Serie EE Bond

Vad är EE-obligationer?

Det amerikanska finansdepartementet erbjuder investerare flera lågriskobligationer som stöds av den amerikanska regeringens "fulla tro och säkerhet". Dessa obligationer betalar räntebetalningar två gånger per år och har den högsta tillgängliga kreditbetyget, AAA. De anses också vara likvida och därmed lätt omvandlingsbara till kontanter. Som sådana anses de vara några av de säkraste investeringarna som finns, eftersom den amerikanska regeringen är praktiskt taget garanterad att aldrig fallera.

Tidigare kända som Patriot Bonds, de ursprungliga Series E-obligationerna är förfäderna till de Series EE-obligationer vi känner till idag. De var papper i format och såldes som krigsobligationer under andra världskriget, med ränta så sent som 2010. De flesta av dessa obligationer såldes till underpris och är nu värda sitt nominella värde plus upplupen ränta, vilket kan beräknas genom att använda obligationens utfärdandedatum och serienummer på US Treasurys webbplats, TreasuryDirect.

Den nuvarande generationen av sparobligationer, Series EE bonds, började 1980. De är endast tillgängliga i elektroniskt format. Utöver sitt nominella värde, eller parivärde, erbjuder EE-obligationer en räntebetalning eller avkastning. Dessa obligationer anses särskilt attraktiva eftersom de är garanterade av den amerikanska regeringen att betala ut dubbla sitt nominella värde efter 20 år.** Detta gör dem till en utmärkt investering för dem som planerar att behålla dem på lång sikt. De är också populära gåvor - särskilt när de används för att finansiera högre utbildning. Vi kommer att gå mer in på skattefrågor nedan.

Hur tjänar serie EE-obligationer ränta?

Beroende på vilket år du köpte dina EE-obligationer, tjänar de ränta på olika sätt:

• EE emitterade obligationer efter maj 2005 betalar en fast ränta, eller fast ränta, som tillkännages av finansdepartementet två gånger om året: den 1 maj och 1 november.

• EE-emitterade obligationer från maj 1997 till och med april 2005 ger ränta på rörlig basis. Denna kurs ändras var sjätte månad.

• EE-emitterade obligationer före maj 1997 tjänar ränta till olika räntor – kolla TreasuryDirects webbplats för mer information.

Vad är den aktuella räntesatsen för en EE-obligation? Hur tjänar EE-obligationer ränta?

Räntan för EE-obligationer emitterade mellan maj 2022 och oktober 2022 är 0,10 %.

EE-obligationer börjar tjäna ränta från den månad du köper dem. Denna ränta förvärras på halvårsbasis och läggs till obligationens kapital. EE-obligationer tjänar ränta genom förfallodagen, vid 20 år, eller när du bestämmer dig för att lösa in dem.

Finansdepartementet garanterar att det vid inlösen, om det nominella värdet av obligationerna inte är minst två gånger köpeskillingen, kommer att göra en engångsjustering för att uppfylla sin garanti.

Hur bra svarar EE-obligationer på inflationen?

Obligationspriserna har ett omvänt förhållande till räntorna ; när räntorna går upp faller prispriserna. Vanligtvis svarar Federal Reserve på inflationen genom att höja räntorna, så under inflationsperioder ger obligationer vanligtvis inte mycket värde.

USA:s regering erkänner att dessa sparobligationer inte kommer att få hög avkastning i räntesatser; de försöker dock kompensera investerare för att de gör ett långsiktigt åtagande till statsobligationer med garantin att de fördubblar deras nominella investering. Den enda frågan kvarstår, kommer en fördubbling av ens dollarinvestering att hålla jämna steg med inflationen?

Vilken Treasury-kategori passar EE-obligationer in i?

Det finns flera kategorier av statspapper :

• Statsskuldväxlar som förfaller inom 1 år eller mindre och som inte erbjuder räntebetalningar

• Statsobligationer, som förfaller om 2, 3, 5, 7 eller 10 år och betalar halvårsvis räntebetalningar

• Statsobligationer,. som förföll på 20 eller 30 år

• Inflationsskyddade obligationer, som är indexerade till inflationstakten mätt med konsumentprisindex (dessa inkluderar I -obligationer och inflationsskyddade statsobligationer )

Av de obligationer som anges ovan finns det två serier av sparobligationer: I-obligationer,. som är tillgängliga i elektroniskt och pappersformat, och EE-obligationer, som endast är elektroniska.

Hur skiljer sig EE-obligationer från I-obligationer?

EE-obligationer och I-bindningar delar flera egenskaper. Detta diagram ger detaljer:

I Bonds vs. EE-obligationer

TTT

Källa: TreasuryDirect.gov

Den största skillnaden mellan I-obligationer och EE-obligationer har att göra med hur de tjänar ränta.

EE-obligationer (vid köp efter maj 2005) tjänar fast ränta, medan I-obligationer tjänar en kombination av fast och rörlig ränta som kallas den sammansatta räntan.

En annan skillnad mellan EE-obligationer och I-obligationer har att göra med det maximala köpbeloppet per år. Det tillåtna maxvärdet för I-obligationer är $15 000, varav $5 000 kommer från ens skattedeklaration. En investerare får endast köpa 10 000 USD i EE-obligationer under ett givet kalenderår.

Hur skiljer sig EE-obligationer från TIPS?

Principen för TIPS är indexerad till inflationen mätt med konsumentprisindex. Det betyder att de tenderar att överträffa andra kategorier av obligationer när inflationen är hög, men när det är deflation förlorar de också mer.

EE-obligationer är inte inflationsindexerade. Deras taxa är fast och fastställs två gånger per år. Det gäller alla emitterade obligationer under den perioden.

Vad är EE-obligationer värda vid förfall?

Det amerikanska finansdepartementet garanterar att EE-obligationer kommer att vara värda minst dubbla sitt nominella värde vid förfall om 20 år. Om obligationen inte har tjänat in tillräckligt med ränta för att fördubblas, kommer finansdepartementet att göra en engångsjustering för att täcka mellanskillnaden.

Var kan du lösa in EE-obligationer?

EE-obligationer kan lösas in via TreasuryDirects webbplats. Beloppet kommer att krediteras din banks check- eller sparkonto inom två arbetsdagar. Du kan också kontrollera med din bank om dina EE-obligationer är berättigade till inlösen.

Hur beskattas EE-obligationer?

Räntan på EE-obligationer är skattepliktig på federal, men inte statlig eller lokal nivå. Om du använder obligationerna för högskoleutbildning kan räntan vara befriad från federala skatter.

Skattebetalare kan rapportera ränta årligen eller de kan skjuta upp rapporteringen av ränta tills de löser ut obligationen, den når förfall eller säljer den. Använd skatteformulär 1099-T.

Kan EE-obligationer rullas över till en IRA? Används för utbildning? Begåvad?

Du kan bara lägga till kontanter till en IRA. Därför kan sparobligationer som EE-obligationer inte rullas över. Du kan dock lösa in obligationerna efter att de når förfall och lägga till dessa pengar till en IRA.

##Höjdpunkter

• Vissa serier EE-obligationer betalar ränta efter den ursprungliga förfallodagen, upp till 30 år från emissionen.

• Varje investerare kan köpa upp till 10 000 USD i dessa obligationer varje kalenderår.

• Series EE Bonds är räntebärande amerikanska statssparobligationer som garanteras att minst fördubblas i värde under deras typiska 20-åriga initiala löptid.

• Det finns ett minsta investeringskrav på 25 USD för EE-obligationer.