Serie I Bond
Vad är jag för obligationer i enkla termer?
I-obligationer, eller serie I-obligationer, är sparobligationer från USA:s finansminister. Detta är en relativt ny finansiell säkerhet som introducerades 1998 av den amerikanska regeringen för att "uppmuntra amerikaner att spara för framtiden samtidigt som de skyddar sina besparingar från inflation."
Dessa obligationer kan köpas för så lite som $50. Konstverk på obligationerna hedrar framstående amerikaner som Dr. Martin Luther King, Jr., Chief Joseph och Marian Anderson.
Enligt tidigare finansminister Robert Rubin är I-obligationer särskilt attraktiva investeringar under perioder med hög inflation, eftersom de säkerställer en "real avkastning utöver inflationen." Detta beror på att en del av räntan de erbjuder är knuten till konsumentprisindex, så när konsumentpriserna stiger, går dessa obligationers ränta också upp.
Normalt på obligationsmarknaden rör sig priserna omvänt till räntesatserna: När räntorna stiger faller de flesta obligationspriserna och vice versa.
Att skapa ett högavkastande statskassor som detta kan vara ett sätt som den federala regeringen försöker uppmuntra amerikaner att fortsätta att investera i statspapper, även under perioder av volatilitet,. björnmarknader och lågkonjunkturer. Historiskt sett motverkar Fed inflationen genom att höja räntorna. Så med I-obligationer kan Fed erbjuda investerare det bästa av alla världar: En stabil obligationsinvestering som också erbjuder en hög avkastning.
Hur fungerar jag obligationer?
I-obligationer är unika genom att investerare tjänar en kombination av två räntor: fast och rörlig.
I-obligationens fasta avkastning fastställs vid köp och förblir densamma under hela obligationens livstid.
Dess rörliga ränta justeras var sjätte månad av Bureau of Labor Statistics för att återspegla förändringar i konsumentprisindex (KPI).
Räntan sammansätts halvårsvis och läggs till obligationens kapital och betalas ut när en investerare löser ut obligationen, eller när den når förfall.
I-obligationer har en 20-årig löptid plus en 10-årig förlängd period på totalt 30 år. Investerare möter straff för att betala ut för tidigt, vilket vi kommer att diskutera nedan.
Hur mycket är en I Bond värd?
För närvarande är räntan på I-obligationer köpta mellan maj 2022 och oktober 2022 9,62 %. Jämför detta med I-obligationer köpta mellan maj 2021 och oktober 2021. Räntan de erbjöd var bara 3,54 % eftersom den halvårsvisa inflationstakten var mycket lägre. När inflationen är låg sjunker räntan på I-obligationer.
I obligationsränteexempel
För att beräkna en I-obligations totala ränta, eller sammansatt ränta, använd denna formel:
Här är ett exempel på räntan för en I-obligation utfärdad mellan november 2021 och april 2022:
Fast ränta: 0,0 %
Rörlig inflation: 3,56 %
Sammansatt hastighet: [0,0 % + (2 x 3,56) + (0,0 % x 3,56) = 7,12 %
Den sammansatta räntan är 7,12 % och den gäller för de första sex månaderna som obligationen ägs.
Vad är kalendern för förändringar i obligationsräntorna?
TTT
Källa: TreasuryDirect.gov
Hur liknar jag obligationer med TIPS? Hur skiljer de sig åt?
En annan kategori av statsobligationer som erbjuder ett inslag av inflationsskydd är Treasury Inflation Protected Securities (TIPS). Både I-obligationer och TIPS kommer från den amerikanska regeringen och båda har högsta kreditbetyg, AAA. TIPS skiljer sig dock från I-obligationer genom att deras kapital är indexerat till inflationen, mätt med konsumentprisindex (KPI), medan deras totala betalning för I-obligationer speglar en fast ränta plus inflationsjusteringen.
En annan skillnad mellan TIPS och I-obligationer har att göra med var de kan köpas och säljas. TIPS kan säljas på den öppna marknaden, och eftersom äldre obligationer ofta har högre avkastning än nyare obligationer, vilket gör dem mer värdefulla.
