Pelan Pelaburan Sistematik (SIP)

Apakah Pelan Pelaburan Sistematik (SIP)?

Pelan pelaburan sistematik (SIP) ialah pelan di mana pelabur membuat bayaran tetap dan sama rata ke dalam dana bersama, akaun dagangan atau akaun persaraan seperti 401(k). SIP membolehkan pelabur menyimpan secara tetap dengan jumlah wang yang lebih kecil sambil mendapat manfaat daripada kelebihan jangka panjang purata kos dolar (DCA). Dengan menggunakan strategi DCA, pelabur membeli pelaburan menggunakan pemindahan dana sama rata secara berkala untuk membina kekayaan atau portfolio dari semasa ke semasa dengan perlahan.

Bagaimana SIP Berfungsi

Dana bersama dan syarikat pelaburan lain menawarkan pelabur pelbagai pilihan pelaburan termasuk pelan pelaburan yang sistematik. SIP memberi peluang kepada pelabur untuk melabur sejumlah kecil wang dalam tempoh yang lebih lama daripada perlu membuat jumlah sekaligus yang besar sekaligus. Kebanyakan SIP memerlukan pembayaran ke dalam pelan secara konsisten—sama ada mingguan, bulanan atau suku tahunan.

SIP membolehkan pelabur menggunakan jumlah wang yang lebih kecil dengan faedah purata kos dolar.

Prinsip pelaburan sistematik adalah mudah. Ia berfungsi pada pembelian biasa dan berkala saham atau unit sekuriti dana atau pelaburan lain. Purata kos dolar melibatkan pembelian sekuriti dengan jumlah dolar tetap yang sama tanpa mengira harganya pada setiap selang berkala. Akibatnya, saham dibeli pada pelbagai harga dan dalam jumlah yang berbeza-beza—walaupun sesetengah rancangan mungkin membenarkan anda menetapkan bilangan saham tetap untuk dibeli. Oleh kerana amaun yang dilaburkan secara amnya tetap dan tidak bergantung pada harga unit atau saham, pelabur akhirnya membeli lebih sedikit saham apabila harga unit meningkat dan lebih banyak saham apabila harga turun.

SIP cenderung menjadi pelaburan pasif kerana sebaik sahaja anda memasukkan wang, anda terus melabur di dalamnya tanpa mengira prestasinya. Itulah sebabnya penting untuk mengawasi berapa banyak kekayaan yang anda kumpulkan dalam SIP anda. Sebaik sahaja anda telah mencapai jumlah tertentu atau mencapai tahap hampir persaraan anda, anda mungkin ingin mempertimbangkan semula rancangan pelaburan anda. Beralih kepada strategi atau pelaburan yang diuruskan secara aktif mungkin membolehkan anda mengembangkan wang anda dengan lebih banyak lagi. Tetapi adalah idea yang baik untuk bercakap dengan penasihat kewangan atau pakar untuk menentukan situasi terbaik untuk anda.

Pertimbangan Khas

Penyokong DCA berhujah bahawa dengan pendekatan ini, purata kos sesaham keselamatan berkurangan dari semasa ke semasa. Sudah tentu, strategi itu boleh menjadi bumerang jika anda mempunyai saham yang harganya meningkat secara berterusan dan mendadak. Ini bermakna pelaburan dari semasa ke semasa membebankan anda lebih daripada jika anda membeli sekaligus pada awalnya. Secara keseluruhan, DCA biasanya mengurangkan kos pelaburan. Risiko untuk melabur sejumlah besar wang ke dalam keselamatan juga berkurangan.

Oleh kerana kebanyakan strategi DCA diwujudkan pada jadual pembelian automatik, pelan pelaburan yang sistematik menghapuskan potensi pelabur untuk membuat keputusan yang tidak baik berdasarkan reaksi emosi terhadap turun naik pasaran. Sebagai contoh, apabila harga saham melambung tinggi dan sumber berita melaporkan rekod pasaran baharu ditetapkan, pelabur biasanya membeli lebih banyak aset berisiko.

Sebaliknya, apabila harga saham turun secara mendadak untuk tempoh yang panjang, ramai pelabur tergesa-gesa untuk memunggah saham mereka. Membeli tinggi dan menjual rendah adalah berbeza secara langsung dengan purata kos dolar dan amalan pelaburan lain yang kukuh, terutamanya untuk pelabur jangka panjang.

SIP dan TITISAN

Sebagai tambahan kepada SIP, ramai pelabur menggunakan pendapatan hasil pegangan mereka untuk membeli lebih banyak sekuriti yang sama, melalui pelan pelaburan semula dividen (DRIP). Melabur semula dividen bermakna pemegang saham boleh membeli saham atau pecahan saham dalam syarikat dagangan awam yang telah mereka miliki. Daripada menghantar pelabur cek suku tahunan untuk dividen, syarikat, ejen pemindahan atau firma pembrokeran menggunakan wang itu untuk membeli saham tambahan atas nama pelabur. Pelan pelaburan semula dividen juga adalah automatik—pelabur mereka bentuk layanan dividen apabila mereka menubuhkan akaun atau mula-mula membeli saham itu—dan mereka membenarkan pemegang saham melabur jumlah berubah dalam syarikat dalam tempoh jangka panjang.

