Maksymalna kwota pożyczki
Jaka jest maksymalna kwota pożyczki?
Maksymalna kwota pożyczki lub limit pożyczki określa całkowitą kwotę, którą wnioskodawca może pożyczyć. Maksymalne kwoty pożyczki są używane w przypadku standardowych pożyczek, kart kredytowych i kont z liniami kredytowymi.
Maksymalna kwota będzie zależeć od kilku czynników, w tym zdolności kredytowej kredytobiorcy, długości kredytu, celu kredytu, tego, czy kredyt jest zabezpieczony, a także różnych kryteriów kredytodawcy.
Zrozumienie maksymalnej kwoty pożyczki
Maksymalna kwota kredytu dla kredytobiorcy opiera się na kombinacji czynników i jest ustalana przez gwaranta kredytu. Jest to maksymalna kwota, która zostanie przekazana pożyczkobiorcy, jeśli pożyczka zostanie zatwierdzona. Pożyczkodawcy biorą pod uwagę stosunek zadłużenia do dochodu pożyczkobiorcy podczas procesu ubezpieczenia, co pomaga określić, ile według nich pożyczkobiorca byłby w stanie spłacić, a zatem jaka powinna być maksymalna kwota pożyczki. Kredytodawcy zazwyczaj poszukują kredytobiorców, których wskaźnik zadłużenia do dochodu wynosi 36% lub mniej.
Pożyczkodawcy muszą również wziąć pod uwagę własne parametry ryzyka przy ustalaniu całkowitej kwoty głównej pożyczkobiorcy. W związku z tym maksymalne kwoty pożyczek mogą być również oparte na dywersyfikacji ryzyka pożyczkodawcy.
Oprócz wskaźnika zadłużenia do dochodu wnioskodawcy, ubezpieczyciele biorą pod uwagę różne czynniki, w tym ocenę kredytową i historię kredytową, przy określaniu maksymalnej kwoty pożyczki, jaką wnioskodawca może pożyczyć.
Niezabezpieczone pożyczki
Karty kredytowe są przykładem niezabezpieczonego kredytowania. Wydawcy kart kredytowych używają również gwarancji, aby określić, jak bardzo ufają pożyczkobiorcy w kwestii spłaty – maksymalnej kwoty pożyczki lub limitu kredytowego. Jednym z głównych czynników, które biorą pod uwagę, jest historia kredytowa, która obejmuje historię spłat, liczbę kont kredytowych w raporcie i długość historii kredytowej danej osoby. Wydawcy kart kredytowych będą również sprawdzać liczbę zapytań w raporcie kredytowym i uwłaczające znaki, które obejmują upadłości, windykację, wyroki cywilne i zastawy podatkowe. Mogą również wziąć pod uwagę historię pracy wnioskodawcy.
Pożyczki osobiste są również dostępne bez zabezpieczenia. Banki, strony internetowe typu peer-to-peer (P@P) i inni pożyczkodawcy wykorzystują historię kredytową, wskaźnik zadłużenia do dochodu i inne rodzaje gwarancji, aby ustalić stawki, po których są gotowi pożyczać pieniądze. Im lepsza Twoja zdolność kredytowa, tym lepsze stawki otrzymasz; osobom z doskonałym kredytem oferowane są znacznie niższe stawki niż osobom ze złym kredytem.
Osobiste linie kredytowe (LOC) to kolejna forma niezabezpieczonej pożyczki, która daje dostęp do kwoty, którą możesz pożyczyć, kiedy jej potrzebujesz – i nie ma odsetek, dopóki nie pożyczysz. Posiadanie lepszej oceny kredytowej może pomóc Ci zakwalifikować się do niższej rocznej stopy procentowej.
Zabezpieczone pożyczki
W przypadku pożyczek zabezpieczonych — w szczególności kredytów hipotecznych — pożyczkodawcy stosują dodatkowy współczynnik kwalifikujący zwany wskaźnikiem kosztów mieszkaniowych,. który porównuje wydatki mieszkaniowe kredytobiorcy z jego dochodem przed opodatkowaniem. Wydatki mieszkaniowe zazwyczaj obejmują potencjalne spłaty kapitału i odsetek od kredytu hipotecznego, podatki od nieruchomości, ubezpieczenie od ryzyka, ubezpieczenie kredytu hipotecznego i opłaty stowarzyszeniowe. Kredytodawcy zazwyczaj szukają wskaźnika wydatków mieszkaniowych nie wyższego niż 28%. Podobnie jak w przypadku standardowych pożyczek, pożyczkodawcy zabezpieczeni przeanalizują również stosunek zadłużenia do dochodu pożyczkobiorcy, przy czym 36% jest wspólnym wymaganym progiem.
Opierają również maksymalną kwotę kredytu na dostosowanych progach wartości kredytu do wartości kredytu. Pożyczkodawcy z zabezpieczeniem często pożyczają od 70% do 90% wartości zabezpieczenia zabezpieczonego aktywa. Kredyty hipoteczne zazwyczaj podlegają standardowym procedurom ubezpieczeniowym, a te zmienne są również częścią decyzji o tym, ile pożyczyć kredytobiorcy.
Linia kredytowa pod zastaw domu (HELOC) to kolejna forma pożyczki zabezpieczonej. Jak sama nazwa wskazuje, maksymalna kwota pożyczki opiera się na kapitale własnym w Twoim domu. Jeśli potrzebujesz pieniędzy, może to być lepszy wybór niż karta kredytowa, ponieważ oprocentowanie może być niższe, a kwota, którą możesz pożyczyć, wyższa. Jeśli jednak masz problemy ze spłatą pożyczonego kredytu, możesz ryzykować utratę domu.
Pożyczki sponsorowane przez rząd
Pożyczki sponsorowane przez rząd oferują pewne wyjątki od wymogów gwarancyjnych i maksymalnych kwot pożyczek dla niektórych rodzajów kredytów mieszkaniowych. Pożyczki te mogą przyjąć kredytobiorców ze wskaźnikiem zadłużenia do dochodu do 50%. W branży hipotecznej Federalna Agencja Finansowania Mieszkalnictwa (FHFA) publikuje maksymalne kwoty pożyczek sponsorowanych przez Fannie Mae. Freddie Mac publikuje również corocznie limity pożyczek. Ponieważ Fannie Mae i Freddie Mac gwarantują duży procent kredytów hipotecznych udzielanych w Stanach Zjednoczonych, „limit kredytu zgodnego” — to jest kredytów zgodnych z wytycznymi tych podmiotów — jest ważną wartością w branży finansowania kredytów hipotecznych.
647 200 $
Maksymalny zgodny limit kredytu dla nieruchomości jednostanowiskowych w większości części Stanów Zjednoczonych. Limit wzrósł z 548 250 USD w 2021 r.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Określając maksymalną kwotę pożyczki wnioskodawcy, pożyczkodawcy biorą pod uwagę stosunek zadłużenia do dochodu, ocenę kredytową, historię kredytową i profil finansowy.
Maksymalna kwota pożyczki określa całkowitą sumę, jaką można pożyczyć z linii kredytowej, karty kredytowej, pożyczki osobistej lub kredytu hipotecznego.
Różne rodzaje pożyczek — sponsorowane przez rząd, niezabezpieczone i zabezpieczone — mają różne wymagania; jednak większość pożyczkodawców zazwyczaj poszukuje pożyczkobiorców, których stosunek zadłużenia do dochodu wynosi 36% lub mniej.
