Sarja I Bond
Mitä olen joukkovelkakirjalainat yksinkertaisin termein?
I-obligaatiot tai I-sarjan joukkovelkakirjat ovat Yhdysvaltain valtiovarainministeriön säästöobligaatioita. Tämä on suhteellisen uusi valtiovarainministeriön arvopaperi,. jonka Yhdysvaltain hallitus otti käyttöön vuonna 1998 "kannustaakseen amerikkalaisia säästämään tulevaisuutta varten ja suojaamaan säästöjään inflaatiolta ".
Näitä joukkovelkakirjoja voi ostaa jopa 50 dollarilla. Joukkovelkakirjoihin liittyvä taideteos kunnioittaa ansioituneita amerikkalaisia, kuten tohtori Martin Luther King, Jr., päällikkö Joseph ja Marian Anderson.
Entisen valtiovarainministerin Robert Rubinin mukaan I-obligaatiot ovat erityisen houkuttelevia sijoituksia korkean inflaation aikana, koska ne takaavat "inflaation ylittävän todellisen tuoton". Tämä johtuu siitä, että osa niiden tarjoamista koroista on sidottu kuluttajahintaindeksiin, joten kun kuluttajahinnat nousevat, näiden joukkovelkakirjojen korko myös nousee.
Tyypillisesti joukkovelkakirjamarkkinoilla hinnat liikkuvat käänteisesti korkotasoon nähden: Kun korot nousevat, useimmat joukkovelkakirjalainojen hinnat laskevat ja päinvastoin.
Tällaisen korkeatuottoisen valtionkassan luominen saattaa olla yksi tapa, jolla liittovaltion hallitus yrittää kannustaa amerikkalaisia jatkamaan sijoittamista valtion arvopapereihin, jopa volatiliteetin,. laskumarkkinoiden ja taantuman aikana. Historiallisesti Fed hillitsi inflaatiota nostamalla korkoja. Joten I-joukkovelkakirjalainoilla Fed voi tarjota sijoittajille kaikkien maailmojen parasta: vakaan joukkovelkakirjasijoituksen, joka tarjoaa myös korkean tuoton.
Miten joukkovelkakirjalainat toimivat?
I-lainat ovat ainutlaatuisia siinä mielessä, että sijoittajat ansaitsevat kahden koron yhdistelmän: kiinteän ja vaihtuvan koron.
I-lainan kiinteä tuotto määräytyy ostohetkellä ja pysyy samana koko joukkovelkakirjalainan voimassaoloajan.
Bureau of Labor Statistics muuttaa sen vaihtuvaa korkoa kuuden kuukauden välein vastaamaan kuluttajahintaindeksin (CPI) muutoksia.
Korko yhdistetään puolivuosittain ja lisätään joukkovelkakirjalainan pääomaan ja maksetaan, kun sijoittaja lunastaa joukkovelkakirjalainan tai se erääntyy.
I-lainoilla on 20 vuoden maturiteetti plus 10 vuoden jatkoaika, yhteensä 30 vuotta. Sijoittajia uhkaa rangaistuksia liian aikaisista nostoista, joista keskustelemme alla.
Kuinka paljon I Bond on arvoinen?
Tällä hetkellä toukokuun 2022 ja lokakuun 2022 välisenä aikana ostettujen I-lainojen korko on 9,62 %. Vertaa tätä toukokuun 2021 ja lokakuun 2021 välisenä aikana ostettuihin I-joukkovelkakirjoihin. Niiden tarjoama korko oli vain 3,54 %, koska puolivuosittainen inflaatio oli paljon alhaisempi. Kun inflaatio on alhainen, I-lainojen korko laskee.
I joukkovelkakirjalainan korkoesimerkki
I-joukkovelkakirjalainan kokonaiskoron tai yhdistelmäkoron laskemiseksi käytä tätä kaavaa:
Tässä on esimerkki marraskuun 2021 ja huhtikuun 2022 välisenä aikana liikkeeseen lasketun I-lainan korosta:
Kiinteä korko: 0,0 %
Vaihtuva inflaatioaste: 3,56 %
Yhdistelmänopeus: [0,0 % + (2 x 3,56) + (0,0 % x 3,56) = 7,12 %
Yhdistelmäkorko on 7,12 % ja se on voimassa ensimmäisten kuuden kuukauden ajan, jona joukkovelkakirjalaina on omistettu.
Mikä on I Bond -koron muutoskalenteri?
TTT
Lähde: TreasuryDirect.gov
Kuinka I Bonds muistuttaa TIPSiä? Miten ne eroavat toisistaan?
Toinen valtion joukkovelkakirjalainojen luokka, joka tarjoaa osan inflaatiosuojasta, on Treasury Inflation Protected Securities (TIPS). Sekä I-obligaatiot että TIPS ovat peräisin Yhdysvaltain hallitukselta, ja molemmilla on korkein luottoluokitus, AAA. TIPS-lainat eroavat kuitenkin I-lainoista siinä, että niiden pääoma on indeksoitu kuluttajahintaindeksillä (CPI) mitattuun inflaatioon, kun taas I-joukkovelkakirjalainojen kokonaismaksu heijastaa kiinteää korkoa plus inflaatiokorjaus.
Toinen ero TIPS- ja I-obligaatioiden välillä liittyy siihen, missä niitä voidaan ostaa ja myydä. TIPS:iä voidaan myydä avoimilla markkinoilla, ja koska vanhemmilla joukkovelkakirjoilla on usein korkeampi tuotto kuin uusilla, se tekee niistä arvokkaampia.