I-obligationer kan inte köpas eller säljas på andrahandsmarknader; när du säljer dem löser du in dem till nominellt värde, så det finns inte mycket potential för prisuppgång – bara ränta.
Varför är jag obligationssäkra investeringar?
Investerare tycker att I-obligationer är attraktiva eftersom de gör räntebetalningar två gånger om året och stöds av den amerikanska regeringens "fulla tro och kredit", vilket innebär att deras risk för fallissemang är nästan ingenting. De har den högsta kreditbetyget (AAA) av alla räntebärande värdepapper vilket innebär att de har låg risk. Dessutom anses de vara likvida,. vilket innebär att de enkelt kan omvandlas till kontanter.
Hur köper jag I-obligationer?
Investerare kan köpa I-obligationer via Treasury Departments webbplats, TreasuryDirect.gov. De kan köpas i elektroniskt eller pappersformat. Investerare kan köpa upp till $10 000 värde av I-obligationer på årsbasis. De kan också köpa upp till $5 000 av I-obligationer med sin skatteåterbäring med hjälp av Form 8888. Minsta investeringen är $50.
Hur beskattas jag obligationer?
I obligationer är skatter på federal nivå men inte staten. Investerare kan välja att betala skatt på kontant eller periodiserad basis. I-obligationer kan också hållas på ett skatteuppskjutet pensionskonto som en IRA eller 401k.
Finns det straffavgifter för att lösa in I-obligationer i förtid? Vilka andra viktiga överväganden finns det?
I-obligationer kan hållas i så lite som ett år och så länge som 30 år, men de har påföljder för tidigt uttag. Om en I-obligation säljs innan 5 år tillämpas ett vite på 3 månaders ränta.
Dessutom är investerare som köper I-obligationer för att betala för högre utbildning faktiskt befriade från att betala federal skatt på sin I-obligationsinkomst.
Är jag obligationer en bra investering?
TheStreets Dan Weil tycker att avkastningen på I-obligationer är "inte för sjaskig" - även om inflationen faller finns det en enkel lösning.
##Höjdpunkter
– Obligationerna kan inte köpas eller säljas på andrahandsmarknaderna.
– Serie I-obligationer ger investerare en avkastning plus inflationsskydd på sin köpkraft och anses vara en lågriskinvestering.
– Dessa obligationer har en initial löptid på 20 år med en förlängd period på 10 år på totalt 30 år.
Serie I-obligationer har en fast ränta under obligationens löptid och en rörlig inflation som justeras varje maj och november.
En serie I-obligation är en icke omsättbar, räntebärande amerikansk statssparobligation.
##FAQ
Vilken skatteblankett behöver jag fylla i om jag köper amerikanska serie I-sparobligationer med min skatteåterbäring?
Om du använder din återbetalning av inkomstskatt för att köpa amerikanska sparobligationer, fyll i och skicka in IRS-formulär 8888 med din skattedeklaration. IRS kommer att se till att dina amerikanska sparobligationer skickas till dig.
Var kan jag köpa serie I-sparobligationer?
Amerikanska sparobligationer, inklusive serie I-obligationer, kan endast köpas online från US Treasury, med hjälp av TreasuryDirects webbplats. Du kan också använda din federala skatteåterbäring för att köpa serie I-obligationer.
Vad har varit de historiska räntorna för Series I US Savings Bonds?
Den sammansatta räntan för I-obligationer utgivna från maj 2022 till och med oktober 2022 är 9,62 procent. Denna ränta gäller för de första sex månaderna du äger obligationen. Varje emission av serie I-obligationer har en fast och rörlig räntekomponent (känd som den sammansatta räntan) som tar hänsyn till inflationen vid emissionstillfället. En tabell som visar de historiska fasta och variabla komponenterna finns här.
Hur lång tid tar det för en serie I Bond att mogna?
Dessa obligationer emitteras till nominellt värde med en 30-årig slutlig löptid: en 20-årig ursprunglig löptid omedelbart följt av en 10-årig förlängd löptid.
