Boleh Tolak Kembali ke Belakang
Apakah Itu Boleh Tolak Balik-ke-Belakang?
Dalam industri insurans,. istilah "tolak belakang ke belakang" merujuk kepada polisi insurans yang boleh ditolak adalah sama dengan jumlah penuh polisi.
Kontrak insurans dengan jenis deduktibel ini dirujuk sebagai "polisi hadapan"—iaitu polisi yang dikeluarkan oleh syarikat insurans untuk tujuan membenarkan pemegang polisi menginsuranskan diri. Pihak yang diinsuranskan kemudiannya akan bertanggungjawab untuk melindungi sebarang kerosakan yang mungkin berlaku di bawah kontrak, walaupun ia dilindungi secara teknikal oleh penanggung insurans.
Memahami Potongan Kembali ke Belakang
Deduktibel ialah ciri biasa kebanyakan kontrak insurans, terutamanya untuk insurans kesihatan,. insurans kereta dan polisi insurans harta dan mangsa. Deduktibel ini ialah perbelanjaan yang perlu dibayar oleh pemegang polisi apabila mereka memfailkan tuntutan.
Sebagai contoh, jika pemegang polisi memfailkan tuntutan $4,000 dan mempunyai potongan $1,000, mereka perlu membayar $1,000 daripada poket dan tuntutan mereka hanya akan menampung baki $3,000. Semua yang lain adalah sama,. deduktibel yang lebih tinggi membawa kepada premium insurans yang lebih rendah,. dan sebaliknya.
Pada asasnya, deductible back-to-back hanyalah kontrak insurans di mana deductible adalah sama dengan jumlah perlindungan penuh. Dalam contoh kami sebelum ini, polisi akan mempunyai deduktibel belakang ke belakang jika deduktibel ialah $4,000 dan bukannya $1,000. Dalam senario itu, pemegang polisi perlu membayar tuntutan penuh daripada poket walaupun secara teknikal telah membeli insurans.
Pada nilai muka, mungkin kelihatan pelik bahawa sesiapa sahaja akan memilih untuk membeli insurans dengan deductible back-to-back. Walau bagaimanapun, terdapat keadaan di mana berbuat demikian boleh masuk akal ekonomi. Sebagai permulaan, apabila seseorang mengeluarkan polisi insurans dengan potongan belakang ke belakang, pembawa insurans—juga dikenali sebagai syarikat hadapan — mengunderait kontrak insurans dan memastikan keupayaan pemegang polisi untuk membayar sebarang tuntutan.
Ini bermakna pemegang polisi boleh mendapat manfaat daripada analisis risiko yang dilakukan oleh syarikat insurans. Dalam kes lain, potongan belakang ke belakang digunakan apabila berurusan dengan syarikat insurans tawanan.
Contoh Dunia Sebenar bagi Deduktibel Back-to-Back
Salah satu bidang utama yang menggunakan potongan belakang ke belakang adalah berkaitan dengan syarikat insurans tawanan. Penanggung insurans ini adalah anak syarikat milik penuh organisasi induk yang lebih besar dan sering ditugaskan untuk memenuhi keperluan insurans syarikat induk mereka. Firma induk bersedia untuk meletakkan modal mereka sendiri pada risiko, dan hanya boleh menggunakan syarikat insurans tawanan sebagai cara untuk menginsuranskan diri dengan cara yang mematuhi peraturan insurans negeri mereka.
Sebagai contoh, daripada hanya mengetepikan wang tunai sebagai dana hari hujan,. syarikat induk mungkin mengambil polisi insurans dengan firma insurans tawanannya dan memasukkan deduktibel berturut-turut dalam polisi. Dengan cara itu, firma secara teknikal telah menerima insurans daripada pihak ketiga, tanpa memindahkan sebarang risiko kewangan kepada firma insurans tawanan.
Menggunakan syarikat insurans tawanan untuk menginsuranskan diri juga boleh memberi manfaat kepada syarikat induk dari segi cukai mereka. Untuk satu perkara, premium yang dibayar oleh syarikat induk kepada penanggung insurans tawanannya selalunya boleh ditolak cukai. Tetapi di luar itu, syarikat insurans tawanan ini sering ditubuhkan di kawasan perlindungan cukai luar negara di mana keuntungan dikenakan cukai pada kadar yang jauh lebih rendah daripada yang mungkin berlaku di dalam negara.
##Sorotan
Deduktibel berturut-turut ialah polisi insurans yang boleh ditolak adalah sama dengan jumlah penuh polisi.
Salah satu bidang utama yang menggunakan deduktibel belakang ke belakang adalah berkaitan dengan syarikat insurans tawanan, yang merupakan anak syarikat milik penuh organisasi induk yang lebih besar dan sering ditugaskan untuk memenuhi keperluan insurans syarikat induk.
Kontrak insurans dengan jenis deduktibel ini dirujuk sebagai "polisi hadapan"—iaitu, polisi yang dikeluarkan oleh syarikat insurans untuk tujuan membenarkan pemegang polisi menginsuranskan diri.
Menggunakan syarikat insurans tawanan untuk menginsuranskan diri boleh memberi manfaat kepada syarikat induk dari segi cukai, kerana premium yang dibayar oleh syarikat induk kepada penanggung insurans tawanannya selalunya boleh ditolak cukai.
Pihak yang diinsuranskan kemudiannya bertanggungjawab untuk melindungi sebarang kerosakan yang mungkin berlaku di bawah kontrak, walaupun ia dilindungi secara teknikal oleh penanggung insurans.
