Seri I Bond
Basit Terimlerle Tahvil Neyim?
I tahvilleri veya seri I tahvilleri, Birleşik Devletler Hazinesi'nden alınan tasarruf tahvilleridir. Bu, 1998'de ABD hükümeti tarafından “Amerikalıları gelecek için tasarruf etmeye teşvik ederken aynı zamanda tasarruflarını enflasyondan korumaya teşvik etmek” için tanıtılan nispeten yeni bir Hazine tahvilidir.
Bu tahviller 50 $ gibi düşük bir fiyata satın alınabilir. Tahvillerdeki sanat eserleri, Dr. Martin Luther King, Jr., Chief Joseph ve Marian Anderson gibi seçkin Amerikalıları onurlandırıyor.
Eski Hazine Bakanı Robert Rubin'e göre, I tahvilleri, "enflasyonun üzerinde ve üzerinde gerçek bir getiri oranı" sağladıklarından, yüksek enflasyon dönemlerinde özellikle cazip yatırımlardır. Bunun nedeni, sundukları faizin bir kısmının Tüketici Fiyat Endeksine bağlı olmasıdır, bu nedenle tüketici fiyatları yükseldiğinde, bu tahvillerin faiz oranı ayrıca da yükselir.
Tipik olarak tahvil piyasasında fiyatlar, faiz oranlarına ters olarak hareket eder: Faiz oranları yükseldiğinde, çoğu tahvil fiyatları düşer ve bunun tersi de geçerlidir.
oynaklık,. ayı piyasaları ve durgunluk dönemlerinde bile Hazine menkul kıymetlerine yatırım yapmaya devam etmeye teşvik etmesinin bir yolu olabilir . Tarihsel olarak, Fed enflasyonu faiz oranlarını yükselterek karşılar . Dolayısıyla, I tahvilleriyle Fed, yatırımcılara dünyanın en iyisini sunuyor olabilir: Aynı zamanda yüksek getiri sunan istikrarlı bir tahvil yatırımı.
Tahviller Nasıl Çalışırım?
I tahvilleri, yatırımcıların iki faiz oranının bir kombinasyonunu kazanmaları bakımından benzersizdir: sabit ve değişken.
I tahvilinin sabit getiri oranı, satın alındığında belirlenir ve tahvilin ömrü boyunca aynı kalır.
Değişken oranı, Tüketici Fiyat Endeksindeki (TÜFE) değişiklikleri yansıtmak için Çalışma İstatistikleri Bürosu tarafından altı ayda bir ayarlanır.
Faiz altı ayda bir birleştirilir ve tahvilin anaparasına eklenir ve bir yatırımcı tahvili nakde çevirdiğinde veya vadeye ulaştığında ödenir.
I tahvillerinin vadesi 20 yıl artı 10 yıl uzatılmış toplam 30 yıl vadeye sahiptir. Yatırımcılar, aşağıda tartışacağımız çok erken para çekme cezalarıyla karşı karşıya.
Ben Tahvil Değeri Ne Kadardır?
Şu anda Mayıs 2022 ile Ekim 2022 arasında satın alınan I tahvillerinin faiz oranı %9,62'dir. Bunu Mayıs 2021 ile Ekim 2021 arasında satın alınan I tahvilleriyle karşılaştırın. Altı aylık enflasyon oranı çok daha düşük olduğu için sundukları faiz sadece %3,54 idi. Enflasyon düşük olduğunda, I tahvillerinin faiz oranı düşer.
Tahvil Faiz Oranı Örneği
Bir I tahvilinin toplam faiz oranını veya bileşik oranını hesaplamak için şu formülü kullanın:
Kasım 2021 ile Nisan 2022 arasında ihraç edilen bir I tahvilinin faiz oranına bir örnek:
Sabit Oran: %0.0
Değişken Enflasyon Oranı: %3,56
Bileşik Oran: [%0.0 + (2 x 3.56) + (%0.0 x 3.56) = %7.12
Bileşik oran %7,12 olup tahvilin sahibi olduğu ilk altı ay için geçerlidir.
Tahvil Oranı Değişikliklerinin Takvimi Nedir?
TTT
Kaynak: HazineDirect.gov
Ben Tahviller Bahşişlere Nasıl Benzer? Nasıl Farklılar?
Enflasyondan korunma unsuru sunan bir diğer Hazine tahvili kategorisi Hazine Enflasyona Karşı Korumalı Menkul Kıymetler (TIPS)'dir. Hem I tahvilleri hem de TIPS, ABD hükümetinden kaynaklanmaktadır ve her ikisi de en yüksek kredi notu olan AAA'ya sahiptir. Bununla birlikte, TIPS, Tüketici Fiyat Endeksi (TÜFE) ile ölçüldüğü üzere, anaparalarının enflasyona endeksli olması bakımından I tahvillerinden farklıdır, oysa I tahvillerinde toplam ödemeleri sabit bir oran artı enflasyon düzeltmesini yansıtır.
