Bond der Serie I

Was sind Anleihen in einfachen Worten?

I-Anleihen oder Serie-I-Anleihen sind Sparbriefe des US-Finanzministeriums. Dabei handelt es sich um ein relativ neues Schatzpapier,. das 1998 von der US-Regierung eingeführt wurde, um „Amerikaner zu ermutigen, für die Zukunft zu sparen und gleichzeitig ihre Ersparnisse vor Inflation zu schützen “.

Diese Anleihen können für nur 50 $ gekauft werden. Die Kunstwerke auf den Anleihen ehren angesehene Amerikaner wie Dr. Martin Luther King, Jr., Chief Joseph und Marian Anderson.

Laut dem ehemaligen Finanzminister Robert Rubin sind I-Anleihen in Zeiten hoher Inflation besonders attraktive Anlagen, da sie eine „reale Rendite über der Inflation“ gewährleisten. Das liegt daran, dass ein Teil der Zinsen, die sie anbieten, an den Verbraucherpreisindex gebunden ist, sodass, wenn die Verbraucherpreise steigen, der Zinssatz dieser Anleihen auch steigt.

Typischerweise bewegen sich die Kurse am Anleihemarkt umgekehrt zu den Zinssätzen: Wenn die Zinssätze steigen, fallen die meisten Anleihekurse und umgekehrt.

Die Schaffung eines hochverzinslichen Schatzamtes wie diesem könnte eine Möglichkeit sein, mit der die Bundesregierung versucht, die Amerikaner zu ermutigen, auch in Zeiten der Volatilität,. Baisse und Rezession weiterhin in Staatsanleihen zu investieren. Historisch gesehen bekämpft die Fed die Inflation, indem sie die Zinssätze erhöht. Mit I-Bonds bietet die Fed den Anlegern also möglicherweise das Beste aus allen Welten: Eine stabile Anleihenanlage, die obendrein eine hohe Rendite bietet.

Wie funktionieren Anleihen?

I-Anleihen sind insofern einzigartig, als Anleger eine Kombination aus zwei Zinssätzen erhalten: fest und variabel.

1. Die feste Rendite der I-Anleihe wird beim Kauf festgelegt und bleibt während der gesamten Laufzeit der Anleihe gleich.

2. Sein variabler Satz wird alle sechs Monate vom Bureau of Labor Statistics angepasst, um Änderungen des Verbraucherpreisindex (CPI) widerzuspiegeln.

Die Zinsen werden halbjährlich verzinst und zum Nennwert der Anleihe addiert und ausgezahlt, wenn ein Anleger die Anleihe einlöst oder sie fällig wird.

I-Anleihen haben eine Laufzeit von 20 Jahren plus eine Verlängerung um 10 Jahre, also insgesamt 30 Jahre. Investoren müssen mit Strafen für zu frühe Auszahlungen rechnen, auf die wir weiter unten eingehen werden.

Wie viel ist eine I-Anleihe wert?

Derzeit beträgt der Zinssatz für I-Anleihen, die zwischen Mai 2022 und Oktober 2022 gekauft wurden, 9,62 %. Vergleichen Sie dies mit I-Anleihen, die zwischen Mai 2021 und Oktober 2021 gekauft wurden. Die angebotenen Zinsen betrugen nur 3,54 %, da die halbjährliche Inflationsrate viel niedriger war. Bei niedriger Inflation sinkt der Zinssatz für I-Bonds.

I Zinssatzbeispiel für Anleihen

Verwenden Sie diese Formel, um den Gesamtzinssatz oder zusammengesetzten Zinssatz einer I-Anleihe zu berechnen:

Hier ist ein Beispiel für den Zinssatz für eine I-Anleihe, die zwischen November 2021 und April 2022 ausgegeben wurde:

Festzins: 0,0 %

Variable Inflationsrate: 3,56 %

Zusammengesetzter Satz: [0,0 % + (2 x 3,56) + (0,0 % x 3,56) = 7,12 %

Der zusammengesetzte Zinssatz beträgt 7,12 % und gilt für die ersten sechs Monate, in denen die Anleihe gehalten wird.

Was ist der Kalender für Zinsänderungen von I Bonds?

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Quelle: TreasuryDirect.gov

Inwiefern sind Anleihen TIPS ähnlich? Wie unterscheiden sie sich?

Eine weitere Kategorie von Staatsanleihen, die ein Element des Inflationsschutzes bieten, sind Treasury Inflation Protected Securities (TIPS). Sowohl I-Bonds als auch TIPS stammen von der US-Regierung und tragen beide das höchste Kreditrating AAA. TIPS unterscheiden sich jedoch von I-Anleihen darin, dass ihr Kapital an die Inflation indexiert ist, gemessen am Verbraucherpreisindex (CPI), während bei I-Anleihen ihre Gesamtzahlung einen festen Zinssatz zuzüglich der Inflationsanpassung widerspiegelt.

Ein weiterer Unterschied zwischen TIPS- und I-Anleihen hat damit zu tun, wo sie gekauft und verkauft werden können. TIPS können auf dem freien Markt verkauft werden, und da ältere Anleihen oft höhere Renditen aufweisen als neuere Anleihen, sind sie dadurch wertvoller.

