Sofortige variable Rente
Was ist eine sofortige variable Rente?
Eine sofortige variable Rente ist ein Versicherungsprodukt, für das eine Person im Voraus einen Pauschalbetrag zahlt und sofort Zahlungen erhält. Die Zahlungen aus einer sofortigen variablen Rente laufen für die Lebenszeit des Renteninhabers, aber die Beträge schwanken je nach der Performance des zugrunde liegenden Portfolios .
Wie eine sofortige variable Rente funktioniert
Die sofortige variable Rente ist einzigartig, da die meisten Renten Auszahlungen haben, die nach einer Ansparphase beginnen und in einem bestimmten Alter enden. Bei der sofortigen variablen Rente wird die Ansparphase übersprungen, indem vom Inhaber eine Kapitaleinlage verlangt wird, wonach die Rentenphase beginnt. Sofortige variable Renten sind nicht typisch, aber sie können eine kluge Investition sein, wenn ein Anleger älter ist und befürchtet, dass er seine Ersparnisse überleben könnte.
Sofortige variable Renten tragen die gleichen Risiken wie normale variable Renten, da die Auszahlungen variieren und sinken können, wenn der Wert der zugrunde liegenden Vermögenswerte fällt. Allerdings können die Zahlungen auch steigen, wenn sich die Investition gut entwickelt, und die Rendite könnte sogar die Kosten der Inflation übersteigen. Dies ist bei festen Renten, die dem Anleger jeden Monat den gleichen Betrag auszahlen, nicht der Fall.
Der Unterschied zwischen einer sofortigen variablen Rente und einer variablen Standardrente besteht darin, dass erstere keine Ansparphase hat. Stattdessen wird bei einer sofortigen variablen Rente der Zeitraum auf eine Kapitalanlage komprimiert, was das Risiko des Markttimings mit sich bringt. Wenn ein Anleger zum Beispiel auf dem Höhepunkt einer Hausse eine variable Rente mit sofortiger Wirkung kauft, werden die zukünftigen Erträge sinken, wenn der Markt zum Mittelwert zurückkehrt. Dies könnte bedeuten, dass der Renteninhaber wahrscheinlich keine nennenswerte Rendite auf den variablen Teil der Rente sehen wird.
Sofortige feste Renten garantieren jeden Monat eine feste Zahlung und sorgen für Konsistenz. Sofortige variable Renten sind riskanter – sie steigen und fallen im Einklang mit dem Markt – aber sie haben daher auch das Potenzial, eine bessere Auszahlung zu bieten.
Sofortige variable Rente vs. sofortige feste Rente
Sofortige feste Rentenzahlungen ändern sich nicht, wenn der Markt nach der anfänglichen Kapitalanlage abhebt, da der Rentenanbieter die Zahlungen garantiert. Einige Anbieter von sofortigen variablen Renten garantieren auch einen Prozentsatz auf die variablen Anteile, aber diese Garantien gehen normalerweise mit höheren Gebühren einher. Generell gilt für Rentenanlagen, je höher die Garantien, desto höher der Preis.
401(k)s und IRAs verwenden in der Regel Sofortrenten. Sofortige variable Renten bieten nicht die Steuervorteile anderer Altersvorsorgekonten. Zum Beispiel ermöglichen Rentenpläne vor Steuern wie 401(k)s dem Einzelnen, Steuern auf Anlagegewinne aufzuschieben und sein aktuelles zu versteuerndes Einkommen zu reduzieren. Sofortige variable Renten bieten jedoch ein beständiges Einkommen bis zum Tod mit einem potenziellen Bonus oben drauf, abhängig von der Wertentwicklung des zugrunde liegenden Vermögenswerts.
Höhepunkte
Eine variable Sofortrente ist eine Art Rente, bei der ein Versicherungsnehmer einen Pauschalbetrag auf ein Konto einzahlt, wonach die Rentenphase beginnt.
Wie bei einer standardmäßigen variablen Rente können die Zahlungen einer sofortigen variablen Rente jedoch je nach Wertentwicklung der zugrunde liegenden Anlage steigen oder fallen.
Der Vorteil gegenüber einer standardmäßigen variablen Rente besteht darin, dass die sofortige variable Rente direkt zu den Zahlungen übergeht.
Der Nachteil liegt im Timing: Wenn die sofortige variable Rente am Höhepunkt einer Hausse gekauft wird, werden zukünftige Zahlungen wahrscheinlich zurückgehen, wenn der Markt korrigiert.
Anders als bei anderen Rentenversicherungen, bei denen es zunächst eine Ansparphase gibt, in der der Versicherungsnehmer bis zum Ende der Phase steuerfrei wachsende Einzahlungen leistet, an deren Ende die Rentenphase beginnt.
