سلسلة EE Bond
ما هي سندات EE؟
تقدم وزارة الخزانة الأمريكية للمستثمرين العديد من السندات منخفضة المخاطر التي تدعمها "الثقة والأمان الكاملين" من حكومة الولايات المتحدة. تقدم هذه السندات مدفوعات فائدة مرتين في السنة ولديها أعلى تصنيف ائتماني متاح ، AAA. كما أنها تعتبر سائلة وبالتالي يمكن تحويلها بسهولة إلى نقد. على هذا النحو ، فهي تعتبر من أكثر الاستثمارات أمانًا المتاحة ، حيث إن حكومة الولايات المتحدة مضمونة فعليًا بعدم التخلف عن السداد أبدًا.
تُعرف سابقًا باسم ** Patriot Bonds ** ، ** سندات السلسلة E الأصلية ** هي أسلاف ** سندات السلسلة EE ** التي نعرفها اليوم. كانت أوراقًا في شكلها وبيعت كسندات حرب خلال الحرب العالمية الثانية ، واستحوذت على الفوائد حتى أواخر عام 2010. تم بيع معظم هذه السندات بسعر مخفض وهي الآن تستحق قيمتها الاسمية بالإضافة إلى الفائدة المتراكمة ، والتي يمكن حسابها باستخدام السندات تاريخ الإصدار والرقم التسلسلي على موقع وزارة الخزانة الأمريكية ، TreasuryDirect.
بدأ الجيل الحالي من سندات الادخار ، سلسلة سندات EE ، في عام 1980. وهي متوفرة فقط في شكل إلكتروني. بالإضافة إلى قيمتها الاسمية ، أو ** القيمة الاسمية ** ، تقدم سندات كفاءة الطاقة دفعة فائدة ، أو ** العائد **. تعتبر هذه السندات جذابة بشكل خاص لأنها ** مضمونة من قبل حكومة الولايات المتحدة لدفع ضعف قيمتها الاسمية بعد 20 عامًا. ** وهذا يجعلها استثمارًا كبيرًا لأولئك الذين يخططون للاحتفاظ بها على المدى الطويل. كما أنها تقدم هدايا شائعة - خاصة عند استخدامها لتمويل التعليم العالي. سنأخذ في الاعتبار المزيد من الاعتبارات الضريبية أدناه.
كيف تجني سلسلة EE Bonds الفائدة؟
اعتمادًا على السنة التي اشتريت فيها سندات EE الخاصة بك ، فإنها تربح فائدة بطرق مختلفة:
تدفع سندات كفاءة الطاقة الصادرة بعد مايو 2005 فائدة محددة ، أو ** سعر فائدة ثابت ** ، يتم الإعلان عنه من قبل وزارة الخزانة مرتين في السنة: في 1 مايو و 1 نوفمبر.
سندات كفاءة الطاقة الصادرة من مايو 1997 حتى أبريل 2005 تربح فائدة على ** أساس متغير **. يتغير هذا المعدل كل ستة أشهر.
سندات كفاءة الطاقة الصادرة قبل مايو 1997 تربح فائدة بمعدلات مختلفة - راجع موقع TreasuryDirect للحصول على مزيد من المعلومات.
ما هو معدل الفائدة الحالي لسندات كفاءة الطاقة؟ كيف تجني سندات EE الفائدة؟
معدل الفائدة على سندات كفاءة الطاقة الصادرة بين مايو 2022 وأكتوبر 2022 هو 0.10٪.
تبدأ سندات EE في جني الفوائد من الشهر الذي تشتريها فيه. تتضاعف هذه الفائدة على أساس نصف سنوي وتضاف إلى أصل السند. تربح سندات EE فائدة حتى تاريخ الاستحقاق ، عند 20 عامًا ، أو عندما تقرر استردادها.
تضمن وزارة الخزانة أنه عند الاسترداد ، إذا كانت القيمة الاسمية للسندات لا تقل عن ضعف سعر الشراء ، فسوف تقوم بإجراء تعديل لمرة واحدة للوفاء بضمانها.
ما مدى استجابة سندات EE للتضخم؟
أسعار السندات لها علاقة عكسية بأسعار الفائدة ؛ عندما ترتفع أسعار الفائدة ، تنخفض الأسعار. عادةً ما يستجيب الاحتياطي الفيدرالي للتضخم عن طريق رفع أسعار الفائدة ، لذلك خلال فترات التضخم ، لا تضيف السندات عادةً قيمة كبيرة.
