Seria EE obligacji

Czym są obligacje EE?

obligacji o niskim ryzyku , które są wspierane przez „pełną wiarę i bezpieczeństwo” rządu USA. Obligacje te płacą odsetki dwa razy w roku i mają najwyższy dostępny rating kredytowy, AAA. Są również uważane za płynne,. a zatem łatwo wymienialne na gotówkę. W związku z tym są uważane za jedne z najbezpieczniejszych dostępnych inwestycji, ponieważ rząd USA ma praktycznie gwarancję, że nigdy nie ogłosi niewypłacalności.

Wcześniej znane jako Obligacje Patriot, oryginalne obligacje serii E są przodkami obligacji serii EE, które znamy dzisiaj. Były papierowe i sprzedawane jako obligacje wojenne podczas II wojny światowej, naliczając odsetki dopiero w 2010 roku. Większość tych obligacji została sprzedana z dyskontem i jest teraz warta ich wartość nominalną plus naliczone odsetki, które można obliczyć za pomocą obligacji data wydania i numer seryjny na stronie internetowej Ministerstwa Skarbu USA, TreasuryDirect.

Obecna generacja obligacji oszczędnościowych, obligacje serii EE, rozpoczęła się w 1980 roku. Są one dostępne wyłącznie w formie elektronicznej. Oprócz wartości nominalnej lub wartości nominalnej, obligacje EE oferują wypłatę odsetek lub dochód. Obligacje te są uważane za szczególnie atrakcyjne, ponieważ są gwarantowane przez rząd Stanów Zjednoczonych, że po 20 latach wypłacą podwójną wartość nominalną. To czyni je świetną inwestycją dla tych, którzy planują trzymać je przez dłuższy czas. Są również popularnymi prezentami – zwłaszcza gdy są wykorzystywane do finansowania szkolnictwa wyższego. Więcej o kwestiach podatkowych omówimy poniżej.

W jaki sposób obligacje serii EE zarabiają na odsetkach?

W zależności od roku, w którym kupiłeś obligacje EE, są one oprocentowane na różne sposoby:

• Obligacje EE wyemitowane po maju 2005 r. przynoszą ustalone, czyli stałe oprocentowanie, ogłaszane przez Departament Skarbu dwa razy w roku: 1 maja i 1 listopada.

• Obligacje EE wyemitowane od maja 1997 do kwietnia 2005 są oprocentowane na zasadzie zmiennej. Ta stawka zmienia się co sześć miesięcy.

• Obligacje EE wyemitowane przed majem 1997 są oprocentowane według różnych stóp procentowych — sprawdź stronę TreasuryDirect, aby uzyskać więcej informacji.

Jaka jest aktualna stopa procentowa obligacji EE? Jak obligacje EE zarabiają na odsetkach?

Oprocentowanie obligacji EE wyemitowanych między majem 2022 a październikiem 2022 wynosi 0,10%.

Obligacje EE zaczynają przynosić odsetki od miesiąca, w którym je kupisz. Odsetki te są naliczane co pół roku i dodawane do kapitału obligacji. Obligacje EE zarabiają odsetki do terminu zapadalności, po 20 latach lub gdy zdecydujesz się je umorzyć.

Departament Skarbu gwarantuje, że w momencie wykupu, jeżeli wartość nominalna obligacji nie będzie co najmniej dwukrotnością ceny nabycia, dokona jednorazowej korekty w celu spełnienia swojej gwarancji.

Jak dobrze obligacje EE reagują na inflację?

Ceny obligacji mają odwrotną zależność do stóp procentowych ; kiedy stopy procentowe idą w górę, ceny spadają. Zazwyczaj Rezerwa Federalna reaguje na inflację, podnosząc stopy procentowe, więc w okresach inflacji obligacje zwykle nie dodają dużej wartości.

rząd USA przyznaje, że te obligacje oszczędnościowe nie przyniosą wysokich stóp procentowych; jednak starają się zrekompensować inwestorom zaciągnięcie długoterminowego zobowiązania w obligacje skarbowe gwarancją podwojenia ich wartości nominalnej inwestycji. Pozostaje tylko pytanie, czy podwojenie inwestycji dolara nadąży za inflacją?

Do jakiej kategorii skarbowej pasują obligacje EE?

