Serie I Bond
Hvad er jeg obligationer i enkle vendinger?
I-obligationer, eller serie I-obligationer, er opsparingsobligationer fra det amerikanske finansministerium. Dette er en relativt ny finansiel sikkerhed,. der blev introduceret i 1998 af den amerikanske regering for at "opmuntre amerikanerne til at spare op til fremtiden og samtidig beskytte deres opsparing mod inflation."
Disse obligationer kan købes for så lidt som $50. Kunstværker på obligationerne hædrer fornemme amerikanere som Dr. Martin Luther King, Jr., Chief Joseph og Marian Anderson.
Ifølge tidligere finansminister Robert Rubin er I-obligationer særligt attraktive investeringer i perioder med høj inflation, da de sikrer et "realt afkast ud over inflationen." Dette skyldes, at en del af den rente, de tilbyder, er knyttet til forbrugerprisindekset, så når forbrugerpriserne stiger, stiger disse obligationers rente også.
Typisk på obligationsmarkedet bevæger kurserne sig omvendt til rentesatserne: Når renten stiger, falder de fleste obligationskurser og omvendt.
Oprettelse af et højforrentet statskasse som dette kan være en måde, hvorpå den føderale regering forsøger at opmuntre amerikanerne til at fortsætte med at investere i statsobligationer, selv i perioder med volatilitet,. bjørnemarkeder og recessioner. Historisk set modvirker Fed inflationen ved at hæve renten. Så med I-obligationer kan Fed tilbyde investorerne det bedste af alle verdener: En stabil obligationsinvestering, der også giver et højt afkast.
Hvordan fungerer jeg obligationer?
I-obligationer er unikke ved, at investorer tjener en kombination af to renter: fast og variabel.
I-obligationens faste forrentning fastsættes ved køb og forbliver den samme i hele obligationens levetid.
Dens variable sats justeres hver sjette måned af Bureau of Labor Statistics for at afspejle ændringer i forbrugerprisindekset (CPI).
Renten sammensættes halvårligt og lægges til obligationens hovedstol og udbetales, når en investor indløser obligationen, eller den når udløb.
I-obligationer har en 20-årig løbetid plus en 10-årig forlænget periode på i alt 30 år. Investorer står over for bøder for at udbetale for tidligt, hvilket vi vil diskutere nedenfor.
Hvor meget er en I Bond værd?
I øjeblikket er renten på I-obligationer købt mellem maj 2022 og oktober 2022 9,62 %. Sammenlign dette med I-obligationer købt mellem maj 2021 og oktober 2021. Renten, de tilbød, var kun 3,54 %, fordi den halvårlige inflationsrate var meget lavere. Når inflationen er lav, falder renten på I-obligationer.
I obligationsrenteeksempel
For at beregne en I-obligations samlede rentesats, eller sammensatte rente, skal du bruge denne formel:
Her er et eksempel på renten for en I-obligation udstedt mellem november 2021 og april 2022:
Fast rente: 0,0 %
Variabel inflationsrate: 3,56 %
Sammensat rate: [0,0 % + (2 x 3,56) + (0,0 % x 3,56) = 7,12 %
Den sammensatte rente er 7,12%, og den er gældende for de første seks måneder, obligationen ejes.
Hvad er kalenderen for ændringer i obligationsrenten?
TTT
Kilde: TreasuryDirect.gov
Hvordan ligner jeg obligationer TIPS? Hvordan er de forskellige?
En anden kategori af statsobligationer, der tilbyder et element af inflationsbeskyttelse, er Treasury Inflation Protected Securities (TIPS). Både I-obligationer og TIPS stammer fra den amerikanske regering, og begge har den højeste kreditvurdering, AAA. TIPS adskiller sig dog fra I-obligationer ved, at deres hovedstol er indekseret til inflationen, målt ved forbrugerprisindekset (CPI), hvorimod deres samlede betaling med I-obligationer afspejler en fast rente plus inflationsjusteringen.
En anden forskel mellem TIPS og I obligationer har at gøre med, hvor de kan købes og sælges. TIPS kan sælges på det åbne marked, og da ældre obligationer ofte har højere afkast end nyere obligationer, hvilket gør dem mere værdifulde.
