gutgeschrieben. Sie können sich auch bei Ihrer Bank erkundigen, ob Ihre EE-Anleihen zur Rückzahlung berechtigt sind.

Wie werden EE-Anleihen besteuert?

Die Zinsen auf EE-Anleihen sind auf Bundesebene, aber nicht auf staatlicher oder lokaler Ebene steuerpflichtig. Wenn Sie die Anleihen für eine Hochschulausbildung verwenden, können die Zinsen von Bundessteuern befreit werden.

Steuerzahler können die Zinsen jährlich melden oder die Zinsen aufschieben, bis sie die Anleihe einlösen, ihre Fälligkeit erreichen oder sie verkaufen. Verwenden Sie das Steuerformular 1099-T.

Können EE-Anleihen in eine IRA überführt werden? Für Bildung verwendet? Begabtes?

Sie können einer IRA nur Bargeld hinzufügen. Daher können Sparbriefe wie EE-Anleihen nicht verlängert werden. Sie können die Anleihen jedoch nach Fälligkeit einlösen und dieses Geld einem IRA hinzufügen.

Höhepunkte

• Einige Anleihen der Serie EE zahlen Zinsen über das ursprüngliche Fälligkeitsdatum hinaus, bis zu 30 Jahre nach Ausgabe.

• Jeder Anleger kann diese Anleihen pro Kalenderjahr im Wert von bis zu 10.000 $ erwerben.

• Anleihen der Serie EE sind verzinsliche US-Staatsanleihen, deren Wert sich über ihre typische Anfangslaufzeit von 20 Jahren garantiert mindestens verdoppelt.

• Es gibt eine Mindestinvestitionsanforderung von 25 $ für EE-Anleihen.