Anuiti Boleh Ubah Segera
Apakah Anuiti Boleh Ubah Segera?
Anuiti pembolehubah serta-merta ialah produk insurans yang mana seseorang individu membayar sekali gus terlebih dahulu dan menerima bayaran serta-merta. Pembayaran daripada anuiti berubah serta-merta berterusan sepanjang hayat pemegang anuiti, tetapi jumlahnya berubah-ubah berdasarkan prestasi portfolio asas.
Cara Anuiti Pembolehubah Segera Berfungsi
Anuiti pembolehubah segera adalah unik kerana kebanyakan anuiti mempunyai pembayaran yang bermula selepas fasa pengumpulan dan berakhir pada umur tertentu. Anuiti pembolehubah serta-merta melangkau fasa pengumpulan dengan menghendaki pemegang menyumbang sekaligus selepas fasa anuiti bermula. Anuiti boleh ubah serta-merta bukanlah tipikal, tetapi ia boleh menjadi pelaburan yang bijak apabila pelabur lebih tua dan bimbang bahawa mereka mungkin hidup lebih lama daripada simpanan mereka.
Anuiti pembolehubah segera membawa risiko yang sama seperti anuiti pembolehubah biasa kerana pembayaran berbeza-beza dan mungkin jatuh apabila nilai aset pendasar jatuh. Walau bagaimanapun, bayaran juga mungkin meningkat jika pelaburan menunjukkan prestasi yang baik, malah pulangan mungkin mengatasi kos inflasi. Ini tidak berlaku untuk anuiti tetap yang membayar pelabur dengan jumlah yang sama setiap bulan.
Perbezaan antara anuiti pembolehubah segera dan anuiti pembolehubah standard ialah anuiti pembolehubah yang pertama tidak mempunyai fasa pengumpulan. Sebaliknya, untuk anuiti berubah serta-merta, tempoh tersebut dimampatkan menjadi satu pelaburan sekaligus, yang memperkenalkan risiko pemasaan pasaran. Jika pelabur membeli anuiti pembolehubah serta-merta pada kemuncak pasaran kenaikan harga, sebagai contoh, pendapatan masa hadapan akan menurun apabila pasaran berbalik kepada min. Ini boleh bermakna bahawa pemegang anuiti tidak mungkin melihat pulangan yang besar pada bahagian berubah-ubah anuiti.
Anuiti tetap serta-merta menjamin pembayaran yang ditetapkan setiap bulan, memberikan konsistensi. Anuiti boleh ubah serta-merta adalah lebih berisikoāia naik dan turun selaras dengan pasaranātetapi oleh itu mereka juga berpotensi untuk memberikan pembayaran yang lebih baik.
Anuiti Pembolehubah Segera lwn Anuiti Tetap Segera
Pembayaran anuiti tetap serta-merta tidak akan berubah jika pasaran berlepas selepas pelaburan sekaligus awal kerana penyedia anuiti menjamin pembayaran. Sesetengah penyedia anuiti berubah segera juga akan menjamin peratusan pada bahagian berubah, tetapi yuran yang lebih tinggi biasanya mengiringi jaminan ini. Peraturan am untuk pelaburan anuiti ialah lebih besar jaminan, lebih tinggi harganya.
401(k)s dan IRA biasanya menggunakan anuiti segera. Anuiti berubah segera tidak menawarkan kelebihan cukai akaun persaraan lain. Sebagai contoh, pelan persaraan sebelum cukai seperti 401(k)s membenarkan individu menangguhkan cukai ke atas keuntungan pelaburan dan mengurangkan pendapatan bercukai semasa mereka. Walau bagaimanapun, anuiti berubah serta-merta menawarkan pendapatan yang konsisten sehingga kematian dengan potensi bonus di atas bergantung pada prestasi aset asas.
Sorotan
Anuiti pembolehubah segera ialah jenis anuiti di mana pemegang polisi mendepositkan sekaligus ke dalam akaun, selepas itu fasa anuiti bermula.
Walau bagaimanapun, sama seperti anuiti pembolehubah standard, pembayaran anuiti pembolehubah serta-merta mungkin naik dan turun bergantung pada prestasi pelaburan asas.
Kelebihan berbanding anuiti pembolehubah standard ialah anuiti pembolehubah serta-merta melangkau terus ke pembayaran.
Kelemahannya ialah salah satu pemasaan: jika anuiti pembolehubah serta-merta dibeli di bahagian atas kenaikan harga, pembayaran masa hadapan berkemungkinan akan menurun apabila pasaran membetulkan.
Ini berbeza daripada anuiti lain, di mana terdapat fasa pengumpulan pertama, di mana pemegang polisi membuat pembayaran yang berkembang tanpa cukai sehingga akhir fasa, di mana fasa anuiti bermula.
