Sarja EE Bond
Mitä ovat EE-obligaatiot?
Yhdysvaltain valtiovarainministeriö tarjoaa sijoittajille useita alhaisen riskin joukkovelkakirjoja,. joiden takana on Yhdysvaltain hallituksen "täysi usko ja turvallisuus". Nämä joukkovelkakirjat maksavat korkoa kahdesti vuodessa ja niillä on korkein saatavilla oleva luottoluokitus, AAA. Niitä pidetään myös likvideinä ja siten helposti vaihdettavissa käteiseksi. Sellaisenaan niitä pidetään yhtenä turvallisimmista saatavilla olevista sijoituksista, koska Yhdysvaltain hallitus on käytännössä taattu, ettei se koskaan laiminlyö.
Aiemmin nimellä Patriot Bonds tunnetut alkuperäiset E-sarjan joukkovelkakirjat ovat nykyään tuntemiemme sarjan EE-obligaatioiden esi-isiä. Ne olivat paperimuotoisia ja niitä myytiin sotavelkakirjoina toisen maailmansodan aikana, ja niistä kertyi korkoa vielä vuonna 2010. Suurin osa näistä joukkovelkakirjoista myytiin alennuksella ja ovat nyt nimellisarvonsa arvoisia lisättynä kertyneellä korolla, joka voidaan laskea käyttämällä joukkovelkakirjalainan korkoa. liikkeeseenlaskupäivä ja sarjanumero Yhdysvaltain valtiovarainministeriön verkkosivustolla TreasuryDirect.
Säästöobligaatioiden nykyinen sukupolvi, EE-sarjan joukkovelkakirjalainat, alkoi vuonna 1980. Niitä on saatavana vain sähköisessä muodossa. Nimellisarvon eli nimellisarvon lisäksi EE-lainat tarjoavat korkomaksun tai tuoton. Näitä joukkovelkakirjoja pidetään erityisen houkuttelevina, koska Yhdysvaltain hallitus takaa, että ne maksavat kaksinkertaisen nimellisarvonsa 20 vuoden kuluttua. Tämä tekee niistä erinomaisen sijoituksen niille, jotka suunnittelevat pitämistä pitkällä aikavälillä. Ne ovat myös suosittuja lahjoja - varsinkin kun niitä käytetään korkeakoulutuksen rahoittamiseen. Käsittelemme verotusnäkökohtia tarkemmin alla.
Kuinka EE-sarjan joukkovelkakirjalainat ansaitsevat korkoa?
Riippuen vuodesta, jolloin ostit EE-obligaatiot, ne ansaitsevat korkoa eri tavoilla:
Toukokuun 2005 jälkeen liikkeeseen lasketuista EE-obligaatioista maksetaan kiinteä tai kiinteäkorkoinen korko, jonka Treasury-osasto ilmoittaa kahdesti vuodessa: 1. toukokuuta ja 1. marraskuuta.
Toukokuusta 1997 huhtikuuhun 2005 liikkeeseen lasketut EE-lainat ansaitsevat muuttuvan koron. Korko muuttuu kuuden kuukauden välein.
Ennen toukokuuta 1997 liikkeeseen lasketut EE-obligaatiot ansaitsevat erilaisia korkoja – katso lisätietoja TreasuryDirectin verkkosivustolta.
Mikä on EE-lainan nykyinen korko? Kuinka EE-obligaatiot ansaitsevat korkoa?
Toukokuun 2022 ja lokakuun 2022 välisenä aikana liikkeeseen laskettujen EE-lainojen korko on 0,10 %.
EE-obligaatiot alkavat ansaita korkoa ostokuukaudesta alkaen. Tämä korko yhdistetään puolivuosittain ja lisätään joukkovelkakirjalainan pääomaan. EE-lainat ansaitsevat korkoa erääntyessään, 20 vuoden kuluttua tai kun päätät lunastaa ne.
Treasury-osasto takaa, että jos joukkovelkakirjalainan nimellisarvo ei ole lunastuksen yhteydessä vähintään kaksinkertainen kauppahintaan verrattuna, se tekee kertaluonteisen oikaisun takuunsa täyttämiseksi.
Kuinka hyvin EE-obligaatiot vastaavat inflaatioon?
Joukkovelkakirjojen hinnoilla on käänteinen suhde korkoihin ; kun korot nousevat, hinnat laskevat. Tyypillisesti Federal Reserve vastaa inflaatioon nostamalla korkoja, joten inflaatiokausien aikana joukkovelkakirjat eivät yleensä tuo paljon lisäarvoa.
Yhdysvaltain hallitus myöntää, että näiden säästöobligaatioiden korkotuotto ei ole korkea; Ne yrittävät kuitenkin kompensoida sijoittajia pitkäaikaisesta sitoutumisesta valtion joukkovelkakirjalainoihin takaamalla, että heidän nimellisarvonsa kaksinkertaistuu. Ainoa kysymys jää, pysyykö dollarisijoituksen kaksinkertaistaminen inflaation tahdissa?
Mihin Treasury-luokkaan EE-obligaatiot sopivat?
