Seri EE Bond

EE Tahvilleri Nelerdir?

ABD hükümetinin “tam inanç ve güvenliği” ile desteklenen birkaç düşük riskli tahvil sunmaktadır. Bu tahviller yılda iki kez faiz ödemesi yapar ve mevcut en yüksek kredi notu olan AAA'ya sahiptir. Ayrıca likit olarak kabul edilirler ve bu nedenle kolayca nakde çevrilebilirler. Bu nedenle, ABD hükümetinin hiçbir zaman temerrüde düşmeyeceği neredeyse garanti edildiğinden, mevcut en güvenli yatırımlardan bazıları olarak kabul edilirler.

Eskiden Patriot Tahvilleri olarak bilinen orijinal E Serisi tahviller, bugün bildiğimiz E Serisi tahvillerin atalarıdır. Kağıt formatındaydılar ve II. Dünya Savaşı boyunca savaş bonoları olarak satıldılar ve 2010'a kadar faiz tahakkuk ettirildi. Bu bonoların çoğu indirimli olarak satıldı ve şimdi nominal değerleri artı tahakkuk eden faiz değerinde, bu da tahvilin faiz oranı kullanılarak hesaplanabilir. ABD Hazinesi'nin web sitesinde, HazineDirect'te yayın tarihi ve seri numarası.

Mevcut nesil tasarruf tahvilleri, Seri EE tahvilleri 1980'de başladı. Bunlar yalnızca elektronik formatta mevcuttur. EV tahvilleri, nominal değerlerine veya nominal değerlerine ek olarak bir faiz ödemesi veya getiri sunar. Bu tahviller özellikle cazip kabul ediliyor çünkü ABD hükümeti tarafından 20 yıl sonra nominal değerlerinin iki katını ödemeleri garanti ediliyor. Bu, onları uzun vadede elinde tutmayı planlayanlar için büyük bir yatırım haline getiriyor. Ayrıca, özellikle yüksek öğrenimi finanse etmek için kullanıldıklarında popüler hediyelerdirler. Aşağıda vergi konularına daha fazla gireceğiz.

Seri EV Tahvilleri Nasıl Faiz Getirir?

EV tahvillerinizi satın aldığınız yıla bağlı olarak, farklı şekillerde faiz kazanırlar:

Mayıs 2005'ten sonra ihraç edilen EV tahvilleri, Hazine departmanı tarafından yılda iki kez ilan edilen bir dizi veya sabit oran faizi öder: 1 Mayıs ve 1 Kasım.
Mayıs 1997'den Nisan 2005'e kadar ihraç edilen EV tahvilleri değişken bazda faiz kazanır. Bu oran her altı ayda bir değişmektedir.
Mayıs 1997'den önce ihraç edilen EV tahvilleri farklı oranlarda faiz kazanırlar—daha fazla bilgi için Hazine Doğrudan web sitesine bakın.

Bir EV Tahvilinin Mevcut Faiz Oranı Nedir? EV Tahvilleri Nasıl Faiz Getirir?

Mayıs 2022 ile Ekim 2022 arasında ihraç edilen EV bonolarının faiz oranı %0,10'dur.

EE tahvilleri, satın aldığınız aydan itibaren faiz kazanmaya başlar. Bu faiz, altı aylık bazda birleştirilir ve tahvilin anaparasına eklenir. EE tahvilleri, vade boyunca, 20 yılda veya onları kullanmaya karar verdiğinizde faiz kazanır.

Hazine Bakanlığı, itfa sırasında tahvillerin nominal değerinin alış fiyatının en az iki katı olmaması durumunda, garantisini yerine getirmek için bir defaya mahsus bir düzeltme yapacağını garanti eder.

EV Tahvilleri Enflasyona Ne Kadar İyi Tepki Veriyor?

Tahvil fiyatlarının faiz oranlarıyla ters bir ilişkisi vardır ; faiz oranları yükseldiğinde fiyatlar düşer. Tipik olarak, Federal Rezerv enflasyona faiz oranlarını yükselterek tepki verir, bu nedenle enflasyon dönemlerinde tahviller genellikle fazla değer katmaz.

ABD hükümeti, bu tasarruf bonolarının faiz oranlarında yüksek getiri sağlamayacağını kabul ediyor; ancak, yatırımcılara, nominal değerli yatırımlarını iki katına çıkarma garantisi ile Hazine bonolarına uzun vadeli bir taahhütte bulunmaları karşılığında tazminat ödemeye çalışırlar. Geriye kalan tek soru, birinin dolar yatırımını ikiye katlaması enflasyona ayak uydurabilecek mi?

EV Tahvilleri Hangi Hazine Kategorisine Uyar?

