Importo massimo del prestito

Qual è l'importo massimo del prestito?

Un importo massimo del prestito, o limite del prestito, descrive l'importo totale di denaro che un richiedente è autorizzato a prendere in prestito. Gli importi massimi del prestito vengono utilizzati per prestiti standard, carte di credito e conti di linea di credito.

Il massimo dipenderà da diversi fattori, tra cui la solvibilità del mutuatario, la durata del prestito, lo scopo del prestito, se il prestito è supportato da garanzie reali, nonché vari criteri del prestatore.

Capire l'importo massimo del prestito

L'importo massimo del prestito per un mutuatario si basa su una combinazione di fattori e determinato da un sottoscrittore del prestito. È l'importo massimo di denaro che verrà fornito a un mutuatario se il prestito viene approvato. I prestatori considerano il rapporto debito/reddito di un mutuatario durante il processo di sottoscrizione, che aiuta a determinare quanto ritengono che il mutuatario sarebbe in grado di rimborsare e quindi quale dovrebbe essere l'importo massimo del prestito. I prestatori generalmente cercano mutuatari con un rapporto debito/reddito del 36% o meno.

I prestatori devono anche considerare i propri parametri di rischio quando determinano il capitale totale di un mutuatario. Pertanto, gli importi massimi del prestito possono anche essere basati sulla diversificazione del rischio di un prestatore.

Oltre al rapporto debito/reddito del richiedente, i sottoscrittori tengono conto di una serie di fattori, tra cui il punteggio di credito e la storia creditizia, nel determinare l'importo massimo del prestito che un richiedente può prendere in prestito.

Prestito non garantito

Le carte di credito sono un esempio di prestito non garantito. Gli emittenti di carte di credito utilizzano anche la sottoscrizione per determinare quanto si fidano di rimborsare un mutuatario: l'importo massimo del prestito o il limite di credito. Uno dei fattori principali che prendono in considerazione è la storia creditizia, che include la cronologia dei rimborsi, il numero di conti di credito su un rapporto e la lunghezza della storia creditizia di una persona. Gli emittenti di carte di credito controlleranno anche il numero di richieste su un rapporto di credito e i segni dispregiativi, che includono fallimenti, incassi, sentenze civili e gravami fiscali. Possono anche tenere conto della storia lavorativa di un richiedente.

Prestiti personali sono disponibili anche chirografari. Banche, siti Web peer-to-peer (P@P) e altri istituti di credito utilizzano la storia creditizia, il rapporto debito/reddito e altri tipi di sottoscrizione per stabilire i tassi ai quali sono disposti a prestare denaro. Migliore è la tua solvibilità, migliori saranno le tariffe che ti verranno offerte; alle persone con un credito eccellente vengono offerte tariffe molto più basse rispetto a quelle con un credito scadente.

personali (LOC) sono un'altra forma di prestito non garantito, che ti dà accesso a una quantità di denaro che puoi prendere in prestito quando ne hai bisogno e non ci sono interessi finché non prendi in prestito. Avere punteggi di credito migliori può aiutarti a qualificarti per un tasso percentuale annuo inferiore.

Prestito garantito

Con i prestiti garantiti, in particolare i mutui ipotecari, gli istituti di credito utilizzano un rapporto di qualificazione aggiuntivo chiamato rapporto spese abitative,. che confronta le spese abitative del mutuatario con il reddito ante imposte. Le spese di alloggio generalmente includono il capitale potenziale del mutuo e il pagamento degli interessi, le tasse sulla proprietà, l'assicurazione contro i rischi, l'assicurazione sul mutuo e le tasse di associazione. Gli istituti di credito cercheranno in genere un rapporto spese abitative non superiore al 28%. Analogamente ai prestiti standard, i prestatori garantiti analizzeranno anche il rapporto debito/reddito di un mutuatario con il 36% come soglia comune richiesta.

Inoltre, basano un importo massimo del prestito su soglie di prestito-valore personalizzate. I prestatori garantiti presteranno spesso tra il 70% e il 90% del valore del collaterale di un bene garantito. I mutui ipotecari generalmente seguono le procedure di sottoscrizione standard con queste variabili anche come parte della decisione su quanto prestare a un mutuatario.

Una linea di credito home-equity (HELOC) è un'altra forma di prestito garantito. Come suggerisce il nome, l'importo massimo del prestito si basa sull'equità che hai nella tua casa. Se hai bisogno di denaro, può essere una scelta migliore rispetto a una carta di credito perché il tasso di interesse potrebbe essere inferiore e l'importo che puoi prendere in prestito più alto. Tuttavia, se hai difficoltà a rimborsare ciò che hai preso in prestito, puoi rischiare di perdere la tua casa.

Prestiti sponsorizzati dal governo

I prestiti sponsorizzati dal governo offrono alcune eccezioni ai requisiti di sottoscrizione e agli importi massimi del prestito per determinati tipi di mutui per la casa. Questi prestiti possono accettare mutuatari con un rapporto debito/reddito fino al 50%. Nel settore dei mutui, la Federal Housing Finance Agency (FHFA) pubblica gli importi massimi per i prestiti sponsorizzati da Fannie Mae. Freddie Mac pubblica anche limiti di prestito ogni anno. Poiché Fannie Mae e Freddie Mac garantiscono un'ampia percentuale di mutui originati negli Stati Uniti, il "limite di prestito conforme", ovvero prestiti conformi alle linee guida di queste entità, è un numero importante nel settore dei finanziamenti ipotecari.

$ 647.200

Il limite massimo di prestito conforme per le proprietà di un'unità nella maggior parte degli Stati Uniti Il limite è aumentato da $ 548.250 nel 2021.

Mette in risalto

• Nel determinare l'importo massimo del prestito di un richiedente, i prestatori considerano il rapporto debito/reddito, il punteggio di credito, la storia creditizia e il profilo finanziario.

• L'importo massimo del prestito descrive la somma totale che si è autorizzati a prendere in prestito su una linea di credito, carta di credito, prestito personale o mutuo.

• Vari tipi di prestiti - sponsorizzati dal governo, non garantiti e garantiti - hanno requisiti diversi; tuttavia, la maggior parte dei prestatori generalmente cerca mutuatari con un rapporto debito/reddito del 36% o meno.