تعترف حكومة الولايات المتحدة بأن سندات الادخار هذه لن تحقق عوائد عالية في معدلات الفائدة ؛ ومع ذلك ، فهم يحاولون تعويض المستثمرين عن التزامهم طويل الأجل بسندات الخزانة مع ضمان مضاعفة استثماراتهم بالقيمة الاسمية. ويبقى السؤال الوحيد ، هل ستواكب مضاعفة الاستثمار بالدولار التضخم؟
ما هي فئة الخزانة التي تناسب سندات EE؟
هناك عدة فئات من سندات الخزينة :
أذون الخزانة ، التي تستحق خلال سنة واحدة أو أقل ، ولا تقدم مدفوعات فائدة
سندات الخزينة ، والتي تستحق خلال 2 أو 3 أو 5 أو 7 أو 10 سنوات وتسدد مدفوعات فائدة نصف سنوية
سندات الخزينة التي تستحق خلال 20 أو 30 سنة
السندات المحمية من التضخم ، والمفهرسة بمعدل التضخم كما تم قياسه بواسطة مؤشر أسعار المستهلك (وتشمل هذه السندات I وأوراق الخزانة المحمية من التضخم )
من بين السندات المذكورة أعلاه ، هناك سلسلتان من سندات الادخار: سندات I ، المتوفرة في التنسيق الإلكتروني والورقي ، وسندات EE ، وهي سندات إلكترونية فقط.
كيف تختلف سندات EE عن I Bonds؟
تشترك سندات EE والسندات I في العديد من الخصائص. يوفر هذا الرسم البياني التفاصيل:
أنا Bonds Vs. سندات EE
TTT
المصدر: TreasuryDirect.gov
يتمثل الاختلاف الرئيسي بين سندات I وسندات EE في كيفية كسب الفائدة.
تربح سندات EE (عند شرائها بعد مايو 2005) فائدة على أساس ثابت ، بينما تكسب السندات مجموعة من الفوائد الثابتة والمتغيرة المعروفة باسم المعدل المركب.
هناك اختلاف آخر بين سندات EE وسندات I يتعلق بالحد الأقصى لمبلغ الشراء في السنة. الحد الأقصى المسموح به لسندات I هو 15000 دولار ، منها 5000 دولار تأتي من الإقرار الضريبي للفرد. يُسمح للمستثمر فقط بشراء 10000 دولار من سندات كفاءة الطاقة في أي سنة تقويمية معينة.
كيف تختلف روابط EE عن TIPS؟
يتم فهرسة مبدأ TIPS للتضخم كما تم قياسه بواسطة مؤشر أسعار المستهلك. هذا يعني أنها تميل إلى التفوق في الأداء على الفئات الأخرى من السندات عندما يكون التضخم مرتفعًا ، ولكن عندما يكون هناك انكماش ، فإنها تخسر المزيد أيضًا.
سندات كفاءة الطاقة غير مرتبطة بالتضخم. سعرها ثابت ويتم تحديده مرتين في السنة. ينطبق على جميع السندات الصادرة خلال تلك الفترة.
ما هي قيمة سندات EE عند الاستحقاق؟
تضمن وزارة الخزانة الأمريكية أن قيمة سندات كفاءة الطاقة ** ستكون على الأقل ضعف قيمتها الاسمية ** عند الاستحقاق خلال 20 عامًا. إذا لم يكتسب السند فائدة كافية لمضاعفته ، ستقوم وزارة الخزانة بإجراء تعديل لمرة واحدة لتغطية الفرق.
أين يمكنك استرداد سندات EE؟
يمكن صرف سندات كفاءة الطاقة من خلال موقع TreasuryDirect الإلكتروني. سيتم إضافة المبلغ إلى الحساب الجاري أو التوفير الخاص بالبنك الذي تتعامل معه في غضون يومي عمل. يمكنك أيضًا التحقق من البنك الذي تتعامل معه لمعرفة ما إذا كانت سندات EE الخاصة بك مؤهلة للاسترداد.
كيف يتم فرض ضرائب على سندات EE؟
الفائدة على سندات EE خاضعة للضريبة على المستوى الفيدرالي ، ولكن ليس على مستوى الولاية أو المستوى المحلي. إذا كنت تستخدم السندات للتعليم الجامعي ، فقد يتم إعفاء الفائدة من الضرائب الفيدرالية.
يمكن لدافعي الضرائب الإبلاغ عن الفائدة سنويًا أو قد يؤجلون الإبلاغ عن الفائدة حتى يصرفوا السند ، أو يصل إلى تاريخ الاستحقاق ، أو يبيعونه. استخدم نموذج الضريبة 1099-T.
هل يمكن تحويل سندات EE إلى الجيش الجمهوري الإيرلندي؟ تستخدم للتعليم؟ موهوب؟
يمكنك فقط إضافة النقود إلى الجيش الجمهوري الايرلندي. لذلك ، لا يمكن تجديد سندات الادخار مثل سندات كفاءة الطاقة. ومع ذلك ، يمكنك صرف السندات بعد أن تصل إلى تاريخ الاستحقاق وإضافة هذا النقد إلى حساب الجيش الجمهوري الإيرلندي.
يسلط الضوء
تدفع بعض سندات سلسلة EE فائدة بعد تاريخ الاستحقاق الأصلي ، حتى 30 عامًا من الإصدار.
يجوز لكل مستثمر شراء ما يصل إلى 10000 دولار من هذه السندات في كل سنة تقويمية.
سلسلة EE Bonds هي سندات ادخار حكومية أمريكية تحمل فوائد مضمونة لمضاعفة قيمتها على الأقل خلال فتراتها الأولية النموذجية البالغة 20 عامًا.
يوجد حد أدنى قدره 25 دولارًا للاستثمار في سندات كفاءة الطاقة.
