Serie EE Bond
Hva er EE-obligasjoner?
Det amerikanske finansdepartementet tilbyr investorer flere lavrisikoobligasjoner som er støttet av den amerikanske regjeringens "fulle tro og sikkerhet". Disse obligasjonene foretar rentebetalinger to ganger årlig og har den høyeste kredittverdigheten som er tilgjengelig, AAA. De anses også for å være likvide og dermed lett konverterbare til kontanter. Som sådan regnes de som noen av de sikreste investeringene som er tilgjengelige, siden den amerikanske regjeringen er praktisk talt garantert aldri å misligholde.
Tidligere kjent som Patriot Bonds, de originale Series E obligasjonene er forfedrene til Series EE obligasjonene vi kjenner i dag. De var papir i format og solgt som krigsobligasjoner gjennom andre verdenskrig, og påløpte renter så sent som i 2010. De fleste av disse obligasjonene ble solgt med rabatt og er nå verdt pålydende pluss påløpte renter, som kan beregnes ved å bruke obligasjonens utstedelsesdato og serienummer på det amerikanske finansdepartementets nettside, TreasuryDirect.
Den nåværende generasjonen av spareobligasjoner, Series EE obligasjoner, begynte i 1980. De er kun tilgjengelige i elektronisk format. I tillegg til pålydende, eller pålydende, tilbyr EE-obligasjoner en rentebetaling, eller avkastning. Disse obligasjonene anses som spesielt attraktive fordi de er garantert av den amerikanske regjeringen til å betale ut dobbel pålydende verdi etter 20 år. Dette gjør dem til en god investering for de som planlegger å beholde dem på lang sikt. De gir også populære gaver - spesielt når de brukes til å finansiere høyere utdanning. Vi kommer mer inn på skattehensyn nedenfor.
Hvordan tjener EE-obligasjoner renter?
Avhengig av året du kjøpte EE-obligasjonene dine, tjener de renter på forskjellige måter:
EE-obligasjoner utstedt etter mai 2005 betaler en fast rente, eller fast rente, som kunngjøres av finansavdelingen to ganger i året: 1. mai og 1. november.
EE-obligasjoner utstedt fra mai 1997 til april 2005 forrentes på variabel basis. Denne satsen endres hver sjette måned.
EE-obligasjoner utstedt før mai 1997 forrentes med forskjellige kurser – sjekk TreasuryDirect-nettstedet for mer informasjon.
Hva er gjeldende rentesats for en EE-obligasjon? Hvordan tjener EE-obligasjoner renter?
Renten for EE-obligasjoner utstedt mellom mai 2022 og oktober 2022 er 0,10 %.
EE-obligasjoner begynner å tjene renter fra måneden du kjøper dem. Denne renten blir forverret på halvårlig basis og lagt til obligasjonens hovedstol. EE-obligasjoner tjener renter gjennom forfall, ved 20 år, eller når du bestemmer deg for å innløse dem.
Treasury Department garanterer at ved innløsning, hvis pålydende verdi av obligasjonene ikke er minst det dobbelte av kjøpesummen, vil det foreta en engangsjustering for å oppfylle sin garanti.
Hvor godt reagerer EE-obligasjoner på inflasjon?
Obligasjonskursene har et omvendt forhold til rentene ; når rentene går opp, faller prisene. Vanligvis reagerer Federal Reserve på inflasjon ved å heve renten, så i inflasjonsperioder gir ikke obligasjoner vanligvis mye verdi.
den amerikanske regjeringen erkjenner at disse spareobligasjonene ikke vil få høy avkastning i rentesatser; de prøver imidlertid å kompensere investorer for å forplikte seg til statsobligasjoner på lang sikt med garantien om å doble deres pålydende investering. Det eneste spørsmålet gjenstår, vil en dobling av ens dollarinvestering holde tritt med inflasjonen?
Hvilken statskassekategori passer EE-obligasjoner inn i?