I-Anleihen können nicht auf Sekundärmärkten gekauft oder verkauft werden; Wenn Sie sie verkaufen, lösen Sie sie zum Nennwert ein, sodass es nicht viel Potenzial für eine Preissteigerung gibt – nur Zinsen.

Warum sind Anleihen sichere Investitionen?

Anleger finden I-Bonds attraktiv, weil sie zweimal jährlich Zinszahlungen leisten und durch das „volle Vertrauen und die Kreditwürdigkeit“ der US-Regierung abgesichert sind, was bedeutet, dass ihr Ausfallrisiko so gut wie null ist. Sie haben das höchste Kreditrating (AAA) aller Schuldtitel, was bedeutet, dass sie ein geringes Risiko aufweisen. Darüber hinaus gelten sie als liquide,. was bedeutet, dass sie leicht in Bargeld umgewandelt werden können.

Wie kaufe ich I-Anleihen?

Anleger können I-Anleihen über die Website des Finanzministeriums, TreasuryDirect.gov, kaufen. Sie können in elektronischer Form oder in Papierform erworben werden. Anleger können jährlich I-Anleihen im Wert von bis zu 10.000 USD erwerben. Sie können mit dem Formular 8888 auch bis zu 5.000 US-Dollar an I-Anleihen mit ihrer Steuerrückerstattung kaufen. Die Mindestinvestition beträgt 50 US-Dollar.

Wie werden Anleihen besteuert?

I Anleihen sind Steuern auf Bundesebene, aber nicht auf Landesebene. Anleger können wählen, ob sie Steuern bar oder periodengerecht zahlen möchten. I-Anleihen können auch in einem steuerbegünstigten Rentenkonto wie einem IRA oder 401k gehalten werden.

Gibt es Strafen für die vorzeitige Rückzahlung von I-Anleihen? Welche anderen wichtigen Überlegungen gibt es?

I-Anleihen können nur ein Jahr und bis zu 30 Jahre gehalten werden, es gibt jedoch Vorfälligkeitsentschädigungen. Wenn eine I-Anleihe vor 5 Jahren verkauft wird, wird eine Strafe von 3 Monatszinsen erhoben.

Darüber hinaus sind Anleger, die I-Anleihen kaufen, um für eine höhere Ausbildung zu bezahlen, tatsächlich von der Zahlung von Bundessteuern auf ihre I-Anleihe-Einkünfte befreit.

Sind Anleihen eine gute Investition?

Dan Weil von TheStreet findet, dass die Rendite von I-Anleihen „nicht zu schäbig“ ist – selbst wenn die Inflation sinkt, gibt es eine einfache Lösung.

Höhepunkte

• Die Anleihen können nicht auf den Sekundärmärkten gekauft oder verkauft werden.

• Anleihen der Serie I bieten Anlegern eine Rendite plus Inflationsschutz auf ihre Kaufkraft und gelten als risikoarme Anlage.

• Diese Anleihen haben eine anfängliche Laufzeit von 20 Jahren mit einer um 10 Jahre verlängerten Laufzeit von insgesamt 30 Jahren.

• Anleihen der Serie I erhalten einen festen Zinssatz für die Laufzeit der Anleihe und eine variable Inflationsrate, die jeden Mai und November angepasst wird.

• Eine Serie-I-Anleihe ist eine nicht marktfähige, verzinsliche US-Staatsanleihe.

FAQ

Welches Steuerformular muss ich ausfüllen, wenn ich US-Sparbriefe der Serie I mit meiner Steuerrückerstattung kaufe?

Wenn Sie Ihre Einkommensteuererstattung zum Kauf von US-Sparbriefen verwenden, füllen Sie das IRS-Formular 8888 aus und reichen Sie es zusammen mit Ihrer Steuererklärung ein. Der IRS veranlasst die Zusendung Ihrer US-Sparbriefe an Sie.

Wo kann ich Sparbriefe der Serie I kaufen?

US-Sparanleihen, einschließlich Anleihen der Serie I, können nur online beim US-Finanzministerium über die TreasuryDirect-Website erworben werden. Sie können Ihre Bundessteuererstattung auch verwenden, um Anleihen der Serie I zu kaufen.

Wie hoch waren die historischen Zinssätze für US-Sparbriefe der Serie I?

Der zusammengesetzte Zinssatz für von Mai 2022 bis Oktober 2022 ausgegebene I-Anleihen beträgt 9,62 Prozent. Dieser Zinssatz gilt für die ersten sechs Monate, in denen Sie die Anleihe besitzen. Jede Emission von Anleihen der Serie I hat eine feste und eine variable Zinskomponente (bekannt als zusammengesetzter Zinssatz), die die Inflation zum Zeitpunkt der Emission berücksichtigt. Eine Tabelle mit den historischen fixen und variablen Bestandteilen finden Sie hier.

Wie lange dauert es, bis eine Anleihe der Serie I fällig wird?

Diese Anleihen werden zum Nennwert mit einer Endfälligkeit von 30 Jahren begeben: eine ursprüngliche Laufzeit von 20 Jahren, unmittelbar gefolgt von einer verlängerten Laufzeit von 10 Jahren.