Röð EE Bond

Hvað eru EE skuldabréf?

Ríkissjóður Bandaríkjanna býður fjárfestum nokkur áhættuskuldabréf sem eru studd af „fullri trú og öryggi“ bandaríska ríkisins . Þessi skuldabréf greiða vaxtagreiðslur tvisvar á ári og hafa hæstu lánshæfiseinkunn sem völ er á, AAA. Þau eru einnig talin vera fljótandi og því auðvelt að breyta þeim í reiðufé. Sem slíkar eru þær taldar einhverjar öruggustu fjárfestingar sem völ er á, þar sem bandaríska ríkið er nánast tryggt að greiðslufall verði aldrei.

Áður þekkt sem Patriot Bonds, upprunalegu Series E skuldabréfin eru forfeður Series EE skuldabréfanna sem við þekkjum í dag. Þau voru á pappírsformi og seld sem stríðsskuldabréf í gegnum síðari heimsstyrjöldina og söfnuðust vextir svo seint sem árið 2010. Flest þessara bréfa voru seld með afslætti og eru nú virði nafnverðs að viðbættum áföllnum vöxtum, sem hægt er að reikna út með því að nota skuldabréfið. útgáfudag og raðnúmer á vefsíðu bandaríska fjármálaráðuneytisins, TreasuryDirect.

Núverandi kynslóð spariskírteina, flokkur EE skuldabréfa, hófst árið 1980. Þau eru aðeins fáanleg á rafrænu formi. Auk nafnverðs þeirra, eða nafnvirði, bjóða EE skuldabréf vaxtagreiðslu, eða ávöxtunarkröfu. Þessi skuldabréf þykja sérstaklega aðlaðandi vegna þess að þau eru tryggð af bandaríska ríkinu til að greiða tvöfalt nafnvirði þeirra út eftir 20 ár.** Þetta gerir þau að frábærri fjárfestingu fyrir þá sem ætla að halda þeim til langs tíma. Þær eru líka vinsælar gjafir - sérstaklega þegar þær eru notaðar til að fjármagna æðri menntun. Við munum fara nánar út í skattasjónarmið hér að neðan.

Hvernig afla EE skuldabréfa vöxtum?

Það fer eftir því á hvaða ári þú keyptir EE skuldabréfin þín, þau fá vexti á mismunandi vegu:

EE útgefin skuldabréf eftir maí 2005 greiða ákveðna, eða fasta vexti, sem tilkynntir eru af ríkissjóði tvisvar á ári: 1. maí og 1. nóvember.
EE útgefin skuldabréf frá maí 1997 til og með apríl 2005 fá vexti á breytilegum grundvelli. Þetta hlutfall breytist á sex mánaða fresti.
EE útgefin skuldabréf fyrir maí 1997 fá vexti á mismunandi vöxtum - skoðaðu vefsíðu TreasuryDirect fyrir frekari upplýsingar.

Hverjir eru núverandi vextir fyrir EE skuldabréf? Hvernig afla EE skuldabréfa vexti?

Vextir EE skuldabréfa gefin út á tímabilinu maí 2022 til október 2022 eru 0,10%.

EE skuldabréf byrja að fá vexti frá þeim mánuði sem þú kaupir þau. Þessir vextir bætast saman á hálfs ársgrundvelli og bætast við höfuðstól skuldabréfsins. EE skuldabréf fá vexti í gegnum gjalddaga, við 20 ár, eða þegar þú ákveður að innleysa þau.

Ríkissjóður ábyrgist að við innlausn, ef nafnverð bréfanna er ekki að minnsta kosti tvöfalt kaupverð, geri það einskiptisleiðréttingu til að uppfylla ábyrgð sína.

Hversu vel bregðast EE skuldabréf við verðbólgu?

Verð skuldabréfa hefur öfugt samband við vexti ; þegar vextir hækka lækkar verðið. Venjulega bregst Seðlabankinn við verðbólgu með því að hækka vexti, þannig að á verðbólgutímabilum bæta skuldabréf yfirleitt ekki mikið virði.

Bandaríkjastjórn viðurkennir að þessi spariskírteini muni ekki skila háum ávöxtun í vöxtum; Hins vegar reyna þeir að bæta fjárfestum upp fyrir langtímaskuldbindingar við ríkisskuldabréf með tryggingu fyrir tvöföldun nafnvirðisfjárfestingar þeirra. Eina spurningin er enn, mun tvöföldun dollarafjárfestingarinnar halda í við verðbólguna?

Í hvaða ríkisflokki passa EE skuldabréf?