Hazine menkul kıymetlerinin birkaç kategorisi vardır :

Vadesi 1 yıl veya daha kısa olan ve faiz ödemeyen Hazine bonoları
2, 3, 5, 7 veya 10 yılda vadesi gelen ve altı ayda bir faiz ödemesi yapan hazine bonoları
20 veya 30 yılda vadesi gelen hazine bonoları
Tüketici Fiyat Endeksi ile ölçülen enflasyon oranına endeksli enflasyona karşı korumalı tahviller (bunlara I tahvilleri ve Hazine Enflasyon Korumalı Menkul Kıymetler dahildir )

Yukarıda listelenen tahvillerden iki dizi tasarruf tahvili vardır: Elektronik ve kağıt formatında mevcut olan I tahvilleri ve yalnızca elektronik olan EE tahvilleri.

EE Tahvilleri I Tahvillerinden Nasıl Farklıdır?

EE tahvilleri ve I tahvilleri çeşitli özellikleri paylaşır. Bu çizelge ayrıntıları sağlar:

Ben Tahvil Vs. EE Tahvilleri

TTT

Kaynak: HazineDirect.gov

I tahvilleri ile EE tahvilleri arasındaki temel fark, nasıl faiz kazandıkları ile ilgilidir.

EE Tahvilleri (Mayıs 2005'ten sonra satın alındığında) sabit bazda faiz kazanırken, I tahvilleri bileşik oran olarak bilinen sabit ve değişken faizin bir kombinasyonunu kazanır.

Enerji Verimliliği tahvilleri ile I tahvilleri arasındaki diğer bir fark, yıllık maksimum satın alma miktarı ile ilgilidir. I tahvilleri için izin verilen maksimum tutar 15.000 ABD Dolarıdır ve bunun 5.000 ABD Doları kişinin vergi beyannamesinden gelir. Bir yatırımcının herhangi bir takvim yılında yalnızca 10.000 ABD Doları değerinde EV tahvili satın almasına izin verilir.

EV Tahvilleri İPUÇLARDAN Nasıl Farklıdır?

TIPS ilkesi, Tüketici Fiyat Endeksi ile ölçüldüğü üzere enflasyona endekslidir. Bu, enflasyon yüksek olduğunda diğer tahvil kategorilerinden daha iyi performans gösterme eğiliminde oldukları anlamına gelir, ancak deflasyon olduğunda daha fazlasını da kaybederler.

EV tahvilleri enflasyona endeksli değildir. Oranları sabittir ve yılda iki kez belirlenir. Bu süre içinde ihraç edilen tüm tahviller için geçerlidir.

Vadede EV Tahvillerinin Değeri Nedir?

ABD Hazine Bakanlığı, EV tahvillerinin 20 yıl içinde vade sonunda en az iki katı değerinde olacağını garanti eder. Tahvil iki katına çıkacak kadar faiz kazanmamışsa, Hazine Departmanı aradaki farkı kapatmak için tek seferlik bir düzeltme yapacaktır.

EE Tahvillerini Nerede Kullanabilirsiniz?

EV tahvilleri, Hazine Direkt web sitesi aracılığıyla nakde çevrilebilir. Tutar, iki iş günü içinde bankanızın çek veya tasarruf hesabına yatırılacaktır. Ayrıca, EV bonolarınızın itfa için uygun olup olmadığını öğrenmek için bankanızla da görüşebilirsiniz.

EV Tahvilleri Nasıl Vergilendirilir?

EE Tahvillerinin faizi federal düzeyde vergilendirilebilir, ancak eyalet veya yerel düzeyde vergiye tabi değildir. Tahvilleri üniversite eğitimi için kullanırsanız, faiz federal vergilerden muaf olabilir.

Mükellefler faizi yıllık olarak bildirebilir veya raporlama faizini tahvili nakde çevirene, vadeye ulaşana veya satana kadar erteleyebilir. 1099-T vergi formunu kullanın.

EE Tahvilleri Bir IRA'ya Devrilebilir mi? Eğitim için mi Kullanıldı? yetenekli mi?

Bir IRA'ya yalnızca nakit ekleyebilirsiniz. Bu nedenle, EV bonoları gibi tasarruf bonoları devredilemez. Ancak, bonoları vadeye ulaştıktan sonra nakde çevirebilir ve bu parayı bir IRA'ya ekleyebilirsiniz.

Öne Çıkanlar

Bazı Seri EV tahvilleri, ihraç tarihinden itibaren 30 yıla kadar orijinal vade tarihinden sonra faiz öder.
Her yatırımcı, her takvim yılında bu tahvilleri 10.000$'a kadar satın alabilir.
Seri EE Tahvilleri, tipik 20 yıllık başlangıç dönemleri boyunca değerinin en az iki katına çıkması garanti edilen faiz getiren ABD devlet tasarruf tahvilleridir.
EV tahvilleri için minimum 25 $ yatırım şartı vardır.