Serie I Bond
Hva er jeg obligasjoner i enkle vilkår?
I-obligasjoner, eller serie I-obligasjoner, er spareobligasjoner fra USAs statskasse. Dette er en relativt ny statskasse som ble introdusert i 1998 av den amerikanske regjeringen for å "oppmuntre amerikanere til å spare for fremtiden samtidig som de beskytter sparepengene sine mot inflasjon."
Disse obligasjonene kan kjøpes for så lite som $50. Kunstverk på obligasjonene hedrer utmerkede amerikanere som Dr. Martin Luther King, Jr., Chief Joseph og Marian Anderson.
I følge tidligere finansminister Robert Rubin er I-obligasjoner spesielt attraktive investeringer i perioder med høy inflasjon, siden de sikrer en "reell avkastning utover inflasjonen." Dette er fordi noe av renten de tilbyr er knyttet til forbrukerprisindeksen, så når forbrukerprisene stiger, går disse obligasjonenes rente også opp.
Typisk i obligasjonsmarkedet beveger prisene seg omvendt til rentesatser: Når rentene stiger, faller de fleste obligasjonsprisene, og omvendt.
Å opprette et statskasse med høy avkastning som dette kan være en måte den føderale regjeringen prøver å oppmuntre amerikanere til å fortsette å investere i statspapirer, selv i perioder med volatilitet,. bjørnemarkeder og lavkonjunkturer. Historisk sett motvirker Fed inflasjonen ved å heve renten. Så med I-obligasjoner kan Fed tilby investorer det beste av alle verdener: En stabil obligasjonsinvestering som også gir høy avkastning.
Hvordan fungerer jeg obligasjoner?
I-obligasjoner er unike ved at investorer tjener en kombinasjon av to renter: fast og variabel.
I-obligasjonens faste avkastning settes ved kjøp og forblir den samme gjennom obligasjonens levetid.
Dens variable rente justeres hver sjette måned av Bureau of Labor Statistics for å gjenspeile endringer i konsumprisindeksen (KPI).
Renten sammensettes halvårlig og legges til obligasjonens hovedstol og utbetales når en investor innløser obligasjonen, eller den når forfall.
I-obligasjoner har 20 års løpetid pluss 10 års forlenget periode på totalt 30 år. Investorer står overfor straff for å ta ut for tidlig, noe vi vil diskutere nedenfor.
Hvor mye er en I Bond verdt?
For øyeblikket er renten på I-obligasjoner kjøpt mellom mai 2022 og oktober 2022 9,62 %. Sammenlign dette med I-obligasjoner kjøpt mellom mai 2021 og oktober 2021. Renten de tilbød var bare 3,54 % fordi den halvårlige inflasjonsraten var mye lavere. Når inflasjonen er lav, faller renten på I-obligasjoner.
I obligasjonsrenteeksempel
For å beregne en I-obligasjons totale rente, eller sammensatt rente, bruk denne formelen:
Her er et eksempel på renten for en I-obligasjon utstedt mellom november 2021 og april 2022:
Fast rente: 0,0 %
Variabel inflasjonsrate: 3,56 %
Sammensatt rate: [0,0 % + (2 x 3,56) + (0,0 % x 3,56) = 7,12 %
Den sammensatte rentesatsen er 7,12 % og den gjelder de første seks månedene obligasjonen eies.
Hva er kalenderen for endringer i obligasjonsrenter?
TTT
Kilde: TreasuryDirect.gov
Hvordan ligner jeg obligasjoner på TIPS? Hvordan er de forskjellige?
En annen kategori av statsobligasjoner som tilbyr et element av inflasjonsbeskyttelse er Treasury Inflation Protected Securities (TIPS). Både I-obligasjoner og TIPS kommer fra den amerikanske staten, og begge har den høyeste kredittvurderingen, AAA. TIPS skiller seg imidlertid fra I-obligasjoner ved at hovedstolen er indeksert til inflasjon, målt ved forbrukerprisindeksen (CPI), mens med I-obligasjoner reflekterer deres totale betaling en fast rente pluss inflasjonsjusteringen.
En annen forskjell mellom TIPS og I obligasjoner har å gjøre med hvor de kan kjøpes og selges. TIPS kan selges på det åpne markedet, og siden eldre obligasjoner ofte har høyere avkastning enn nyere obligasjoner, gjør det dem mer verdifulle.
