Valor Máximo do Empréstimo
Qual é o valor máximo do empréstimo?
Um valor máximo de empréstimo, ou limite de empréstimo, descreve a quantidade total de dinheiro que um solicitante está autorizado a emprestar. Os valores máximos de empréstimo são usados para empréstimos padrão, cartões de crédito e contas de linha de crédito.
O máximo dependerá de vários fatores, incluindo a qualidade de crédito do mutuário, a duração do empréstimo, a finalidade do empréstimo, se o empréstimo é garantido por garantias, bem como vários critérios do credor.
Entendendo o valor máximo do empréstimo
O valor máximo do empréstimo para um mutuário é baseado em uma combinação de fatores e determinado por um subscritor do empréstimo. É a quantidade máxima de dinheiro que será fornecida a um mutuário se o empréstimo for aprovado. Os credores consideram a relação dÃvida/renda do mutuário durante o processo de subscrição, o que ajuda a determinar quanto eles acreditam que o mutuário seria capaz de pagar e, portanto, qual deve ser o valor máximo do empréstimo. Os credores geralmente procuram mutuários com Ãndices de dÃvida/renda de 36% ou menos.
Os credores também devem considerar seus próprios parâmetros de risco ao determinar o principal total do devedor. Assim, os montantes máximos de empréstimo também podem ser baseados na diversificação de risco de um credor.
Além da relação dÃvida/renda do solicitante, os subscritores levam em consideração vários fatores, incluindo pontuação de crédito e histórico de crédito, ao determinar o valor máximo do empréstimo que um solicitante pode tomar emprestado.
Empréstimo não garantido
Os cartões de crédito são um exemplo de empréstimo sem garantia. Os emissores de cartões de crédito também usam a subscrição para determinar o quanto eles confiam em um mutuário para pagar – o valor máximo do empréstimo ou limite de crédito. Um dos principais fatores que eles consideram é o histórico de crédito, que inclui o histórico de pagamento, o número de contas de crédito em um relatório e a duração do histórico de crédito de uma pessoa. Os emissores de cartão de crédito também verificarão o número de consultas em um relatório de crédito e as marcas depreciativas, que incluem falências, cobranças, julgamentos civis e ônus fiscais. Eles também podem levar em conta o histórico de trabalho de um candidato.
Empréstimos pessoais também estão disponÃveis sem garantia. Bancos, sites peer-to-peer (P@P) e outros credores usam o histórico de crédito, a relação dÃvida/renda e outros tipos de subscrição para definir as taxas pelas quais estão dispostos a emprestar dinheiro. Quanto melhor for a sua notação de crédito, melhores serão as taxas que lhe serão oferecidas; pessoas com crédito excelente são oferecidas taxas muito mais baixas do que aquelas com crédito ruim.
pessoais (LOC) são outra forma de empréstimo sem garantia, que lhe dá acesso a uma quantia de dinheiro que você pode emprestar quando precisar – e não há juros até que você peça emprestado. Ter melhores pontuações de crédito pode ajudá-lo a se qualificar para uma taxa percentual anual mais baixa.
Empréstimo garantido
Com empréstimos garantidos - especificamente empréstimos hipotecários - os credores usam um Ãndice de qualificação adicional chamado Ãndice de despesas de habitação,. que compara as despesas de habitação do mutuário com sua renda antes de impostos. As despesas de habitação geralmente incluem o potencial principal da hipoteca e pagamentos de juros, impostos sobre a propriedade, seguro de risco, seguro de hipoteca e taxas de associação. Os credores normalmente procuram um Ãndice de despesas de habitação não superior a 28%. Semelhante aos empréstimos padrão, os credores garantidos também analisarão a relação dÃvida-renda do mutuário, sendo 36% o limite comum exigido.
Eles também baseiam um valor máximo de empréstimo em limites personalizados de valor de empréstimo. Os credores garantidos geralmente emprestam entre 70% e 90% do valor da garantia de um ativo garantido. Empréstimos hipotecários geralmente seguem procedimentos de subscrição padrão com essas variáveis também uma parte da decisão sobre quanto emprestar a um mutuário.
Uma linha de crédito de capital próprio (HELOC) é outra forma de empréstimo garantido. Como o próprio nome indica, o valor máximo do empréstimo é baseado no patrimônio que você possui em sua casa. Se você precisar de dinheiro, pode ser uma escolha melhor do que um cartão de crédito, porque a taxa de juros pode ser menor e o valor que você pode emprestar, maior. No entanto, se você tiver problemas para pagar o que pediu emprestado, corre o risco de perder sua casa.
Empréstimos Patrocinados pelo Governo
Os empréstimos patrocinados pelo governo oferecem algumas exceções aos requisitos de subscrição e valores máximos de empréstimo para certos tipos de empréstimos para habitação. Estes empréstimos podem aceitar mutuários com rácios de dÃvida/receita até 50%. No setor de hipotecas, a Federal Housing Finance Agency (FHFA) publica os valores máximos para empréstimos patrocinados pela Fannie Mae. Freddie Mac também publica limites de empréstimo anualmente. Como Fannie Mae e Freddie Mac garantem uma grande porcentagem de hipotecas originadas nos Estados Unidos, o "limite de empréstimo conforme" - ou seja, empréstimos que obedecem à s diretrizes dessas entidades - é um número importante no setor de financiamento hipotecário.
$ 647.200
O limite máximo de empréstimo em conformidade para propriedades de uma unidade na maior parte dos EUA O limite aumentou de US$ 548.250 em 2021.
##Destaques
Ao determinar o valor máximo do empréstimo de um solicitante, os credores consideram a relação dÃvida/renda, pontuação de crédito, histórico de crédito e perfil financeiro.
Um valor máximo de empréstimo descreve a soma total que uma pessoa está autorizada a emprestar em uma linha de crédito, cartão de crédito, empréstimo pessoal ou hipoteca.
Vários tipos de empréstimos – patrocinados pelo governo, não garantidos e garantidos – têm requisitos diferentes; no entanto, a maioria dos credores geralmente procura mutuários com Ãndices de dÃvida/renda de 36% ou menos.
