Kumpulan Wang Amanah

Apakah Dana Amanah?

Istilah dana amanah merujuk kepada alat perancangan harta pusaka yang menubuhkan entiti sah untuk memegang harta atau aset untuk seseorang atau organisasi. Dana amanah boleh memegang pelbagai aset, seperti wang, harta tanah, saham dan bon, perniagaan, atau gabungan pelbagai jenis harta atau aset. Tiga pihak diperlukan untuk menubuhkan dana amanah: pemberi, benefisiari, dan pemegang amanah. Dana amanah boleh mengambil pelbagai bentuk dan boleh ditubuhkan di bawah ketetapan yang berbeza. Mereka menawarkan faedah cukai tertentu serta perlindungan kewangan dan sokongan untuk mereka yang terlibat.

Bagaimana Dana Amanah Berfungsi

Perancangan harta pusaka ialah proses yang melibatkan penentuan bagaimana aset individu dan hal ehwal kewangan lain akan diuruskan dan bagaimana harta yang mereka miliki diagihkan selepas mereka meninggal dunia. Ini termasuk sebarang akaun bank, pelaburan, harta peribadi, hartanah, insurans hayat,. karya seni dan hutang. Walaupun wasiat ialah alat perancangan harta pusaka yang paling biasa, dana amanah juga merupakan entiti undang-undang yang popular.

Tiga pihak berikut terlibat dalam penubuhan dana amanah:

Pemberi,. yang menyediakannya dan mengisinya dengan aset mereka
Penerima atau orang (orang) yang mana aset diuruskan
Pemegang amanah,. yang merupakan pihak ketiga yang neutral (seorang individu, bank amanah atau fidusiari profesional lain) yang bertanggungjawab menguruskan aset yang terlibat

Pemberi hibah secara amnya membuat pengaturan yang, atas pelbagai sebab, dijalankan selepas mereka tidak lagi cekap dari segi mental atau hidup. Sebagai fidusiari yang dilantik,. pemegang amanah bertanggungjawab untuk menjalankan kepentingan pemberi hibah. Ini biasanya termasuk memperuntukkan perbelanjaan sara hidup atau perbelanjaan pendidikan, seperti perbelanjaan sekolah swasta atau kolej, semasa mereka masih hidup. Atau mereka boleh membayar sekali gus terus kepada benefisiari.

Dana amanah menyediakan faedah dan perlindungan tertentu bagi mereka yang menciptanya dan kepada penerima mereka. Contohnya:

Sesetengah jenis boleh menyimpan aset yang ditahan daripada mana-mana pemiutang sekiranya mereka memutuskan untuk meneruskan pemberi pinjaman untuk hutang yang belum dibayar.
Mereka mengelakkan keperluan untuk melalui probet,. iaitu proses menganalisis dan mengagihkan aset selepas seseorang meninggal dunia tanpa meninggalkan sebarang arahan.
Sesetengah dana amanah boleh mengurangkan jumlah cukai harta pusaka dan warisan yang terhutang selepas pemberi hibah meninggal dunia dan selepas itu aset diagihkan kepada benefisiari.

Cukai harta pusaka dikenakan ke atas nilai harta pusaka selepas pemberi hibah meninggal dunia manakala cukai warisan dikenakan ke atas jumlah keseluruhan waris yang diwarisi oleh benefisiari daripada harta pusaka.

Pertimbangan Khas

Kekayaan dan pengaturan keluarga boleh berkembang agak rumit apabila berjuta-juta (atau malah berbilion) dolar dipertaruhkan untuk beberapa generasi keluarga atau entiti lain. Oleh itu, dana amanah boleh mengandungi pelbagai pilihan dan spesifikasi yang sangat kompleks untuk memenuhi keperluan pemberi.

Tetapi bertentangan dengan kepercayaan kebanyakan orang, dana amanah bukan hanya untuk mereka yang sangat kaya. Malah, mereka boleh berguna untuk sesiapa sahaja tanpa mengira keadaan kewangan mereka. Bincangkan keperluan anda dengan profesional kewangan untuk mengetahui jenis dana yang sesuai untuk anda dan keperluan peribadi anda.