I-obligaatioita ei voi ostaa tai myydä jälkimarkkinoilla; kun myyt ne, lunastat ne nimellisarvoon, joten hintojen nousuun ei ole paljon potentiaalia – vain korkoa.
Miksi obligaatiot ovat turvallisia?
Sijoittajat pitävät I-obligaatioita houkuttelevina, koska ne maksavat korkoa kahdesti vuodessa ja niitä tukee Yhdysvaltain hallituksen "täysi usko ja luotto", mikä tarkoittaa, että heidän maksukyvyttömyytensä riski on lähes olematon. Niillä on kaikista velkapapereista korkein luottoluokitus (AAA), mikä tarkoittaa, että niiden riski on alhainen. Lisäksi niitä pidetään nestemäisinä,. mikä tarkoittaa, että ne voidaan muuttaa helposti käteiseksi.
Kuinka ostan joukkovelkakirjalainoja?
Sijoittajat voivat ostaa I-lainoja valtiovarainministeriön verkkosivuston TreasuryDirect.gov kautta. Niitä voi ostaa sähköisessä tai paperimuodossa. Sijoittajat voivat ostaa jopa 10 000 dollarin arvosta I-lainoja vuosittain. He voivat myös ostaa enintään 5 000 dollarin I-joukkovelkakirjalainoja veronpalautuksillaan käyttämällä lomaketta 8888. Minimisijoitus on 50 dollaria.
Miten joukkovelkakirjoja verotetaan?
I-obligaatiot ovat veroja liittovaltion tasolla, mutta eivät osavaltion tasolla. Sijoittajat voivat valita, maksavatko verot käteisellä vai suoriteperusteisesti. I-joukkovelkakirjalainoja voidaan pitää myös verovelvoitteisella eläketilillä, kuten IRA tai 401k.
Onko I joukkovelkakirjalainojen ennenaikaisesta lunastamisesta seuraamuksia? Mitä muita tärkeitä huomioita on olemassa?
I-obligaatioita voidaan pitää hallussaan vain yksi vuosi ja jopa 30 vuotta, mutta niillä on varhainen nostomaksu. Jos I-laina myydään ennen 5 vuotta, sovelletaan sakkoa 3 kuukauden korkoa.
Lisäksi sijoittajat, jotka ostavat I-obligaatioita maksaakseen korkea-asteen koulutuksesta, ovat itse asiassa vapautettuja maksamasta liittovaltion veroja I-lainatuloistaan.
Onko I Bonds hyvä sijoitus?
TheStreetin Dan Weil uskoo, että I-obligaatioiden tuotto on "ei liian nuhjuinen" - vaikka inflaatio laskisi, siihen on helppo korjata.
Kohokohdat
Joukkovelkakirjoja ei voi ostaa tai myydä jälkimarkkinoilla.
I-sarjan joukkovelkakirjalainat antavat sijoittajille tuoton sekä ostovoiman inflaatiosuojan, ja niitä pidetään vähäriskisinä sijoituksina.
Näiden joukkovelkakirjalainojen alkuperäinen maturiteetti on 20 vuotta ja 10 vuoden jatkoaika yhteensä 30 vuotta.
I-sarjan joukkovelkakirjalainat ansaitsevat kiinteän koron joukkovelkakirjalainan voimassaoloajalta ja vaihtuvan inflaatioprosentin, jota tarkistetaan touko- ja marraskuussa.
I-sarjan joukkovelkakirjalaina on ei-markkinakelpoinen, korollinen Yhdysvaltain valtion säästöobligaatio.
UKK
Mikä verolomake minun on täytettävä, jos ostan Yhdysvaltain I-sarjan säästöobligaatioita veronpalautukseni kanssa?
Jos käytät veronpalautustasi Yhdysvaltain säästöobligaatioiden ostamiseen, täytä ja täytä veroilmoituksesi IRS-lomake 8888. IRS järjestää yhdysvaltalaisen säästöobligaatiosi postituksen sinulle.
Mistä voin ostaa I-sarjan säästöobligaatioita?
Yhdysvaltain säästöobligaatioita, mukaan lukien I-sarjan joukkovelkakirjalainat, voi ostaa vain verkosta Yhdysvaltain valtiovarainministeriöltä TreasuryDirect-verkkosivuston kautta. Voit myös käyttää liittovaltion veronpalautustasi I-sarjan joukkovelkakirjalainojen ostamiseen.
Mitkä ovat olleet Yhdysvaltain säästöobligaatioiden I-sarjan historialliset korot?
Toukokuusta 2022 lokakuuhun 2022 liikkeeseen laskettujen I-lainojen yhdistelmäkorko on 9,62 prosenttia. Tämä korko on voimassa ensimmäisten kuuden kuukauden ajan, jolloin omistat joukkovelkakirjalainan. Jokaisella I-sarjan joukkovelkakirjalainalla on kiinteä ja vaihtuva korkokomponentti (eli yhdistelmäkorko), joka ottaa huomioon liikkeeseenlaskuhetken inflaation. Taulukko, joka näyttää historialliset kiinteät ja muuttuvat komponentit, löytyy täältä.
Kuinka kauan I-sarjan joukkovelkakirjalainan kypsyminen kestää?
Nämä joukkovelkakirjat lasketaan liikkeeseen nimellisarvolla ja niiden lopullinen maturiteetti on 20 vuotta, jota seuraa välittömästi 10 vuoden pidennetty maturiteetti.