DRIP yang dikendalikan oleh syarikat adalah bebas komisen. Itu kerana tiada broker diperlukan untuk memudahkan perdagangan. Sesetengah DRIP menawarkan pembelian tunai pilihan saham tambahan terus daripada syarikat pada diskaun 1% hingga 10% tanpa sebarang bayaran. Oleh kerana DRIP adalah fleksibel, pelabur mungkin melabur sejumlah wang yang kecil atau besar, bergantung pada keadaan kewangan mereka.

Kelebihan dan Kelemahan Pelan Pelaburan Sistematik

Kelebihan

SIP menyediakan pelbagai faedah kepada pelabur. Manfaat pertama dan paling jelas ialah sebaik sahaja anda menetapkan jumlah yang anda ingin laburkan dan kekerapannya, tiada banyak lagi yang perlu dilakukan. Memandangkan banyak SIP dibiayai secara automatik, anda hanya perlu memastikan akaun pembiayaan mempunyai wang yang mencukupi untuk menampung sumbangan anda. Ia juga membolehkan anda menggunakan jumlah yang kecil supaya anda tidak merasakan kesan jumlah sekaligus yang besar dikeluarkan sekaligus.

Kerana anda menggunakan DCA, terdapat sedikit emosi yang terlibat. Itu mengurangkan beberapa risiko dan ketidakpastian yang mungkin anda alami dengan pelaburan lain seperti saham dan bon. Dan kerana ia memerlukan jumlah tetap pada selang masa yang tetap, anda juga melaksanakan beberapa disiplin dalam kehidupan kewangan anda.

TTT

Kelemahan

Walaupun mereka boleh membantu pelabur mengekalkan program simpanan yang mantap, pelan pelaburan sistematik formal mempunyai beberapa ketetapan. Sebagai contoh, mereka sering memerlukan komitmen jangka panjang. Ini boleh berlaku di mana-mana dari 10 hingga 25 tahun. Walaupun pelabur dibenarkan untuk berhenti daripada pelan sebelum tarikh tamat, mereka mungkin dikenakan caj jualan yang tinggi—kadang-kadang sebanyak 50% daripada pelaburan awal jika dalam tahun pertama. Ketiadaan pembayaran boleh menyebabkan penamatan rancangan.

Pelan pelaburan yang sistematik juga boleh memakan kos yang tinggi untuk ditubuhkan. Caj penciptaan dan jualan boleh dijalankan sehingga separuh daripada pelaburan 12 bulan pertama. Selain itu, pelabur harus mengambil kira yuran dana bersama dan yuran penjagaan dan perkhidmatan jika berkenaan.

Contoh Pelan Pelaburan Bersistematik Dunia Sebenar

Kebanyakan syarikat pembrokeran dan dana bersama seperti Vanguard Investments, Fidelity, dan T. Rowe Price menawarkan SIP, membolehkan pelabur menyumbang jumlah yang agak kecil. Walaupun pembayaran boleh dibuat secara manual, kebanyakan SIP disediakan untuk dibiayai secara automatik sama ada setiap bulan, suku tahunan atau apa-apa tempoh yang pelabur pilih. Ini bermakna pelabur harus mempunyai pasaran wang atau akaun cair lain untuk membiayai pelan pelaburan sistematik mereka.

20. Rowe Price memanggil produk SIP Automatic Buy. Selepas pelaburan awal untuk menubuhkan akaun—biasanya $1,000 atau $2,500, walaupun ini biasanya berbeza-beza bergantung pada jenis akaun—pelabur boleh membuat sumbangan serendah $100 sebulan. Ia tersedia untuk kedua-dua IRA dan akaun bercukai, tetapi hanya untuk membeli dana bersama—bukan saham.

Bayaran boleh dipindahkan terus dari akaun bank, cek gaji, atau cek Keselamatan Sosial. Tapak syarikat menjanjikan "Tiada cek untuk ditulis atau slip pelaburan untuk mel-kami mengendalikan segala-galanya."

##Sorotan

• SIP beroperasi berdasarkan prinsip purata kos dolar.

• Kebanyakan syarikat pembrokeran dan dana bersama menawarkan SIP.

• Pelan pelaburan yang sistematik melibatkan pelaburan jumlah wang yang konsisten dengan kerap, dan biasanya ke dalam sekuriti yang sama.

• SIP biasanya menarik pengeluaran automatik daripada akaun pembiayaan dan mungkin memerlukan komitmen lanjutan daripada pelabur.