Dana Amanah Boleh Batal lwn. Kumpulan Wang Amanah Tidak Boleh ditarik balik

Dana amanah terbahagi kepada dua kategori berbeza: Dana amanah boleh ditarik balik dan tidak boleh ditarik balik. Berikut adalah penerangan ringkas tentang kedua-duanya.

Dana Amanah Boleh Batal

Dana amanah yang boleh dibatalkan memberikan pemberi kuasa kawalan yang lebih baik ke atas aset semasa hayat pemberi. Setelah aset dimasukkan ke dalamnya, ia boleh dipindahkan kepada mana-mana bilangan penerima yang ditetapkan selepas kematian pemberi. Juga dipanggil dana amanah hidup,. ia boleh digunakan untuk memindahkan aset kepada anak atau cucu.

Faedah utama ialah aset mengelakkan probet, yang membawa kepada pengagihan cepat aset kepada benefisiari tersenarai. Dana amanah hidup tidak didedahkan kepada umum, bermakna harta pusaka diagihkan dengan tahap privasi yang tinggi.

Perubahan boleh dibuat semasa pemberi hibah masih hidup dan ia juga boleh dibatalkan sepenuhnya sebelum kematian pemberi hibah.

Dana Amanah Tidak Boleh ditarik balik

Dana amanah yang tidak boleh ditarik balik adalah sangat sukar untuk diubah atau dibatalkan. Disebabkan oleh pengaturan ini, terdapat manfaat cukai yang besar untuk pemberi kuasa untuk memberikan kawalan aset secara berkesan kepada dana amanah. Dana amanah tidak boleh ditarik balik selalunya mengelakkan percubaan.

Jenis Kumpulan Wang Amanah

Pengaturan amanah yang boleh dibatalkan dan tidak boleh ditarik balik boleh diklasifikasikan lagi kepada beberapa jenis dana amanah. Jenis ini selalunya mempunyai peraturan dan ketetapan yang berbeza bergantung pada aset yang terlibat dan, lebih penting lagi, penerima. Cukai atau peguam amanah mungkin merupakan sumber terbaik anda untuk memahami selok-belok setiap kenderaan ini. Perlu diingat bahawa ini bukan senarai yang lengkap.

Perlindungan Aset: Dana ini melindungi aset seseorang daripada tuntutan masa depan pemiutang mereka.
Buta: Dana ini cuba mengeluarkan sebarang tanda percanggahan kepentingan. Oleh yang demikian, pemberi dana amanah dan benefisiari tidak mempunyai pengetahuan tentang pegangan atau cara ia diuruskan. Walau bagaimanapun, ia memberi kawalan kepada pemegang amanah.
Kebajikan: Dana amanah amal memberi manfaat kepada badan amal tertentu atau orang awam. Ini termasuk Amanah Anuiti Baki Amal (CRAT) yang membayar jumlah tetap setiap tahun. Unitrust Baki Amal menyerahkan aset kepada badan amal tertentu sebaik sahaja dana tamat tempoh, dan memberikan penderma potongan amal serta peratusan pendapatan tetap kepada benefisiari semasa hayat tabung amanah.
Ponteng Generasi: Yang ini mengandungi faedah cukai apabila benefisiari adalah salah seorang cucu pemberi, atau sesiapa sahaja sekurang-kurangnya 37½ tahun lebih muda daripada pemberi hibah.
Anuiti Tertahan Pemberi: Penubuhan jenis dana ini membolehkan pemberi hibah memindahkan sebarang penghargaan aset kepada mana-mana benefisiari untuk meminimumkan cukai harta pusaka.
Akaun Persaraan Individu: Pemegang amanah mengawal pengagihan IRA dan bukannya benefisiari.
Tanah: Ini membenarkan pengurusan harta, seperti tanah, rumah atau jenis hartanah yang lain.
Perkahwinan Ini dibiayai pada kematian seorang pasangan dan layak mendapat potongan perkahwinan tanpa had.
Medicaid: Direka bentuk untuk membolehkan individu mengetepikan aset sebagai hadiah kepada benefisiari mereka, ini membolehkan pemberi pinjaman melayakkan diri untuk penjagaan jangka panjang di bawah Medicaid.
Kediaman Peribadi Layak: Seseorang individu boleh memindahkan kediaman peribadi mereka dari harta pusaka mereka ke jenis dana ini untuk mengurangkan jumlah cukai hadiah yang ditanggung.
Harta Kepentingan Boleh Ditamatkan Layak: Ini memberi manfaat kepada pasangan yang masih hidup tetapi membenarkan pemberi hibah membuat keputusan selepas kematian pasangan yang masih hidup.
Keperluan Khas: Orang yang menerima faedah kerajaan adalah penerima manfaat supaya tidak kehilangan kelayakan penerima daripada faedah kerajaan tersebut.
Berbelanja: Penerima tidak mempunyai akses langsung kepada aset yang dinamakan, yang bermaksud mereka tidak boleh menjual, membelanjakan atau memberikan aset tersebut tanpa ketetapan khusus.
Wajib: Dana ini menyerahkan aset kepada benefisiari dengan arahan khusus berikutan pemergian pemberi.

