Sería I Bond

Hvað er ég skuldabréf á einfaldan hátt?

I skuldabréf, eða flokkur I skuldabréf, eru spariskírteini frá ríkissjóði Bandaríkjanna. Þetta er tiltölulega nýtt ríkisverðbréf sem var kynnt árið 1998 af bandarískum stjórnvöldum til að „hvetja Bandaríkjamenn til að spara til framtíðar en vernda sparnað sinn gegn verðbólgu.“

Hægt er að kaupa þessi skuldabréf fyrir allt að $50. Listaverk á skuldabréfunum heiðra virta Bandaríkjamenn eins og Dr. Martin Luther King, Jr., yfirmaður Joseph og Marian Anderson.

Samkvæmt fyrrverandi fjármálaráðherra Robert Rubin eru skuldabréf I sérstaklega aðlaðandi fjárfestingar á háum verðbólgutímabilum, þar sem þau tryggja „raunávöxtun umfram verðbólgu. Þetta er vegna þess að hluti af þeim vöxtum sem þeir bjóða er bundinn við vísitölu neysluverðs, þannig að þegar neysluverð hækkar hækkar vextir þessara skuldabréfa einnig.

Venjulega á skuldabréfamarkaði hreyfast verð í öfugu hlutfalli við vaxtavexti: Þegar vextir hækka lækkar flest skuldabréfaverð og öfugt.

Að búa til hávaxta ríkissjóð eins og þetta gæti verið ein leiðin sem alríkisstjórnin er að reyna að hvetja Bandaríkjamenn til að halda áfram að fjárfesta í ríkisverðbréfum, jafnvel á tímum sveiflur,. björnamarkaða og samdráttar. Sögulega séð vinnur seðlabankinn gegn verðbólgu með því að hækka vexti. Þannig að með I skuldabréfum gæti seðlabankinn verið að bjóða fjárfestum það besta af öllum heimum: Stöðug skuldabréfafjárfesting sem býður upp á háa ávöxtun líka.

Hvernig virka ég skuldabréf?

I skuldabréf eru einstök að því leyti að fjárfestar vinna sér inn blöndu af tveimur vöxtum: föstum og breytilegum.

Föst ávöxtunarkrafa I skuldabréfsins er ákveðin við kaup og stendur í stað út líftíma skuldabréfsins.
Breytileg vextir þess eru leiðréttir á sex mánaða fresti af Hagstofu Vinnumálastofnunar til að endurspegla breytingar á vísitölu neysluverðs (VNV).

Vextir eru settir saman hálfs árs og bætt við höfuðstól skuldabréfsins og greiddir út þegar fjárfestir innheimtir skuldabréfið, eða það nær gjalddaga.

I skuldabréf eru með 20 ára gjalddaga auk 10 ára framlengds tímabils í samtals 30 ár. Fjárfestar standa frammi fyrir refsingu fyrir að greiða út of fljótt, sem við munum ræða hér að neðan.

Hversu mikið er I Bond þess virði?

Eins og er eru vextir á I skuldabréfum keyptum á tímabilinu maí 2022 til október 2022 9,62%. Berðu þetta saman við I skuldabréf sem keypt voru á tímabilinu maí 2021 til október 2021. Vextirnir sem þeir buðu voru aðeins 3,54% vegna þess að verðbólga á hálfsári var mun lægri. Þegar verðbólga er lág lækka vextir á I skuldabréfum.

I Skuldabréfavaxtadæmi

Til að reikna út heildarvexti I skuldabréfs, eða samsetta vexti, notaðu þessa formúlu:

Hér er dæmi um vexti á I skuldabréfi gefið út á tímabilinu nóvember 2021 til apríl 2022:

Fast hlutfall: 0,0%

Breytileg verðbólga: 3,56%

Samsett hlutfall: [0,0% + (2 x 3,56) + (0,0% x 3,56) = 7,12%

Samsettir vextir eru 7,12% og gilda þeir fyrstu sex mánuðina sem skuldabréfið er í eigu.

Hvert er dagatalið fyrir vaxtabreytingar I skuldabréfa?

TTT

Heimild: TreasuryDirect.gov

Hvernig er ég skuldabréf lík TIPS? Hvernig eru þau ólík?

Annar flokkur ríkisskuldabréfa sem býður upp á verðbólguvörn eru Treasury Inflation Protected Securities (TIPS). Bæði I skuldabréf og TIPS koma frá bandaríska ríkinu og eru bæði með hæstu lánshæfiseinkunnina, AAA. Ábendingar eru þó frábrugðnar I skuldabréfum að því leyti að höfuðstóll þeirra er verðtryggður miðað við verðbólgu, eins og hann er mældur með vísitölu neysluverðs (VNV), en með I skuldabréfum endurspeglar heildargreiðsla fasta vexti að viðbættu verðbætur.

Annar munur á TIPS og I skuldabréfum hefur að gera með hvar hægt er að kaupa og selja þau. TIPS er hægt að selja á frjálsum markaði og þar sem eldri bréf eru oft með hærri ávöxtunarkröfu en ný bréf, sem gerir þau verðmætari.

