Bono Serie EE
¿Qué son los bonos EE?
El Tesoro de los Estados Unidos ofrece a los inversores varios bonos de bajo riesgo que están respaldados por la “plena fe y seguridad” del gobierno de los Estados Unidos. Estos bonos realizan pagos de intereses semestrales y tienen la calificación crediticia más alta disponible, AAA. También se consideran líquidos y, por lo tanto, fácilmente convertibles en efectivo. Como tales, se consideran algunas de las inversiones más seguras disponibles, ya que el gobierno de los EE. UU. tiene prácticamente la garantía de no incumplir nunca.
Conocidos anteriormente como Bonos Patriot, los Bonos Serie E originales son los ancestros de los Bonos Serie EE que conocemos hoy. Eran en formato de papel y se vendieron como bonos de guerra durante la Segunda Guerra Mundial, acumulando intereses hasta 2010. La mayoría de estos bonos se vendieron con descuento y ahora valen su valor nominal más los intereses acumulados, que se pueden calcular usando el valor del bono. fecha de emisión y número de serie en el sitio web del Tesoro de EE. UU., TreasuryDirect.
La generación actual de bonos de ahorro, los bonos de la Serie EE, se inició en 1980. Solo están disponibles en formato electrónico. Además de su valor nominal o valor nominal, los bonos EE ofrecen un pago de intereses o rendimiento. Estos bonos se consideran especialmente atractivos porque están garantizados por el gobierno de los EE. UU. para pagar el doble de su valor nominal después de 20 años. Esto los convierte en una excelente inversión para quienes planean mantenerlos a largo plazo. También son obsequios populares, especialmente cuando se utilizan para financiar la educación superior. Más adelante profundizaremos en las consideraciones fiscales.
¿Cómo Ganan Intereses los Bonos de la Serie EE?
Dependiendo del año en que compraste tus bonos EE, ganan intereses de diferentes maneras:
Los bonos EE emitidos después de mayo de 2005 pagan una tasa de interés fija o fija, que anuncia el Departamento del Tesoro dos veces al año: el 1 de mayo y el 1 de noviembre.
Los bonos EE emitidos desde mayo de 1997 hasta abril de 2005 devengan intereses sobre una base variable. Esta tasa cambia cada seis meses.
Los bonos EE emitidos antes de mayo de 1997 ganan intereses a diferentes tasas; consulte el sitio web de TreasuryDirect para obtener más información.
¿Cuál es la tasa de interés actual para un bono EE? ¿Cómo ganan intereses los bonos EE?
La tasa de interés de los bonos EE emitidos entre mayo de 2022 y octubre de 2022 es del 0,10%.
Los bonos EE comienzan a generar intereses a partir del mes en que los compra. Este interés se capitaliza semestralmente y se suma al capital del bono. Los bonos EE ganan intereses hasta el vencimiento, a los 20 años, o cuando decida redimirlos.
El Departamento del Tesoro garantiza que, al redimirse, si el valor nominal de los bonos no es al menos el doble del precio de compra, realizará un ajuste por única vez para cumplir con su garantía.
¿Qué tan bien responden los bonos EE a la inflación?
Los precios de los bonos tienen una relación inversa con las tasas de interés ; cuando las tasas de interés suben, los precios bajan. Por lo general, la Reserva Federal responde a la inflación elevando las tasas de interés, por lo que durante los períodos inflacionarios,. los bonos no suelen agregar mucho valor.
El gobierno de EE. UU. reconoce que estos bonos de capitalización no tendrán altos rendimientos en las tasas de interés; sin embargo, intentan compensar a los inversores por comprometerse a largo plazo con los bonos del Tesoro con la garantía de duplicar su inversión de valor nominal. Queda la única pregunta, ¿la duplicación de la inversión en dólares se mantendrá al día con la inflación?
¿En qué categoría del Tesoro encajan los bonos EE?
