Maksimal lånebeløb
Hvad er det maksimale lÄnebelÞb?
Et maksimalt lÄnebelÞb, eller lÄnegrÊnse, beskriver det samlede belÞb, som en ansÞger har tilladelse til at lÄne. Maksimale lÄnebelÞb bruges til standardlÄn, kreditkort og kreditkonti.
Maksimum vil afhÊnge af flere faktorer, herunder en lÄntagers kreditvÊrdighed, lÄnets lÊngde, lÄneformÄl, om lÄnet er sikkerhedsstillet, samt forskellige kriterier for lÄngiver.
ForstÄelse af det maksimale lÄnebelÞb
Et maksimalt lÄnebelÞb for en lÄntager er baseret pÄ en kombination af faktorer og bestemmes af en lÄneforsikringsgiver. Det er det maksimale belÞb, der vil blive ydet til en lÄntager, hvis lÄnet godkendes. LÄngivere overvejer en lÄntagers gÊld i forhold til indkomst under tegningsprocessen, hvilket hjÊlper med at bestemme, hvor meget de mener, at lÄntageren ville vÊre i stand til at tilbagebetale, og derfor hvad det maksimale lÄnebelÞb bÞr vÊre. LÄngivere sÞger generelt lÄntagere med gÊld i forhold til indkomst pÄ 36 % eller mindre.
LÄngivere skal ogsÄ overveje deres egne risikoparametre, nÄr de fastsÊtter en lÄntagers samlede hovedstol. Maksimale lÄnebelÞb kan sÄledes ogsÄ baseres pÄ en lÄngivers risikospredning.
Ud over ansÞgerens gÊld i forhold til indkomst, tager forsikringsgivere hÞjde for en rÊkke faktorer, herunder kreditscore og kredithistorik, nÄr de bestemmer det maksimale lÄnebelÞb, en ansÞger kan lÄne.
Usikret udlÄn
Kreditkort er et eksempel pÄ lÄn uden sikkerhed. Kreditkortudstedere bruger ogsÄ garanti til at bestemme, hvor meget de stoler pÄ, at en lÄntager skal tilbagebetale - det maksimale lÄnebelÞb eller kreditgrÊnse. En af de primÊre faktorer, de overvejer, er kredithistorik, som inkluderer tilbagebetalingshistorik, antallet af kreditkonti pÄ en rapport og lÊngden af en persons kredithistorie. Kreditkortudstedere vil ogsÄ kontrollere antallet af forespÞrgsler pÄ en kreditrapport og de nedsÊttende mÊrker, som omfatter konkurser, opkrÊvninger, civile domme og skattepant. De kan ogsÄ tage hensyn til en ansÞgers arbejdshistorie.
Personlige lÄn er ogsÄ tilgÊngelige uden sikkerhed. Banker, peer-to-peer-websteder (P@P) og andre lÄngivere bruger kredithistorik, gÊld-til-indkomstforhold og andre typer af garantier til at fastsÊtte de satser, som de er villige til at lÄne penge ud til. Jo bedre din kreditvurdering, jo bedre priser vil du blive tilbudt; mennesker med fremragende kredit tilbydes meget lavere priser end dem med dÄrlig kredit.
Personlige kreditlinjer (LOC) er en anden form for lĂ„n uden sikkerhed, som giver dig adgang til et belĂžb, som du kan lĂ„ne, nĂ„r du har brug for det â og der er ingen renter, fĂžr du lĂ„ner. At have bedre kreditscore kan hjĂŠlpe dig med at kvalificere dig til en lavere Ă„rlig procentsats.
Sikkert udlÄn
Med sikrede lÄn - specifikt realkreditlÄn - bruger lÄngivere et yderligere kvalificerende forhold kaldet boligudgiftsforholdet,. som sammenligner lÄntagerens boligudgifter med deres indkomst fÞr skat. Boligudgifter omfatter generelt den potentielle hovedstol og rentebetalinger, ejendomsskatter, fareforsikring, realkreditforsikring og foreningsgebyrer. LÄngivere vil typisk lede efter et boligudgiftsforhold, der ikke er hÞjere end 28%. I lighed med standardlÄn vil sikrede lÄngivere ogsÄ analysere en lÄntagers gÊld til indkomst med 36 % som den fÊlles tÊrskel, der krÊves.
De baserer ogsÄ et maksimalt lÄnebelÞb pÄ tilpassede lÄn-til-vÊrdi-tÊrskler. Sikker lÄngivere vil ofte lÄne mellem 70%-90% af et sikret aktivs sikkerhedsstillelse. RealkreditlÄn fÞlger generelt standard forsikringsprocedurer, hvor disse variabler ogsÄ er en del af beslutningen om, hvor meget der skal lÄnes ud til en lÄntager.
En home-equity line of credit (HELOC) er en anden form for sikret udlÄn. Som navnet antyder, er det maksimale lÄnebelÞb baseret pÄ den egenkapital, du har i dit hjem. Har du brug for penge, kan det vÊre et bedre valg end et kreditkort, fordi renten kan vÊre lavere og det belÞb, du kan lÄne hÞjere. Hvis du har problemer med at betale det, du lÄner tilbage, kan du dog risikere at miste din bolig.
Statssponsorerede lÄn
Offentligt sponsorerede lÄn giver nogle undtagelser fra forsikringskravene og maksimale lÄnebelÞb for visse typer boliglÄn. Disse lÄn kan acceptere lÄntagere med gÊld i forhold til indkomst pÄ op til 50 %. I realkreditbranchen offentliggÞr Federal Housing Finance Agency (FHFA) de maksimale belÞb for lÄn sponsoreret af Fannie Mae. Freddie Mac udgiver ogsÄ lÄnegrÊnser Ärligt. Da Fannie Mae og Freddie Mac garanterer, at en stor procentdel af realkreditlÄn stammer fra USA, er den "konforme lÄnegrÊnse" - det vil sige lÄn, der er i overensstemmelse med disse enheders retningslinjer - et vigtigt tal i realkreditsektoren.
$647.200
Den maksimale lÄnegrÊnse for ejendomme med én enhed i de fleste dele af USA. GrÊnsen steg fra $548.250 i 2021.
HĂžjdepunkter
Ved fastlÊggelsen af en ansÞgers maksimale lÄnebelÞb overvejer lÄngivere gÊld-til-indkomstforhold, kreditscore, kredithistorik og finansiel profil.
Et maksimalt lÄnebelÞb beskriver det samlede belÞb, som man har tilladelse til at lÄne pÄ en kreditlinje, kreditkort, privatlÄn eller realkreditlÄn.
Forskellige typer lĂ„n â statssponsorerede, usikrede og sikrede â har forskellige krav; dog sĂžger de fleste lĂ„ngivere generelt lĂ„ntagere med gĂŠld i forhold til indkomst pĂ„ 36 % eller mindre.