Istnieje kilka kategorii skarbowych papierów wartościowych :

• Bony skarbowe z terminem zapadalności do 1 roku i nieoprocentowane

• bony skarbowe o terminie zapadalności 2, 3, 5, 7 lub 10 lat, z półrocznymi płatnościami odsetek

• obligacje skarbowe,. które zapadają za 20 lub 30 lat

• obligacje zabezpieczone przed inflacją, które są indeksowane do stopy inflacji mierzonej wskaźnikiem cen towarów i usług konsumpcyjnych (obejmują obligacje typu I i skarbowe papiery wartościowe zabezpieczone przed inflacją )

Spośród wymienionych powyżej obligacji istnieją dwie serie obligacji oszczędnościowych: obligacje I,. które są dostępne w formie elektronicznej i papierowej oraz obligacje EE, które są wyłącznie w formie elektronicznej.

Czym obligacje EE różnią się od obligacji I?

Obligacje EE i obligacje I mają kilka cech wspólnych. Ta tabela zawiera szczegółowe informacje:

I Obligacje vs. Obligacje EE

TTT

Źródło: TreasuryDirect.gov

Główna różnica między obligacjami typu I a obligacjami EE dotyczy sposobu, w jaki zarabiają odsetki.

Obligacje EE (przy zakupie po maju 2005 r.) oprocentowane są według stałej podstawy, podczas gdy obligacje typu I oprocentowane są jako kombinacja oprocentowania stałego i zmiennego, zwana stopą złożoną.

Kolejna różnica między obligacjami EE a obligacjami I dotyczy maksymalnej kwoty zakupu rocznie. Dopuszczalne maksimum dla obligacji I wynosi 15 000 USD, z czego 5000 USD pochodzi z zeznania podatkowego. Inwestor może nabyć obligacje EE o wartości 10 000 USD w danym roku kalendarzowym.

Czym obligacje EE różnią się od TIPS?

Kwota kapitału TIPS jest indeksowana do inflacji mierzonej wskaźnikiem cen towarów i usług konsumenckich. Oznacza to, że mają tendencję do osiągania lepszych wyników niż inne kategorie obligacji, gdy inflacja jest wysoka, ale gdy występuje deflacja, tracą też więcej.

Obligacje EE nie są indeksowane do inflacji. Ich stawka jest stała i ustalana dwa razy w roku. Dotyczy wszystkich obligacji wyemitowanych w tym okresie.

Ile warte są obligacje EE w terminie zapadalności?

Departament Skarbu USA gwarantuje, że obligacje EE będą warte co najmniej dwukrotność wartości nominalnej w terminie zapadalności za 20 lat. Jeśli obligacja nie uzyskała wystarczającego oprocentowania, aby zostać podwojona, Departament Skarbu dokona jednorazowej korekty, aby pokryć różnicę.

Gdzie możesz wykupić obligacje EE?

Obligacje EE można spieniężyć za pośrednictwem strony internetowej TreasuryDirect. Kwota zostanie przelana na konto czekowe lub oszczędnościowe Twojego banku w ciągu dwóch dni roboczych. Możesz również sprawdzić w swoim banku, czy Twoje obligacje EE kwalifikują się do wykupu.

Jak opodatkowane są obligacje EE?

Odsetki od obligacji EE podlegają opodatkowaniu na poziomie federalnym, ale nie stanowym lub lokalnym. Jeśli wykorzystasz obligacje na edukację w college'u, odsetki mogą być zwolnione z podatków federalnych.

Podatnicy mogą zgłaszać odsetki corocznie lub mogą odroczyć zgłaszanie odsetek do czasu spieniężenia obligacji, jej zapadalności lub jej sprzedaży. Użyj formularza podatkowego 1099-T.

Czy obligacje EE mogą zostać przeniesione do IRA? Używany do edukacji? Utalentowany?

Do konta IRA można dodawać tylko gotówkę. Dlatego obligacje oszczędnościowe, takie jak obligacje EE, nie mogą być rolowane. Możesz jednak spieniężyć obligacje po osiągnięciu ich zapadalności i dodać tę gotówkę do IRA.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Niektóre obligacje serii EE płacą odsetki po pierwotnym terminie zapadalności, do 30 lat od emisji.

• Każdy inwestor może nabyć do 10 000 USD w tych obligacjach w każdym roku kalendarzowym.

• Obligacje serii EE to oprocentowane obligacje oszczędnościowe rządu USA z gwarancją co najmniej dwukrotnej wartości w ciągu typowych 20-letnich okresów początkowych.

• W przypadku obligacji EE obowiązuje minimalna kwota inwestycji w wysokości 25 USD.