Obbligazione serie EE
Cosa sono le obbligazioni EE?
Il Tesoro degli Stati Uniti offre agli investitori diverse obbligazioni a basso rischio che sono sostenute dalla "piena fiducia e sicurezza" del governo degli Stati Uniti. Queste obbligazioni effettuano pagamenti di interessi biennali e hanno il rating creditizio più alto disponibile, AAA. Sono anche considerati liquidi e quindi facilmente convertibili in contanti. In quanto tali, sono considerati alcuni degli investimenti più sicuri disponibili, dal momento che il governo degli Stati Uniti ha praticamente la garanzia di non andare mai in default.
Precedentemente noti come Patriot Bond, gli originali Obbligazioni di serie E sono gli antenati dei obbligazioni di serie EE che conosciamo oggi. Erano in formato cartaceo e venduti come obbligazioni di guerra durante la seconda guerra mondiale, maturando interessi fino al 2010. La maggior parte di queste obbligazioni sono state vendute a uno sconto e ora valgono il loro valore nominale più gli interessi maturati, che possono essere calcolati utilizzando l'obbligazione data di emissione e numero di serie sul sito Web del Tesoro degli Stati Uniti, TreasuryDirect.
L'attuale generazione di buoni di risparmio, le obbligazioni della serie EE, è iniziata nel 1980. Sono disponibili solo in formato elettronico. Oltre al loro valore nominale, o valore nominale, le obbligazioni EE offrono un pagamento di interessi, o rendimento. Queste obbligazioni sono considerate particolarmente interessanti perché sono garantite dal governo degli Stati Uniti per pagare il doppio del loro valore nominale dopo 20 anni. Questo le rende un ottimo investimento per coloro che intendono mantenerle a lungo termine. Sono anche regali popolari, specialmente se usati per finanziare l'istruzione superiore. Di seguito approfondiremo le considerazioni fiscali.
In che modo le obbligazioni della serie EE guadagnano interessi?
A seconda dell'anno in cui hai acquistato le tue obbligazioni EE, guadagnano interessi in diversi modi:
Le obbligazioni EE emesse dopo il maggio 2005 pagano un interesse fisso, o tasso fisso, che viene annunciato dal Dipartimento del Tesoro due volte l'anno: il 1 maggio e il 1 novembre.
Le obbligazioni EE emesse da maggio 1997 ad aprile 2005 generano interessi su base variabile. Questo tasso cambia ogni sei mesi.
Le obbligazioni EE emesse prima del maggio 1997 guadagnano interessi a tassi diversi: per ulteriori informazioni, consultare il sito Web TreasuryDirect.
Qual è il tasso di interesse corrente per un'obbligazione EE? In che modo le obbligazioni EE guadagnano interessi?
Il tasso di interesse per le obbligazioni EE emesse tra maggio 2022 e ottobre 2022 è dello 0,10%.
Le obbligazioni EE iniziano a guadagnare interessi dal mese in cui le acquisti. Questo interesse viene composto su base semestrale e aggiunto al capitale dell'obbligazione. Le obbligazioni EE guadagnano interessi fino alla scadenza, a 20 anni o quando decidi di riscattarle.
Il Dipartimento del Tesoro garantisce che, all'atto del rimborso, qualora il valore nominale delle obbligazioni non sia almeno il doppio del prezzo di acquisto, effettuerà un conguaglio una tantum per adempiere alla propria garanzia.
Quanto bene reagiscono le obbligazioni EE all'inflazione?
I prezzi delle obbligazioni hanno una relazione inversa con i tassi di interesse ; quando i tassi di interesse salgono, i prezzi dei prezzi scendono. In genere, la Federal Reserve risponde all'inflazione aumentando i tassi di interesse, quindi durante i periodi inflazionistici,. le obbligazioni di solito non aggiungono molto valore.
Il governo degli Stati Uniti riconosce che questi buoni di risparmio non vedranno alti rendimenti nei tassi di interesse; tuttavia, tentano di compensare gli investitori per l'impegno a lungo termine in buoni del Tesoro con la garanzia di raddoppiare il valore nominale dell'investimento. L'unica domanda rimane: raddoppiare il proprio investimento in dollari manterrà il passo con l'inflazione?
In quale categoria del Tesoro rientrano le obbligazioni EE?