TIPS ve I tahvilleri arasındaki diğer bir fark, nereden alınıp satılabileceği ile ilgilidir. İPUÇLARI açık piyasada satılabilir ve eski tahviller genellikle yeni tahvillerden daha yüksek getiriye sahip olduğundan, bu onları daha değerli kılar.
I tahvilleri ikincil piyasalarda alınamaz veya satılamaz; onları sattığınızda, nominal değerleriyle itfa edersiniz, bu nedenle fiyat artışı için fazla bir potansiyel yoktur - sadece faiz.
Tahviller Neden Güvenli Yatırımlar?
Yatırımcılar, yılda iki kez faiz ödemeleri yaptıkları ve ABD hükümetinin “tam inanç ve kredisi” ile desteklendiği için I tahvillerini çekici buluyor, bu da onların temerrüt risklerinin neredeyse sıfır olduğu anlamına geliyor. Tüm borç senetleri arasında en yüksek kredi notuna (AAA) sahiptirler, bu da düşük riskli oldukları anlamına gelir. Ek olarak, likit olarak kabul edilirler , bu da kolayca nakde çevrilebilecekleri anlamına gelir.
Nasıl Tahvil Alırım?
Yatırımcılar, Hazine Bakanlığı'nın web sitesi HazineDirect.gov aracılığıyla I tahvilleri satın alabilirler. Elektronik veya kağıt formatında satın alınabilirler. Yatırımcılar yıllık olarak 10.000 ABD Doları değerinde I tahvili satın alabilirler. Ayrıca Form 8888'i kullanarak vergi iadesiyle birlikte 5.000$'a kadar I tahvili satın alabilirler. Minimum yatırım 50$'dır.
Tahviller Nasıl Vergilendirilir?
Tahviller federal düzeyde vergilerdir, ancak eyalet değil. Yatırımcılar nakit veya tahakkuk esasına göre vergi ödemeyi seçebilirler. Tahviller, IRA veya 401k gibi vergi ertelenmiş bir emeklilik hesabında da tutulabilir.
Tahvilleri Erken Kullanmanın Cezaları Var mı? Başka Hangi Önemli Hususlar Vardır?
Tahviller bir yıl kadar kısa ve 30 yıla kadar tutulabilir, ancak erken çekilme cezaları vardır. I tahvili 5 yıldan önce satılırsa 3 ay faiz cezası uygulanır.
Ayrıca, yüksek öğrenim için ödeme yapmak üzere I tahvili satın alan yatırımcılar, I tahvil gelirleri üzerinden federal vergi ödemekten muaftır.
Tahvil İyi Bir Yatırım mı?
TheStreet'ten Dan Weil, tahvil getirisinin "çok perişan olmadığını" düşünüyor - enflasyon düşse bile, kolay bir düzeltme var.
Öne Çıkanlar
Tahviller ikincil piyasada alınamaz veya satılamaz.
Seri I tahviller, yatırımcılara bir getiri artı satın alma güçleri üzerinde enflasyon koruması sağlar ve düşük riskli bir yatırım olarak kabul edilir.
Bu tahvillerin başlangıç vadesi 20 yıl olup, 10 yıl uzatılmış toplam 30 yıl vadelidir.
Seri I tahviller, tahvilin ömrü boyunca sabit bir faiz oranı ve her Mayıs ve Kasım aylarında ayarlanan değişken bir enflasyon oranı kazanır.
Seri I tahvil, pazarlanabilir olmayan, faiz getiren bir ABD devlet tasarruf tahvilidir.
SSS
Vergi İademle ABD Serisi I Tasarruf Tahvili Satın Alırsam Hangi Vergi Formunu Doldurmam Gerekir?
ABD tasarruf bonoları satın almak için gelir vergisi iadenizi kullanıyorsanız, vergi beyannamenizle birlikte IRS Form 8888'i doldurun ve dosyalayın. IRS, ABD tasarruf bonolarınızın size postalanmasını ayarlayacaktır.
Seri I Birikim Tahvilini Nereden Satın Alabilirim?
Seri I tahviller de dahil olmak üzere ABD tasarruf tahvilleri, yalnızca Hazine Doğrudan web sitesi kullanılarak ABD Hazinesinden çevrimiçi olarak satın alınabilir. Seri I tahvilleri satın almak için federal vergi iadenizi de kullanabilirsiniz.
Seri I ABD Tasarruf Tahvillerinin Tarihsel Faiz Oranları Ne Oldu?
Mayıs 2022'den Ekim 2022'ye kadar ihraç edilen I tahvilleri için bileşik oran yüzde 9,62'dir. Bu oran, tahvilin sahibi olduğunuz ilk altı ay için geçerlidir. Seri I tahvillerin her ihracı, ihraç anında enflasyonu hesaba katan sabit ve değişken bir faiz oranı bileşenine (bileşik oran olarak bilinir) sahiptir. Tarihsel sabit ve değişken bileşenleri gösteren bir tablo burada bulunabilir.
Bağladığım Bir Serinin Olgunlaşması Ne Kadar Sürer?
Bu tahviller, 30 yıllık nihai vade ile nominal değerden ihraç edilir: 20 yıllık orijinal vade, hemen ardından 10 yıllık uzatılmış vade.
