Siri EE Bond

Apakah Bon EE?

Perbendaharaan Amerika Syarikat menawarkan pelabur beberapa bon berisiko rendah yang disokong oleh "kepercayaan penuh dan keselamatan" kerajaan AS. Bon ini membuat pembayaran faedah dua kali setahun dan mempunyai penarafan kredit tertinggi yang tersedia, AAA. Ia juga dianggap cair dan dengan itu mudah ditukar kepada tunai. Oleh itu, mereka dianggap sebagai antara pelaburan paling selamat yang ada, kerana kerajaan AS hampir dijamin tidak akan mungkir.

Dahulu dikenali sebagai Patriot Bonds, Siri E bon asal ialah nenek moyang kepada Siri EE bon yang kita kenali hari ini. Ia adalah dalam format kertas dan dijual sebagai bon perang melalui Perang Dunia II, mengakru faedah selewat-lewatnya 2010. Kebanyakan bon ini dijual pada harga diskaun dan kini bernilai nilai muka serta faedah terakru, yang boleh dikira dengan menggunakan bon tarikh keluaran dan nombor siri di tapak web Perbendaharaan AS, TreasuryDirect.

Bon simpanan generasi semasa, bon Siri EE, bermula pada tahun 1980. Ia hanya tersedia dalam format elektronik. Selain nilai mukanya, atau nilai tara, bon EE menawarkan pembayaran faedah, atau hasil. Bon ini dianggap sangat menarik kerana ia dijamin oleh kerajaan AS untuk membayar dua kali ganda nilai mukanya selepas 20 tahun. Ini menjadikan mereka pelaburan yang hebat bagi mereka yang merancang untuk memegangnya untuk jangka panjang. Mereka juga dijadikan hadiah popular—terutamanya apabila digunakan untuk membiayai pendidikan tinggi. Kami akan membincangkan lebih lanjut mengenai pertimbangan cukai di bawah.

Bagaimanakah Bon Siri EE Mendapat Faedah?

Bergantung pada tahun anda membeli bon EE anda, bon tersebut memperoleh faedah dalam cara yang berbeza:

Bon EE yang diterbitkan selepas Mei 2005 membayar satu set, atau kadar tetap faedah, yang diumumkan oleh jabatan Perbendaharaan dua kali setahun: pada 1 Mei dan 1 November.
Bon EE yang diterbitkan dari Mei 1997 hingga April 2005 memperoleh faedah berdasarkan asas pembolehubah. Kadar ini berubah setiap enam bulan.
Bon EE yang diterbitkan sebelum Mei 1997 mendapat faedah pada kadar yang berbeza-lihat laman web TreasuryDirect untuk mendapatkan maklumat lanjut.

Apakah Kadar Faedah Semasa untuk Bon EE? Bagaimanakah Bon EE Mendapat Faedah?

Kadar faedah untuk bon EE yang diterbitkan antara Mei 2022 dan Oktober 2022 ialah 0.10%.

Bon EE mula memperoleh faedah dari bulan anda membelinya. Faedah ini akan dikompaun pada asas separuh tahunan dan ditambah kepada prinsipal bon. Bon EE memperoleh faedah melalui tempoh matang, pada 20 tahun, atau apabila anda membuat keputusan untuk menebusnya.

Jabatan Perbendaharaan memberi jaminan bahawa, selepas penebusan, jika nilai tara bon tidak sekurang-kurangnya dua kali ganda harga pembelian, ia akan membuat pelarasan sekali untuk memenuhi jaminannya.

Sejauh manakah Bon EE Bertindak balas terhadap Inflasi?

Harga bon mempunyai hubungan songsang dengan kadar faedah ; apabila kadar faedah naik, harga harga jatuh. Biasanya, Rizab Persekutuan bertindak balas terhadap inflasi dengan menaikkan kadar faedah, jadi semasa tempoh inflasi,. bon biasanya tidak menambah banyak nilai.

Kerajaan AS mengakui bahawa bon simpanan ini tidak akan mendapat pulangan yang tinggi dalam kadar faedah; walau bagaimanapun, mereka cuba memberi pampasan kepada pelabur kerana membuat komitmen jangka panjang kepada bon Perbendaharaan dengan jaminan menggandakan pelaburan nilai tara mereka. Satu-satunya persoalan yang tinggal, adakah dengan menggandakan pelaburan dolar seseorang akan seiring dengan inflasi?

Kategori Perbendaharaan Mana Yang Sesuai dengan Bon EE?