Det er flere kategorier av statspapirer :
Statskasseveksler, som forfaller om 1 år eller mindre, og som ikke tilbyr rentebetalinger
Statsobligasjoner, som forfaller om 2, 3, 5, 7 eller 10 år og foretar halvårlige rentebetalinger
Statsobligasjoner som forfaller om 20 eller 30 år
Inflasjonsbeskyttede obligasjoner, som er indeksert til inflasjonsraten målt av forbrukerprisindeksen (disse inkluderer I -obligasjoner og inflasjonsbeskyttede statspapirer )
Av obligasjonene oppført ovenfor er det to serier med spareobligasjoner: I-obligasjoner,. som er tilgjengelige i elektronisk og papirformat, og EE-obligasjoner, som kun er elektroniske.
Hvordan skiller EE-obligasjoner seg fra I-obligasjoner?
EE-obligasjoner og I-obligasjoner deler flere egenskaper. Dette diagrammet gir detaljer:
I Obligasjoner vs. EE obligasjoner
TTT
Kilde: TreasuryDirect.gov
Hovedforskjellen mellom I-obligasjoner og EE-obligasjoner har å gjøre med hvordan de tjener renter.
EE-obligasjoner (ved kjøp etter mai 2005) tjener fast rente, mens I-obligasjoner tjener en kombinasjon av fast og variabel rente som er kjent som den sammensatte rentesatsen.
En annen forskjell mellom EE-obligasjoner og I-obligasjoner har å gjøre med det maksimale kjøpesummen per år. Det tillatte maksimum for I-obligasjoner er $15.000, med $5.000 av det som kommer fra ens selvangivelse. En investor har bare lov til å kjøpe $10 000 av EE-obligasjoner i et gitt kalenderår.
Hvordan skiller EE-obligasjoner seg fra TIPS?
Hovedstolen til TIPS er indeksert til inflasjon målt ved konsumprisindeksen. Dette betyr at de har en tendens til å overgå andre kategorier av obligasjoner når inflasjonen er høy, men når det er deflasjon, taper de mer også.
EE-obligasjoner er ikke indeksert til inflasjon. Satsen deres er fast og settes to ganger i året. Det gjelder alle obligasjoner utstedt i løpet av denne perioden.
Hva er EE-obligasjoner verdt ved forfall?
Det amerikanske finansdepartementet garanterer at EE-obligasjoner vil være verdt minst dobbel pålydende verdi ved forfall om 20 år. Hvis obligasjonen ikke har tjent nok rente til å dobles, vil finansdepartementet foreta en engangsjustering for å dekke differansen.
Hvor kan du løse inn EE-obligasjoner?
EE-obligasjoner kan innløses gjennom TreasuryDirect-nettstedet. Beløpet vil bli kreditert bankens bruks- eller sparekonto innen to virkedager. Du kan også sjekke med banken din for å se om EE-obligasjonene dine er kvalifisert for innløsning.
Hvordan beskattes EE-obligasjoner?
Rentene på EE-obligasjoner er skattepliktig på føderalt, men ikke statlig eller lokalt nivå. Hvis du bruker obligasjonene til høyskoleutdanning, kan renten være fritatt for føderale skatter.
Skattebetalere kan rapportere renter årlig, eller de kan utsette rapportering av renter til de innløser obligasjonen, den når forfall, eller de selger den. Bruk skatteskjema 1099-T.
Kan EE-obligasjoner rulles over til en IRA? Brukt til utdanning? Begavet?
Du kan bare legge til kontanter til en IRA. Derfor kan ikke spareobligasjoner som EE-obligasjoner rulles over. Du kan imidlertid innløse obligasjonene etter at de når forfall og legge til kontantene til en IRA.
Høydepunkter
Noen serie EE-obligasjoner betaler renter utover den opprinnelige forfallsdatoen, opptil 30 år fra utstedelse.
Hver investor kan kjøpe opptil $10 000 i disse obligasjonene hvert kalenderår.
Series EE Bonds er rentebærende amerikanske statsspareobligasjoner garantert til minst doblet i verdi over deres typiske 20-års opprinnelige løpetid.
Det er et minimumsinvesteringskrav på $25 for EE-obligasjoner.
