Belægningssvindel

Hvad er belægningssvindel?

Begrebet beboelsessvig refererer til en form for pantsvindel,. der opstår, når låntager lyver om ejendommens beboelsesstatus og angiver, at den vil være ejerbolig. Relativt almindeligt begår låntagere belægningssvig for at få bedre renter på deres realkreditlån. Det skyldes, at långivere tilbyder lavere priser for ejerboliger sammenlignet med investeringsejendomme. Låntagere, der begår beboelsessvig, kan få alvorlige juridiske og økonomiske konsekvenser.

Forståelse af belægningssvindel

Belægningssvig sker, når låntagere vildleder långivere om den påtænkte brug af deres ejendomme. Fordi finansiering er billigere på ejerboliger, kan en ejendomsejer sige, at de ønsker at bruge boligen som hovedbolig,. når de faktisk planlægger at leje den ud. Det kan også ske i den omvendte situation. Ved omvendt belægningssvindel køber en låntager et hus som en investeringsejendom og opfører derefter huslejeprovenuet som indkomst for at kvalificere sig til realkreditlånet. Men i stedet for at leje huset, bor låneren i huset som primær bolig.

Når belægningssvindel opstår, bliver bankerne ikke kompenseret ordentligt for risiko. Långivere opkræver typisk højere satser på realkreditlån til ikke-ejerbesatte boliger på grund af de højere kriminalitetssatser, der er forbundet med dem. Misligholdelsesrater har en tendens til at være lavere for ejerboliger, fordi låntagere ikke ønsker at miste deres eget hjem. Stigmatiseringen ved at miste en investeringsejendom er ofte meget lavere, da tab kan afskrives skattemæssigt.

Denne form for realkreditsvindel er ret almindelig blandt mindre investorer. For eksempel begår folk, der vender huse, og dem, der bruger boligdelingsplatforme, såsom Airbnb, beboelsessvig meget mere regelmæssigt end større ejendomsinvestorer, der køber flere ejendomme på et år.

Under finanskrisen i 2020 steg alle former for svig med realkreditlån, og risikoen for belægningssvindel steg med 5,6 % i 2021 i forhold til tidligere år.

Så hvad sker der med låntagere, der lyver om ejendomsbrug og så bliver opdaget? Løgn på realkreditansøgninger anses for at være banksvig. De kan udløse alvorlige økonomiske sanktioner, retsforfølgelse og endda fængsel, hvis de bliver dømt. For det første kan långivere ringe til lånet og kræve øjeblikkelig betaling af den fulde realkreditsaldo. Hvis låntagerne ikke har råd til det eller nægter at betale, går långiveren typisk til at afskærme. Det ødelægger normalt låntagernes oprindelige planer. I sager, der involverer flere urigtige fremstillinger, kan långivere også henvise sagen til FBI.

At begå beboelsessvig er en forbrydelse og kan i nogle tilfælde føre til fængselsstraf.

Særlige overvejelser

Beboelsessvig kræver en intention om at bedrage. Men at udleje en ejendom, hvor realkreditlånet er opnået som ejerbolig, er ikke altid en forbrydelse. Som hovedregel er det nok at bo på ejendommen i et år eller mere for at bevise, at man har til hensigt at bebo boligen. Under alle omstændigheder bør låntagere altid tjekke med deres realkreditinstitutter, inden de udlejer ejerejendomme til lejere. Det er den bedste måde at undgå ved et uheld at begå beboelsessvig.

Der er også flere andre situationer, hvor leje af en ejerbolig efter mindre end et år normalt ikke betragtes som beboelsessvig. Det mest oplagte tilfælde er, når en ansættelsessituation kræver, at boligejeren flytter et andet sted hen. Udlændinge,. der midlertidigt arbejder i udlandet, får ofte lov til at udleje deres bolig under deres fravær. At blive gift eller flytte sammen med en kæreste er en anden mulighed.

Men hvad med et hjem, som du køber til dit barn – betragtes det stadig som en investeringsejendom? Det afhænger faktisk af. Hvis dit barn betaler realkreditlånet, men ikke er navngivet på låneansøgningen,. dokumenter og titel,. betragtes det stadig som en investeringsejendom, så du ender med at betale en højere rente.

Bundlinjen

Långivere opkræver lavere satser til påtænkte ejere end til investorer, fordi investorer er mere tilbøjelige til at misligholde. Mens det er fristende at spare penge, skal du ikke begå beboelsessvig, ellers kan du ende med at miste din ejendom til tvangsauktion eller undersøgt, idømt bøder eller fængslet af FBI.

Højdepunkter

• De, der begår beboelsessvig, kan også risikere bøder, bøder og endda fængsel.

• Denne form for svindel er relativt almindelig og sker, fordi långivere tilbyder lavere renter på ejerejendomme.

• Beboelsessvig er beslægtet med banksvindel, hvor banker kan anmode om, at lånet betales fuldt ud.

• Indflytningssvindel er en form for realkreditsvindel, der opstår, når låntager lyver og oplyser, at en ejendom vil være ejerbolig.

Ofte stillede spørgsmål

Hvad er sanktionerne for at begå beboelsessvig?

Straffen for at begå beboelsessvig kan variere. Din långiver kan tilbagekalde lånet eller tvangsauktionere den pågældende ejendom. Du kan blive efterforsket af FBI, og hvis de opdager, at du har begået beboelsessvindel flere gange, kan du blive idømt en bøde på flere tusinde dollars. Efter at have begået beboelsessvig kan det blive umuligt at få pant i nye ejendomme, selv dem du lovligt har til hensigt at bruge som primær bolig.

Hvordan rapporterer jeg formodet belægningssvindel?

Hvis du ved, hvem långiveren på ejendommen er, kan du kontakte dem direkte for at anmelde det formodede bedrageri. Du kan også kontakte dit lokale FBI-kontor for at rapportere mistanke om bedrageri.

Hvis jeg flytter ud af min ejendom, begik jeg så indflytningssvig?

Det afhænger af din oprindelige hensigt, da du fik realkreditlånet, og årsagerne til at flytte ud af ejendommen. Hvis du lovligt havde til hensigt at bruge ejendommen som primær bolig og derefter stoppede med at bruge den kort efter lukningen (dvs. mindre end et år) på grund af omstændigheder uden for din kontrol – som at få en forfremmelse ud af staten – så begik du ikke beboelsessvig .