##Sorotan

Pemberi dana amanah boleh menetapkan syarat untuk cara aset dipegang, dikumpulkan atau diagihkan.
Dana amanah direka bentuk untuk memegang dan mengurus aset bagi pihak orang lain, dengan bantuan pihak ketiga yang neutral.
Dana amanah termasuk pemberi, benefisiari dan pemegang amanah.
Dana amanah boleh dibatalkan dan tidak boleh ditarik balik, dan terdapat beberapa variasi yang wujud untuk tujuan tertentu.
Pemegang amanah menguruskan aset dana dan melaksanakan arahannya, manakala benefisiari menerima aset atau faedah lain daripada dana.

##Soalan Lazim

Bagaimana Dana Amanah Berfungsi?

Dana amanah ialah entiti undang-undang yang menyediakan perlindungan kewangan, cukai dan undang-undang untuk individu. Mereka memerlukan pemberi hibah, yang menetapkannya, satu atau lebih benefisiari, yang menerima aset apabila pemberi hibah meninggal dunia, dan pemegang amanah, yang menguruskannya dan mengagihkan aset itu pada tarikh kemudian. Dana amanah direka bentuk untuk melaksanakan kehendak pemberi hibah. Ini bermakna pemegang amanah bertanggungjawab menguruskan aset semasa mereka masih hidup. Selepas kematian mereka, pemegang amanah boleh menyerahkan aset kepada benefisiari mengikut arahan pemberi, sama ada melalui aliran pendapatan biasa atau bayaran sekali gus.

Apakah itu Bayi Tabung Amanah?

Bayi dana amanah ialah seseorang yang ibu bapanya menubuhkan dana amanah atas nama mereka. Istilah ini adalah rujukan budaya popular yang sering digunakan secara negatif. Apabila orang menggunakan ungkapan itu, terdapat implikasi bahawa penerima telah dilahirkan dengan sudu perak di mulut mereka, terlalu istimewa dan tidak perlu bekerja untuk hidup. Memang benar bahawa dana amanah boleh menyediakan benefisiari dengan keselamatan. Tetapi pada hakikatnya, ramai yang dipanggil bayi tabung amanah tidak hidup mewah atau dalam masyarakat tinggi.

Bagaimana Saya Memulakan Dana Amanah?

Untuk menyediakan dana amanah, anda perlu memikirkan yang mana satu yang paling sesuai untuk anda, jadi pastikan anda mengetahui tujuan sebenar dana tersebut. Kemudian, tentukan bagaimana anda akan membiayainya. Tentukan siapa yang anda mahu lantik sebagai pemegang amanah anda. Orang ini mungkin boleh membantu anda merangka semua dokumen dan melalui proses undang-undang. Langkah terakhir adalah untuk membiayai dana amanah. Seperti mana-mana usaha niaga kewangan lain, pastikan dana amanah adalah pilihan terbaik untuk anda, benefisiari anda dan keadaan kewangan anda.