Esistono diverse categorie di titoli del Tesoro :
Buoni del Tesoro, che scadono in 1 anno o meno, e non offrono pagamenti di interessi
Titoli del Tesoro, con scadenza a 2, 3, 5, 7 o 10 anni e pagamenti di interessi semestrali
Buoni del Tesoro,. con scadenza a 20 o 30 anni
Obbligazioni protette dall'inflazione, che sono indicizzate al tasso di inflazione misurato dall'Indice dei prezzi al consumo (questi includono I bond e Treasury Inflation-Protected Securities )
Tra le obbligazioni sopra elencate, ci sono due serie di buoni di risparmio: I bond,. disponibili in formato elettronico e cartaceo, e EE bond, che sono esclusivamente elettronici.
In che modo le obbligazioni EE differiscono dalle obbligazioni I?
Le obbligazioni EE e le obbligazioni I condividono diverse caratteristiche. Questo grafico fornisce i dettagli:
I legami vs. Obbligazioni EE
TTT
Fonte: TreasuryDirect.gov
La principale differenza tra le obbligazioni I e le obbligazioni EE ha a che fare con il modo in cui guadagnano gli interessi.
Le obbligazioni EE (se acquistate dopo maggio 2005) guadagnano interessi su base fissa, mentre le obbligazioni I guadagnano una combinazione di interessi fissi e variabili nota come tasso composito.
Un'altra differenza tra le obbligazioni EE e le obbligazioni I ha a che fare con l'importo massimo di acquisto all'anno. Il massimo consentito per le obbligazioni I è di $ 15.000, di cui $ 5.000 provenienti dalla propria dichiarazione dei redditi. Un investitore può acquistare solo $ 10.000 di obbligazioni EE in un dato anno solare.
In che modo le obbligazioni EE differiscono dai TIPS?
Il capitale di TIPS è indicizzato all'inflazione misurata dall'Indice dei prezzi al consumo. Ciò significa che tendono a sovraperformare altre categorie di obbligazioni quando l'inflazione è alta, ma quando c'è deflazione, perdono anche di più.
Le obbligazioni EE non sono indicizzate all'inflazione. Il loro tasso è fisso e viene fissato due volte all'anno. Si applica a tutte le obbligazioni emesse durante quel periodo.
Quanto valgono le obbligazioni EE alla scadenza?
Il Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti garantisce che le obbligazioni EE varranno almeno il doppio del loro valore nominale alla scadenza tra 20 anni. Se l'obbligazione non ha guadagnato abbastanza interessi per essere raddoppiata, il Dipartimento del Tesoro effettuerà un aggiustamento una tantum per coprire la differenza.
Dove puoi riscattare le obbligazioni EE?
Le obbligazioni EE possono essere incassate tramite il sito Web TreasuryDirect. L'importo verrà accreditato sul conto corrente o di risparmio della tua banca entro due giorni lavorativi. Puoi anche verificare con la tua banca se le tue obbligazioni EE sono idonee al rimborso.
Come vengono tassate le obbligazioni EE?
Gli interessi sulle obbligazioni EE sono tassabili a livello federale, ma non statale o locale. Se utilizzi le obbligazioni per l'istruzione universitaria, gli interessi potrebbero essere esenti dalle tasse federali.
I contribuenti possono dichiarare gli interessi annualmente o possono differire la denuncia degli interessi fino a quando non incassano l'obbligazione, non raggiunge la scadenza o la vendono. Utilizzare il modulo fiscale 1099-T.
Le obbligazioni EE possono essere trasferite in un'IRA? Utilizzato per l'istruzione? Dotato?
Puoi solo aggiungere contanti a un'IRA. Pertanto, le obbligazioni di risparmio come le obbligazioni EE non possono essere rinnovate. Tuttavia, puoi incassare le obbligazioni dopo che hanno raggiunto la scadenza e aggiungere quel denaro a un IRA.
Mette in risalto
Alcune obbligazioni della Serie EE pagano interessi oltre la data di scadenza originaria, fino a 30 anni dall'emissione.
Ogni investitore può acquistare fino a $ 10.000 in queste obbligazioni ogni anno solare.
Le obbligazioni della serie EE sono obbligazioni di risparmio del governo statunitense fruttifere garantite per almeno il raddoppio del valore durante i loro termini iniziali tipici di 20 anni.
C'è un requisito di investimento minimo di $ 25 per le obbligazioni EE.