I-obligasjoner kan ikke kjøpes eller selges på annenhåndsmarkeder; når du selger dem, løser du dem inn til pålydende, så det er ikke mye potensial for prisstigning – bare renter.
Hvorfor er jeg obligasjoner trygge investeringer?
Investorer finner I-obligasjoner attraktive fordi de foretar rentebetalinger to ganger årlig og støttes av den amerikanske regjeringens "fulle tro og kreditt", noe som betyr at risikoen for mislighold er nesten ingenting. De har den høyeste kredittvurderingen (AAA) av alle gjeldspapirer, noe som betyr at de har lav risiko. I tillegg regnes de som flytende,. noe som betyr at de enkelt kan konverteres til kontanter.
Hvordan kjøper jeg I-obligasjoner?
Investorer kan kjøpe I-obligasjoner gjennom Treasury Departments nettsted, TreasuryDirect.gov. De kan kjøpes i elektronisk eller papirformat. Investorer kan kjøpe I-obligasjoner verdt opptil $10 000 på årsbasis. De kan også kjøpe opptil $5 000 av I-obligasjoner med skatterefusjon ved å bruke skjema 8888. Minimumsinvesteringen er $50.
Hvordan beskattes jeg obligasjoner?
I-obligasjoner er skatter på føderalt nivå, men ikke staten. Investorer kan velge å betale skatt på kontant- eller periodiseringsbasis. I-obligasjoner kan også holdes på en skatteutsatt pensjonskonto som en IRA eller 401k.
Er det straffer for å løse inn obligasjoner tidlig? Hvilke andre viktige hensyn er det?
I-obligasjoner kan holdes i så lite som ett år og så lenge som 30 år, men de har straff for tidlig tilbaketrekking. Dersom en I-obligasjon selges før 5 år påløper en bot på 3 måneders rente.
I tillegg er investorer som kjøper I-obligasjoner for å betale for høyere utdanning faktisk fritatt for å betale føderal skatt på I-obligasjonsinntekten.
Er jeg obligasjoner en god investering?
TheStreets Dan Weil mener at avkastningen på obligasjoner er "ikke for shabby" - selv om inflasjonen faller, er det en enkel løsning.
Høydepunkter
– Obligasjonene kan ikke kjøpes eller selges i annenhåndsmarkedene.
- Serie I-obligasjoner gir investorene avkastning pluss inflasjonsbeskyttelse på kjøpekraften og regnes som en lavrisikoinvestering.
– Disse obligasjonene har 20 års innledende løpetid med 10 års forlenget periode på til sammen 30 år.
Serie I-obligasjoner har en fast rente for obligasjonens levetid og en variabel inflasjonsrente som justeres hver mai og november.
En serie I-obligasjon er en ikke-omsettelig, rentebærende amerikansk statsspareobligasjon.
FAQ
Hvilket skatteskjema trenger jeg å fylle ut hvis jeg kjøper amerikanske serie I spareobligasjoner med skatterefusjonen?
Hvis du bruker skatterefusjonen din til å kjøpe amerikanske spareobligasjoner, fyll ut og send inn IRS-skjema 8888 med selvangivelsen. IRS vil sørge for at dine amerikanske spareobligasjoner sendes til deg.
Hvor kan jeg kjøpe serie I spareobligasjoner?
Amerikanske spareobligasjoner, inkludert serie I-obligasjoner, kan bare kjøpes online fra US Treasury, ved å bruke nettstedet TreasuryDirect. Du kan også bruke din føderale skatterefusjon til å kjøpe serie I-obligasjoner.
Hva har vært de historiske rentene for serie I amerikanske spareobligasjoner?
Sammensatt rente for I-obligasjoner utstedt fra mai 2022 til oktober 2022 er 9,62 prosent. Denne satsen gjelder de første seks månedene du eier obligasjonen. Hver utstedelse av serie I-obligasjoner har en fast og variabel rentekomponent (kjent som sammensatt rente) som tar hensyn til inflasjon på utstedelsestidspunktet. En tabell som viser de historiske faste og variable komponentene finner du her.
Hvor lang tid tar det før en serie I Bond modnes?
Disse obligasjonene utstedes til pålydende med 30 års endelig løpetid: en 20 års opprinnelig løpetid umiddelbart etterfulgt av en 10 års utvidet løpetid.