Treasury-arvopapereita on useita luokkia :
Valtion velkasitoumukset, jotka erääntyvät enintään 1 vuoden sisällä ja jotka eivät tarjoa korkomaksuja
Valtion velkakirjat, jotka erääntyvät 2, 3, 5, 7 tai 10 vuodessa ja maksavat puolivuosittain korkomaksuja
Valtion joukkovelkakirjalainat,. jotka erääntyvät 20 tai 30 vuodessa
Inflaatiosuojatut joukkovelkakirjat, jotka on indeksoitu kuluttajahintaindeksillä mitattuun inflaatiovauhtiin (näihin kuuluvat I -obligaatiot ja valtion inflaatiosuojatut arvopaperit )
Yllä luetelluista joukkovelkakirjalainoista on kaksi säästölainasarjaa: I-lainat,. jotka ovat saatavilla sähköisessä ja paperimuodossa, ja EE-lainat, jotka ovat vain sähköisiä.
Miten EE-obligaatiot eroavat I-obligaatioista?
EE-obligaatioilla ja I-obligaatioilla on useita yhteisiä piirteitä. Tämä kaavio sisältää tiedot:
I Bonds vs. EE joukkovelkakirjat
TTT
Lähde: TreasuryDirect.gov
Suurin ero I- ja EE-obligaatioiden välillä liittyy siihen, kuinka ne ansaitsevat korkoa.
EE-obligaatiot (jos ne on ostettu toukokuun 2005 jälkeen) ansaitsevat kiinteää korkoa, kun taas I-obligaatiot ansaitsevat kiinteän ja vaihtuvan koron yhdistelmän, joka tunnetaan yhdistelmäkorona.
Toinen ero EE- ja I-obligaatioiden välillä liittyy vuoden enimmäisostomäärään. I-obligaatioiden sallittu enimmäismäärä on 15 000 dollaria, josta 5 000 dollaria tulee veroilmoituksesta. Sijoittaja saa ostaa vain 10 000 dollarin arvosta EE-lainoja minä tahansa kalenterivuonna.
Miten EE-obligaatiot eroavat TIPSistä?
TIPSin pääoma on indeksoitu kuluttajahintaindeksillä mitattuun inflaatioon. Tämä tarkoittaa, että niillä on taipumus ylittää muiden joukkovelkakirjakategorioiden tuotto, kun inflaatio on korkea, mutta kun on deflaatio, ne myös menettävät enemmän.
EE-lainoja ei ole indeksoitu inflaatioon. Niiden korko on kiinteä ja se vahvistetaan kahdesti vuodessa. Sitä sovelletaan kaikkiin kyseisenä ajanjaksona liikkeeseen laskettuihin joukkovelkakirjoihin.
Minkä arvoisia EE-obligaatiot ovat eräpäivänä?
Yhdysvaltain valtiovarainministeriö takaa, että EE-obligaatioiden arvo on vähintään kaksinkertainen nimellisarvoonsa erääntyessään 20 vuoden kuluttua. Jos joukkovelkakirjalaina ei ole ansainnut tarpeeksi korkoa kaksinkertaistaakseen, valtiovarainministeriö tekee kertaluonteisen oikaisun erotuksen kattamiseksi.
Missä voit lunastaa EE-obligaatioita?
EE-lainoja voi lunastaa TreasuryDirect-verkkosivuston kautta. Summa hyvitetään pankkisi sekki- tai säästötilille kahden arkipäivän kuluessa. Voit myös tarkistaa pankistasi, ovatko EE-obligaatiosi oikeutettuja lunastukseen.
Kuinka EE-obligaatioita verotetaan?
EE-obligaatioiden korkoa verotetaan liittovaltion, mutta ei osavaltion tai paikallisen tasolla. Jos käytät joukkovelkakirjoja korkeakoulukoulutukseen, korot voidaan vapauttaa liittovaltion veroista.
Veronmaksajat voivat ilmoittaa koron vuosittain tai lykätä koron ilmoittamista, kunnes he lunastavat joukkovelkakirjalainan, erääntyvät tai myyvät sen. Käytä verolomaketta 1099-T.
Voidaanko EE-obligaatiot siirtää IRA:ksi? Käytetään koulutukseen? Lahjakas?
Voit lisätä vain käteistä IRA:han. Siksi säästöobligaatioita, kuten EE-lainoja, ei voida kierrättää. Voit kuitenkin lunastaa joukkovelkakirjat sen jälkeen, kun ne ovat erääntyneet, ja lisätä rahat IRA:han.
Kohokohdat
Jotkut EE-sarjan joukkovelkakirjat maksavat korkoa alkuperäisen eräpäivän jälkeen, jopa 30 vuotta liikkeeseenlaskusta.
Jokainen sijoittaja voi ostaa enintään 10 000 dollaria näitä joukkovelkakirjoja kalenterivuosittain.
EE-sarjan joukkovelkakirjalainat ovat korollisia Yhdysvaltain valtion säästöobligaatioita, joiden arvo on taattu vähintään kaksinkertaiseksi niiden tyypillisten 20 vuoden alkuperäisten ehtojen aikana.
EE-obligaatioiden vähimmäissijoitusvaatimus on 25 dollaria.