Existen varias categorías de valores del Tesoro :
Letras del Tesoro, que vencen en 1 año o menos, y no ofrecen pago de intereses
Bonos del Tesoro, que vencen en 2, 3, 5, 7 o 10 años y pagan intereses semestrales
Bonos del Tesoro,. que vencen en 20 o 30 años
Bonos protegidos contra la inflación, que están indexados a la tasa de inflación medida por el índice de precios al consumidor (estos incluyen bonos I y valores del Tesoro protegidos contra la inflación )
De los bonos enumerados anteriormente, existen dos series de bonos de ahorro: los bonos I,. que están disponibles en formato electrónico y en papel, y los bonos EE, que son solo electrónicos.
¿En qué se diferencian los bonos EE de los bonos I?
Los bonos EE y los bonos I comparten varias características. Este gráfico proporciona detalles:
Bonos I vs. Bonos EE
TTT
Fuente: TreasureDirect.gov
La principal diferencia entre los bonos I y los bonos EE tiene que ver con la forma en que ganan intereses.
Los bonos EE (cuando se compran después de mayo de 2005) ganan intereses de forma fija, mientras que los bonos I ganan una combinación de intereses fijos y variables que se conoce como tasa compuesta.
Otra diferencia entre los bonos EE y los bonos I tiene que ver con el monto máximo de compra por año. El máximo permitido para los bonos I es de $15,000, de los cuales $5,000 provienen de la declaración de impuestos. A un inversionista solo se le permite comprar $10,000 en bonos EE en un año calendario determinado.
¿En qué se diferencian los bonos EE de los TIPS?
El principal de los TIPS está indexado a la inflación medida por el Índice de Precios al Consumidor. Esto significa que tienden a superar a otras categorías de bonos cuando la inflación es alta, pero cuando hay deflación, también pierden más.
Los bonos EE no están indexados a la inflación. Su tasa es fija y se fija dos veces al año. Se aplica a todos los bonos emitidos durante ese período.
¿Cuánto valen los bonos EE al vencimiento?
El Departamento del Tesoro de EE. UU. garantiza que los bonos EE valdrán al menos el doble de su valor nominal al vencimiento en 20 años. Si el bono no ha ganado suficiente interés para duplicarlo, el Departamento del Tesoro hará un ajuste por única vez para cubrir la diferencia.
¿Dónde se pueden canjear los bonos EE?
Los bonos EE se pueden cobrar a través del sitio web de TreasuryDirect. El monto se acreditará en la cuenta corriente o de ahorros de su banco dentro de dos días hábiles. También puede consultar con su banco para ver si sus bonos EE son elegibles para redención.
¿Cómo se gravan los bonos EE?
El interés de los Bonos EE está sujeto a impuestos a nivel federal, pero no a nivel estatal o local. Si usa los bonos para la educación universitaria, el interés puede estar exento de impuestos federales.
Los contribuyentes pueden declarar intereses anualmente o pueden diferir la declaración de intereses hasta que cobren el bono, alcance su vencimiento o lo vendan. Utilice el formulario de impuestos 1099-T.
¿Se pueden reinvertir los bonos EE en una cuenta IRA? ¿Se utiliza para la educación? ¿Dotado?
Solo puede agregar efectivo a una cuenta IRA. Por lo tanto, los bonos de ahorro como los bonos EE no pueden renovarse. Sin embargo, puede cobrar los bonos después de que alcancen su vencimiento y agregar ese efectivo a una cuenta IRA.
Reflejos
Algunos bonos de la Serie EE pagan intereses más allá de la fecha de vencimiento original, hasta 30 años desde su emisión.
Todo inversionista podrá comprar hasta $10,000 en estos bonos cada año calendario.
Los Bonos de la Serie EE son bonos de ahorro del gobierno de EE. UU. que devengan intereses garantizados al menos al doble de su valor durante sus plazos iniciales típicos de 20 años.
Hay un requisito de inversión mínima de $25 para los bonos EE.