Það eru nokkrir flokkar ríkisverðbréfa :

Ríkisvíxlar sem eru á gjalddaga eftir 1 ár eða skemur og bjóða ekki upp á vaxtagreiðslur
Ríkisbréf sem eru á gjalddaga eftir 2, 3, 5, 7 eða 10 ár og greiða hálfsárs vaxtagreiðslur
Ríkisbréf,. sem voru á gjalddaga á 20 eða 30 árum
Verðbólgutryggð skuldabréf, sem eru verðtryggð miðað við verðbólguhraða eins og hún er mæld með vísitölu neysluverðs (þar á meðal eru I skuldabréf og verðtryggð verðbréf ríkissjóðs )

Af ofangreindum skuldabréfum eru tveir flokkar spariskírteina: I-bréf,. sem eru fáanleg á rafrænu formi og á pappírsformi, og EE-bréf, sem eingöngu eru rafræn.

Hvernig eru EE skuldabréf frábrugðin I skuldabréfum?

EE skuldabréf og I skuldabréf deila nokkrum einkennum. Þetta kort veitir upplýsingar:

I skuldabréf vs. EE skuldabréf

TTT

Heimild: TreasuryDirect.gov

Helsti munurinn á I skuldabréfum og EE skuldabréfum hefur að gera með hvernig þau afla vaxta.

EE skuldabréf (þegar þau eru keypt eftir maí 2005) fá vexti á föstum grundvelli, en I skuldabréf fá blöndu af föstum og breytilegum vöxtum sem kallast samsettir vextir.

Annar munur á EE skuldabréfum og I skuldabréfum hefur að gera með hámarkskaupupphæð á ári. Leyfilegt hámark fyrir I skuldabréf er $15.000, þar af $5.000 sem koma frá skattframtali manns. Fjárfestir er aðeins heimilt að kaupa $ 10.000 af EE skuldabréfum á hverju almanaksári.

Hvernig eru EE skuldabréf frábrugðin TIPS?

Höfuðstóll TIPS er verðtryggður miðað við verðbólgu eins og hún er mæld með vísitölu neysluverðs. Þetta þýðir að þeir hafa tilhneigingu til að standa sig betur en aðrir flokkar skuldabréfa þegar verðbólga er mikil, en þegar það er verðhjöðnun tapa þeir líka meira.

EE skuldabréf eru ekki verðtryggð. Gengi þeirra er fastur og ákveðinn tvisvar á ári. Það gildir um öll útgefin skuldabréf á því tímabili.

Hvers virði eru EE skuldabréf á gjalddaga?

Bandaríska fjármálaráðuneytið ábyrgist að EE skuldabréf verði virði að minnsta kosti tvöfalt nafnvirði þeirra við gjalddaga eftir 20 ár. Ef skuldabréfið hefur ekki áunnið sér næga vexti til að tvöfaldast mun ríkissjóður gera einskiptisleiðréttingu til að mæta mismuninum.

Hvar getur þú innleyst EE skuldabréf?

Hægt er að staðgreiða EE skuldabréf í gegnum vefsíðu TreasuryDirect. Upphæðin verður lögð inn á tékka- eða sparnaðarreikning bankans þíns innan tveggja virkra daga. Þú getur líka athugað hjá bankanum þínum til að sjá hvort EE skuldabréfin þín séu gjaldgeng til innlausnar.

Hvernig eru EE skuldabréf skattlögð?

Vextir á EE-skuldabréfum eru skattskyldir á sambands-, en ekki ríki eða staðbundnum stigi. Ef þú notar skuldabréfin til háskólanáms, gætu vextirnir verið undanþegnir alríkissköttum.

Skattgreiðendur geta tilkynnt um vexti árlega eða þeir geta frestað vöxtum þar til þeir greiða skuldabréfið, það nær gjalddaga eða þeir selja það. Notaðu skatteyðublað 1099-T.

Er hægt að færa EE skuldabréf yfir í IRA? Notað til menntunar? Gáfaður?

Þú getur aðeins bætt peningum við IRA. Þess vegna er ekki hægt að velta spariskírteinum eins og EE skuldabréfum. Hins vegar geturðu staðgreitt skuldabréfin eftir að þau ná gjalddaga og bætt því reiðufé við IRA.

##Hápunktar

Sum EE skuldabréf greiða vexti umfram upphaflegan gjalddaga, allt að 30 árum frá útgáfu.
Sérhver fjárfestir getur keypt allt að $10.000 í þessum skuldabréfum á hverju almanaksári.
Röð EE skuldabréfa eru vaxtaberandi spariskírteini í Bandaríkjunum sem tryggð eru að minnsta kosti tvöföldun að verðmæti á dæmigerðum 20 ára upphaflegum kjörum.
Það er 25 $ lágmarksfjárfestingarkröfur fyrir EE skuldabréf.