Ekki er hægt að kaupa eða selja I skuldabréf á eftirmarkaði; þegar þú selur þá leysirðu þá inn á nafnverði, þannig að það er ekki mikill möguleiki á verðhækkun - bara vextir.

Hvers vegna er ég öruggar fjárfestingar með skuldabréfum?

Fjárfestum finnst I-skuldabréf aðlaðandi vegna þess að þeir greiða vaxtagreiðslur tvisvar á ári og eru studdir af „fullri trú og inneign“ bandaríska ríkisins, sem þýðir að hættan á vanskilum er nánast ekkert. Þeir hafa hæstu lánshæfismat (AAA) allra skuldabréfa sem þýðir að þeir eru með litla áhættu. Að auki eru þau talin fljótandi,. sem þýðir að auðvelt er að breyta þeim í reiðufé.

Hvernig kaupi ég I skuldabréf?

Fjárfestar geta keypt I skuldabréf í gegnum vefsíðu fjármálaráðuneytisins, TreasuryDirect.gov. Hægt er að kaupa þær á rafrænu eða pappírsformi. Fjárfestar geta keypt I skuldabréf fyrir allt að $10.000 á ársgrundvelli. Þeir geta líka keypt allt að $5.000 af I skuldabréfum með skattaendurgreiðslu með því að nota eyðublað 8888. Lágmarksfjárfesting er $50.

Hvernig eru skuldabréf skattlagðar?

I skuldabréf eru skattar á sambandsstigi en ekki ríkið. Fjárfestar geta valið um að greiða skatta með reiðufé eða ávinnslugrunni. Hægt er að geyma I skuldabréf á skattfrestum eftirlaunareikningi eins og IRA eða 401k líka.

Eru viðurlög við því að innleysa I skuldabréf snemma? Hvaða önnur mikilvæg sjónarmið eru til staðar?

Hægt er að halda I skuldabréfum í allt að eitt ár og allt að 30 ár, en þau hafa sektir fyrir snemma afturköllun. Ef I skuldabréf er selt fyrir 5 ár, er sekt sem nemur 3 mánaða vöxtum.

Að auki eru fjárfestar sem kaupa I skuldabréf til að greiða fyrir æðri menntun í raun undanþegnir því að greiða alríkisskatta af I skuldabréfatekjum sínum.

Er ég skuldabréf góð fjárfesting?

Dan Weil hjá TheStreet telur að ávöxtunarkrafa I skuldabréfa sé „ekki of subbuleg“ - jafnvel þó að verðbólga lækki, þá er auðveld leiðrétting.

##Hápunktar

Ekki er hægt að kaupa eða selja bréfin á eftirmarkaði.
Skuldabréf í flokki I gefa fjárfestum ávöxtun auk verðbólguverndar á kaupmætti sínum og eru talin áhættulítil fjárfesting.
Þessi skuldabréf eru með 20 ára upphaflegan gjalddaga með 10 ára framlengdum tíma í samtals 30 ár.
Skuldabréf í flokki I fá fasta vexti út líftíma skuldabréfsins og breytilega verðbólgu sem er leiðrétt í maí og nóvember.
Skuldabréf í flokki I er ómarkaðshæft, vaxtaberandi spariskírteini í Bandaríkjunum.

##Algengar spurningar

Hvaða skatteyðublað þarf ég að fylla út ef ég kaupi bandaríska flokka I spariskírteini með skattaendurgreiðslu?

Ef þú notar endurgreiðslu tekjuskatts til að kaupa bandarísk spariskírteini skaltu fylla út og leggja fram IRS eyðublað 8888 með skattframtali þínu. IRS mun sjá um að bandarísku spariskírteinin þín verði send til þín.

Hvar get ég keypt spariskírteini í flokki I?

Bandarísk spariskírteini, þar á meðal skuldabréf í flokki I, er aðeins hægt að kaupa á netinu frá bandaríska fjármálaráðuneytinu, með því að nota vefsíðu TreasuryDirect. Þú getur líka notað alríkisskattsendurgreiðsluna þína til að kaupa Series I skuldabréf.

Hverjir hafa verið sögulegir vextir á bandarískum spariskírteinum í flokki I?

Samsettir vextir fyrir I skuldabréf útgefin frá maí 2022 til október 2022 eru 9,62 prósent. Þetta hlutfall gildir fyrstu sex mánuðina sem þú átt skuldabréfið. Hver útgáfa skuldabréfa í flokki I hefur fastan og breytilegan vaxtaþátt (þekktur sem samsettur hlutur) sem tekur tillit til verðbólgu við útgáfu. Tafla sem sýnir sögulega fasta og breytilega hluti má finna hér.

Hvað tekur það langan tíma fyrir Series I Bond að þroskast?

Þessi skuldabréf eru gefin út á nafnverði með 30 ára lokagjalddaga: 20 ára upphaflegan gjalddaga og strax fylgt eftir með 10 ára framlengdum gjalddaga.