I-obligationer kan ikke købes eller sælges på sekundære markeder; når du sælger dem, indløser du dem til pålydende værdi, så der er ikke meget potentiale for prisstigning - bare renter.
Hvorfor er jeg obligationssikre investeringer?
Investorer finder I-obligationer attraktive, fordi de foretager to gange årlige rentebetalinger og er bakket op af den amerikanske regerings "fulde tro og kredit", hvilket betyder, at deres risiko for misligholdelse er næsten ingenting. De har den højeste kreditvurdering (AAA) af alle gældsbeviser, hvilket betyder, at de har lav risiko. Derudover betragtes de som likvide,. hvilket betyder, at de nemt kan konverteres til kontanter.
Hvordan køber jeg I-obligationer?
Investorer kan købe I-obligationer gennem finansministeriets hjemmeside, TreasuryDirect.gov. De kan købes i elektronisk eller papirformat. Investorer kan købe op til $10.000 værd af I-obligationer på årsbasis. De kan også købe op til $5.000 af I-obligationer med deres skatterefusion ved hjælp af formular 8888. Minimumsinvesteringen er $50.
Hvordan beskattes jeg obligationer?
I-obligationer er skatter på føderalt niveau, men ikke staten. Investorer kan vælge at betale skat på kontant- eller periodiseringsbasis. I-obligationer kan også holdes på en skatteudskudt pensionskonto som en IRA eller 401k.
Er der sanktioner for tidlig indløsning af I-obligationer? Hvilke andre vigtige overvejelser er der?
I-obligationer kan holdes i så lidt som et år og så længe som 30 år, men de har bøder for tidlig tilbagetrækning. Hvis en I-obligation sælges inden 5 år, pålægges en bod på 3 måneders rente.
Derudover er investorer, der køber I-obligationer for at betale for videregående uddannelse, faktisk fritaget for at betale føderal skat på deres I-obligationsindkomst.
Er jeg obligationer en god investering?
TheStreets Dan Weil mener, at I-obligationsrenten er "ikke for lurvet" - selvom inflationen falder, er der en nem løsning.
##Højdepunkter
Obligationerne kan ikke købes eller sælges på de sekundære markeder.
Serie I-obligationer giver investorer et afkast plus inflationsbeskyttelse på deres købekraft og betragtes som en investering med lav risiko.
Disse obligationer har en initial løbetid på 20 år med en forlænget periode på 10 år i i alt 30 år.
Serie I-obligationer forrentes med en fast rente i obligationens levetid og en variabel inflationsrate, der justeres hver maj og november.
En serie I-obligation er en ikke-omsættelig, rentebærende amerikansk statsopsparingsobligation.
##Ofte stillede spørgsmål
Hvilken skatteformular skal jeg udfylde, hvis jeg køber US Series I-opsparingsobligationer med min skatterefusion?
Hvis du bruger din tilbagebetaling af indkomstskat til at købe amerikanske opsparingsobligationer, skal du udfylde og indsende IRS-formular 8888 sammen med din selvangivelse. IRS sørger for, at dine amerikanske opsparingsobligationer sendes til dig.
Hvor kan jeg købe serie I-opsparingsobligationer?
Amerikanske opsparingsobligationer, herunder serie I-obligationer, kan kun købes online fra det amerikanske finansministerium ved at bruge TreasuryDirect-webstedet. Du kan også bruge din føderale skatterefusion til at købe serie I-obligationer.
Hvad har været de historiske rentesatser for Series I US Savings Bonds?
Den sammensatte rente for I-obligationer udstedt fra maj 2022 til oktober 2022 er 9,62 procent. Denne sats gælder for de første seks måneder, du ejer obligationen. Hver udstedelse af serie I-obligationer har en fast og variabel rentekomponent (kendt som den sammensatte rente), der tager højde for inflationen på udstedelsestidspunktet. En tabel, der viser de historiske faste og variable komponenter, kan findes her.
Hvor lang tid tager det for en serie I Bond at modnes?
Disse obligationer udstedes til pålydende værdi med en 30-årig endelig løbetid: en 20-årig oprindelig løbetid umiddelbart efterfulgt af en 10-årig forlænget løbetid.
