Título da Série EE
O que são títulos de EE?
O Tesouro dos Estados Unidos oferece aos investidores vários títulos de baixo risco que são respaldados pela “plena fé e segurança” do governo dos EUA. Esses títulos fazem pagamentos de juros semestrais e têm a classificação de crédito mais alta disponível, AAA. Eles também são considerados líquidos e, portanto, facilmente conversíveis em dinheiro. Como tal, eles são considerados alguns dos investimentos mais seguros disponíveis, uma vez que o governo dos EUA tem praticamente a garantia de nunca dar calote.
Anteriormente conhecidos como Patriot Bonds, os títulos da Série E originais são os ancestrais dos títulos da Série EE que conhecemos hoje. Eles eram em formato de papel e vendidos como títulos de guerra durante a Segunda Guerra Mundial, acumulando juros até 2010. A maioria desses títulos foi vendida com desconto e agora vale seu valor de face mais juros acumulados, que podem ser calculados usando o título do título data de emissão e número de série no site do Tesouro dos EUA, TreasuryDirect.
A atual geração de títulos de capitalização, títulos da Série EE, começou em 1980. Eles estão disponíveis apenas em formato eletrônico. Além de seu valor nominal, ou valor nominal, os títulos EE oferecem pagamento de juros, ou rendimento. Esses títulos são considerados especialmente atraentes porque são garantidos pelo governo dos EUA para pagar o dobro de seu valor nominal após 20 anos. Isso os torna um ótimo investimento para aqueles que planejam mantê-los no longo prazo. Eles também são presentes populares – especialmente quando usados para financiar o ensino superior. Entraremos mais em considerações fiscais abaixo.
Como os títulos da série EE rendem juros?
Dependendo do ano em que você comprou seus títulos EE, eles ganham juros de diferentes maneiras:
Os títulos EE emitidos após maio de 2005 pagam uma taxa de juros fixa, ou taxa fixa, que é anunciada pelo departamento de Tesouraria duas vezes ao ano: em 1º de maio e 1º de novembro.
Os títulos EE emitidos de maio de 1997 a abril de 2005 rendem juros em uma base variável. Essa taxa muda a cada seis meses.
Os títulos EE emitidos antes de maio de 1997 rendem juros a taxas diferentes – consulte o site do Tesouro Direto para obter mais informações.
Qual é a taxa de juros atual para um título de EE? Como os títulos EE rendem juros?
A taxa de juros para títulos EE emitidos entre maio de 2022 e outubro de 2022 é de 0,10%.
Os títulos EE começam a render juros a partir do mês em que você os compra. Esses juros são compostos semestralmente e adicionados ao principal do título. Os títulos EE rendem juros até o vencimento, em 20 anos, ou quando você decide resgatá-los.
A Tesouraria garante que, no resgate, se o valor nominal dos títulos não for pelo menos o dobro do preço de compra, fará um ajuste único para cumprir sua garantia.
Quão bem os títulos de EE respondem à inflação?
Os preços dos títulos têm uma relação inversa com as taxas de juros ; quando as taxas de juros sobem, os preços dos preços caem. Normalmente, o Federal Reserve responde à inflação aumentando as taxas de juros, portanto, durante os períodos inflacionários,. os títulos geralmente não agregam muito valor.
O governo dos EUA reconhece que esses títulos de poupança não terão altos retornos nas taxas de juros; no entanto, eles tentam compensar os investidores por assumirem um compromisso de longo prazo com títulos do Tesouro com a garantia de dobrar seu valor nominal de investimento. A única questão permanece: dobrar o investimento em dólares acompanhará a inflação?
Em qual categoria de tesouraria os títulos de EE se encaixam?
Existem várias categorias de títulos do Tesouro :
Letras do Tesouro, que vencem em 1 ano ou menos, e não oferecem pagamento de juros
Notas do Tesouro, que vencem em 2, 3, 5, 7 ou 10 anos e pagam juros semestrais
Títulos do Tesouro,. com vencimento em 20 ou 30 anos
Títulos protegidos contra inflação, que são indexados à taxa de inflação medida pelo Índice de Preços ao Consumidor (estes incluem títulos I e Títulos Protegidos contra Inflação do Tesouro )
Dos títulos listados acima, existem duas séries de títulos de capitalização: títulos I,. que estão disponíveis em formato eletrônico e em papel, e títulos EE, que são apenas eletrônicos.
Como as Obrigações EE diferem das Obrigações I?
As obrigações EE e as obrigações I compartilham várias características. Este gráfico fornece detalhes:
I Títulos vs. Títulos EE
TT
Fonte: TreasuryDirect.gov
A principal diferença entre títulos I e títulos EE tem a ver com a forma como eles ganham juros.
Os títulos EE (quando adquiridos após maio de 2005) rendem juros fixos, enquanto os títulos I rendem uma combinação de juros fixos e variáveis, conhecida como taxa composta.
Outra diferença entre os títulos EE e os títulos I tem a ver com o valor máximo de compra por ano. O máximo permitido para títulos I é de $ 15.000, com $ 5.000 provenientes da declaração de imposto de renda. Um investidor só pode comprar $ 10.000 em títulos EE em qualquer ano civil.
Como as Obrigações EE diferem das TIPS?
O principal do TIPS é indexado à inflação medida pelo Índice de Preços ao Consumidor. Isso significa que eles tendem a superar outras categorias de títulos quando a inflação está alta, mas quando há deflação, eles também perdem mais.
Os títulos da EE não são indexados à inflação. A sua taxa é fixa e é fixada duas vezes por ano. Aplica-se a todas as obrigações emitidas durante esse período.
Qual o valor dos títulos EE no vencimento?
O Departamento do Tesouro dos EUA garante que os títulos EE valerão pelo menos o dobro de seu valor nominal no vencimento em 20 anos. Se o título não rendeu juros suficientes para dobrar, o Departamento do Tesouro fará um ajuste único para cobrir a diferença.
Onde você pode resgatar títulos de EE?
Os títulos EE podem ser sacados através do site do Tesouro Direto. O valor será creditado na conta corrente ou poupança do seu banco dentro de dois dias úteis. Você também pode verificar com seu banco se seus títulos EE são elegíveis para resgate.
Como os títulos de EE são tributados?
Os juros sobre EE Bonds são tributáveis em nível federal, mas não em nível estadual ou local. Se você usar os títulos para educação universitária, os juros podem ser isentos de impostos federais.
Os contribuintes podem declarar juros anualmente ou podem adiar a declaração de juros até descontarem o título, atingir o vencimento ou vendê-lo. Use o formulário fiscal 1099-T.
Os títulos de EE podem ser transferidos para um IRA? Usado para a educação? Dotado?
Você só pode adicionar dinheiro a um IRA. Portanto, títulos de poupança como títulos de EE não podem ser rolados. No entanto, você pode descontar os títulos depois que eles atingirem o vencimento e adicionar esse dinheiro a um IRA.
Destaques
Alguns títulos da Série EE pagam juros além da data de vencimento original, até 30 anos a partir da emissão.
Cada investidor pode comprar até $ 10.000 nestes títulos a cada ano civil.
Os títulos da série EE são títulos de poupança do governo dos EUA com juros garantidos para pelo menos dobrar de valor em relação aos seus termos iniciais típicos de 20 anos.
Existe um requisito de investimento mínimo de $ 25 para títulos EE.
