T 주식

T 주식이란 무엇입니까?

T 주식은 상대적으로 새로운 종류의 저비용 뮤추얼 펀드 주식으로, 중개인이나 고문에게 지불되는 최대 판매 부하를 낮추어 투자자에게 펀드 관리에 대한 저렴한 접근을 제공합니다. "T"는 "거래"를 의미합니다. (이 새로운 T 주식 클래스를 일부 중개인이 판매하는 무부하 주식 유형인 "세금" 주식에 대한 T와 혼동하지 마십시오.)

금융 고문 사이의 비윤리적 행동을 종식시키기 위해 고안된 노동부의 수탁자 규칙 에 대한 응답으로 T 주식을 도입했습니다 . T 주식은 일반적으로 일반적인 뮤추얼 펀드 주식보다 낮은 균일한 가격을 제공하며, 고문은 더 저렴한 펀드보다 비싼 펀드를 밀어붙이려는 유혹을 받지 않습니다.

T주식 이해하기

뮤추얼 펀드 주식 클래스는 투자자가 투자를 구매할 때 펀드 회사와 브로커에게 지불하는 금액을 결정합니다. 가장 일반적인 클래스는 A, B 및 C 주식이지만 T 주식은 결국 이러한 옵션 중 일부를 대체할 수 있습니다. 또 다른 새로운 뮤추얼 펀드 종류의 주식은 판매 부하나 12b-1 수수료가 전혀 없지만 브로커 또는 고문이 자체 자문 수수료를 첨부하여 프로세스를 보다 투명하게 만들 수 있는 소위 클린 주식 입니다.

부하 (또는 선결제 수수료) 를 부과하는 저부하 펀드입니다 . 대부분의 T 주식에는 분배 및 기타 관련 비용을 지불하는 데 사용되는 0.25 % 12b-1 수수료 가 있습니다. 이러한 부하는 프런트 엔드 부하가 5% 이상인 A주보다 훨씬 낮습니다. 일부 투자 전문가들은 특히 퇴직 투자 시장과 관련하여 T 주식 및/또는 청정 주식이 뮤추얼 펀드의 인기 있는 클래스 A 주식을 결국 대체할 수 있다고 예측합니다. 예를 들어, 인기 있는 Washington Mutual Investors Fund Class A, American Funds(AWSHX)는 연간 최대 5.75%의 초기 부담금과 0.59%의 순 비용 비율을 제공합니다. 동일한 뮤추얼 펀드에 대한 T 주식은 여전히 0.59%의 비용 비율을 갖지만 고문은 최대 2.5%의 부하만 청구할 수 있습니다 .

T 주식은 더 높은 투명성을 제공하고 더 적은 이해 상충에 대한 인센티브를 제공할 뿐만 아니라 이러한 주식 클래스는 투자자에게 상당한 비용 절감을 제공할 수도 있습니다. Morningstar 분석에 따르면 T 주식은 현재 제공되는 상품에 비해 투자자에게 최소 0.50%의 수익을 절약할 수 있습니다. 몇 년에 걸쳐 복합적 으로 그 절반의 퍼센트는 시간이 지남에 따라 상당한 절감액이 될 수 있습니다. 예를 들어, 20년 동안 그 절감액은 뮤추얼 펀드의 수익에 대한 총계 개선에 10% 이상에 달할 것입니다.