Terdapat beberapa kategori sekuriti Perbendaharaan :

Bil perbendaharaan, yang matang dalam 1 tahun atau kurang, dan tidak menawarkan pembayaran faedah
Nota perbendaharaan, yang matang dalam 2, 3, 5, 7 atau 10 tahun dan membuat pembayaran faedah separuh tahunan
Bon Perbendaharaan,. yang matang dalam 20 atau 30 tahun
Bon dilindungi inflasi, yang diindeks kepada kadar inflasi seperti yang diukur oleh Indeks Harga Pengguna (ini termasuk bon I dan Sekuriti Dilindungi Inflasi Perbendaharaan )

Daripada bon yang disenaraikan di atas, terdapat dua siri bon simpanan: I bon,. yang tersedia dalam format elektronik dan kertas, dan bon EE, yang elektronik sahaja.

Bagaimanakah Bon EE Berbeza daripada Bon I?

Bon EE dan bon I berkongsi beberapa ciri. Carta ini memberikan butiran:

I Bon Vs. Bon EE

TTT

Sumber: TreasuryDirect.gov

Perbezaan utama antara bon I dan bon EE berkaitan dengan cara mereka memperoleh faedah.

Bon EE (apabila dibeli selepas Mei 2005) memperoleh faedah secara tetap, manakala bon I memperoleh gabungan faedah tetap dan berubah yang dikenali sebagai kadar komposit.

Satu lagi perbezaan antara bon EE dan bon I adalah berkaitan dengan jumlah pembelian maksimum setahun. Maksimum yang dibenarkan untuk bon I ialah $15,000, dengan $5,000 daripada itu datang daripada pulangan cukai seseorang. Pelabur hanya dibenarkan membeli $10,000 bon EE dalam mana-mana tahun kalendar tertentu.

Bagaimanakah Bon EE Berbeza Daripada TIPS?

Prinsipal TIPS diindeks kepada inflasi seperti yang diukur oleh Indeks Harga Pengguna. Ini bermakna mereka cenderung mengatasi prestasi kategori bon lain apabila inflasi tinggi, tetapi apabila berlaku deflasi, mereka juga rugi lebih banyak.

Bon EE tidak diindeks kepada inflasi. Kadar mereka adalah tetap dan ditetapkan dua kali setahun. Ia terpakai kepada semua bon yang diterbitkan dalam tempoh tersebut.

Apakah Nilai Bon EE pada Matang?

Jabatan Perbendaharaan AS menjamin bahawa bon EE akan bernilai sekurang-kurangnya dua kali ganda nilai mukanya apabila matang dalam 20 tahun. Sekiranya bon itu tidak memperoleh faedah yang mencukupi untuk digandakan, Jabatan Perbendaharaan akan membuat pelarasan sekali untuk menampung perbezaan tersebut.

Di Mana Anda Boleh Menebus Bon EE?

Bon EE boleh ditunaikan melalui laman web TreasuryDirect. Amaun tersebut akan dikreditkan ke akaun cek atau simpanan bank anda dalam masa dua hari perniagaan. Anda juga boleh menyemak dengan bank anda untuk melihat sama ada bon EE anda layak untuk penebusan.

Bagaimanakah Bon EE Dikenakan Cukai?

Faedah ke atas Bon EE dikenakan cukai di peringkat persekutuan, tetapi bukan peringkat negeri atau tempatan. Jika anda menggunakan bon untuk pendidikan kolej, faedah mungkin dikecualikan daripada cukai persekutuan.

Pembayar cukai boleh melaporkan faedah setiap tahun atau mereka mungkin menangguhkan faedah pelaporan sehingga mereka menunaikan bon, ia mencapai tempoh matang, atau mereka menjualnya. Gunakan borang cukai 1099-T.

Bolehkah Bon EE Digulung Menjadi IRA? Digunakan untuk Pendidikan? Berbakat?

Anda hanya boleh menambah wang tunai pada IRA. Oleh itu, bon simpanan seperti bon EE tidak boleh digulung. Walau bagaimanapun, anda boleh menunaikan bon selepas ia mencapai tempoh matang dan menambah wang tunai itu kepada IRA.

Sorotan

Sesetengah bon Siri EE membayar faedah melebihi tarikh matang asal, sehingga 30 tahun dari terbitan.
Setiap pelabur boleh membeli sehingga $10,000 dalam bon ini setiap tahun kalendar.
Bon EE Siri ialah bon simpanan kerajaan AS yang mempunyai faedah yang dijamin sekurang-kurangnya dua kali ganda nilainya berbanding terma permulaan 20 tahun biasa.
Terdapat keperluan pelaburan minimum $25 untuk bon EE.