Maximaler Darlehensbetrag

Was ist der maximale Kreditbetrag?

Ein maximaler Kreditbetrag oder Kreditlimit beschreibt den Gesamtbetrag an Geld, den ein Antragsteller leihen darf. Maximale Darlehensbeträge werden für Standarddarlehen, Kreditkarten und Kreditlinienkonten verwendet.

Der Höchstbetrag hängt von mehreren Faktoren ab, darunter der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers, der Dauer des Kredits, dem Zweck des Kredits, ob der Kredit durch Sicherheiten abgesichert ist, sowie verschiedenen Kriterien des Kreditgebers.

Den maximalen Darlehensbetrag verstehen

Ein maximaler Kreditbetrag für einen Kreditnehmer basiert auf einer Kombination von Faktoren und wird von einem Kreditversicherer festgelegt. Es ist der maximale Geldbetrag, der einem Kreditnehmer zur Verfügung gestellt wird, wenn der Kredit genehmigt wird. Kreditgeber berücksichtigen während des Underwriting-Prozesses das Verhältnis von Schulden zu Einkommen eines Kreditnehmers,. das hilft zu bestimmen, wie viel der Kreditnehmer ihrer Meinung nach zurückzahlen kann und wie hoch der maximale Kreditbetrag sein sollte. Kreditgeber suchen im Allgemeinen nach Kreditnehmern mit einem Verhältnis von Schulden zu Einkommen von 36 % oder weniger.

Kreditgeber müssen auch ihre eigenen Risikoparameter berücksichtigen, wenn sie den Gesamtbetrag eines Kreditnehmers bestimmen. So können sich maximale Kreditsummen auch an der Risikostreuung eines Kreditgebers orientieren.

Zusätzlich zum Schulden-Einkommens-Verhältnis des Antragstellers berücksichtigen die Versicherer eine Vielzahl von Faktoren, einschließlich Kreditwürdigkeit und Kredithistorie, um den maximalen Kreditbetrag zu bestimmen, den ein Antragsteller aufnehmen kann.

Unbesicherte Kreditvergabe

Kreditkarten sind ein Beispiel für unbesicherte Kredite. Kreditkartenaussteller verwenden auch das Underwriting, um zu bestimmen, wie viel sie einem Kreditnehmer bei der Rückzahlung zutrauen – den maximalen Kreditbetrag oder das Kreditlimit. Einer der wichtigsten Faktoren, die sie berücksichtigen, ist die Kredithistorie, die die Rückzahlungshistorie, die Anzahl der Kreditkonten in einem Bericht und die Länge der Kredithistorie einer Person umfasst. Kreditkartenaussteller prüfen auch die Anzahl der Anfragen zu einer Kreditauskunft und die abfälligen Kennzeichen, zu denen Insolvenzen, Inkasso, Zivilurteile und Steuerpfandrechte gehören. Sie können auch den beruflichen Werdegang eines Bewerbers berücksichtigen.

Privatkredite sind auch unbesichert erhältlich. Banken, Peer-to-Peer-Websites (P@P) und andere Kreditgeber verwenden die Kredithistorie, das Verhältnis von Schulden zu Einkommen und andere Arten von Underwriting, um die Zinssätze festzulegen, zu denen sie bereit sind, Geld zu verleihen. Je besser Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto bessere Zinsen werden Ihnen angeboten; Personen mit ausgezeichneter Kreditwürdigkeit werden viel niedrigere Zinssätze angeboten als Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit.

Persönliche Kreditlinien (LOC) sind eine weitere Form von unbesicherten Krediten, die Ihnen Zugang zu einem Geldbetrag verschaffen, den Sie sich bei Bedarf leihen können – und es gibt keine Zinsen, bis Sie sich etwas leihen. Eine bessere Kreditwürdigkeit kann Ihnen helfen, sich für einen niedrigeren effektiven Jahreszins zu qualifizieren.

Gesicherte Kreditvergabe

Bei besicherten Darlehen – insbesondere Hypothekendarlehen – verwenden die Kreditgeber eine zusätzliche qualifizierende Kennzahl namens Wohnkostenquote,. die die Wohnkosten des Kreditnehmers mit seinem Einkommen vor Steuern vergleicht. Die Wohnkosten umfassen im Allgemeinen die potenziellen Hypothekenkapital- und Zinszahlungen, Grundsteuern, Gefahrenversicherungen, Hypothekenversicherungen und Verbandsgebühren. Kreditgeber werden in der Regel eine Wohnkostenquote von nicht mehr als 28 % anstreben. Ähnlich wie bei Standarddarlehen analysieren besicherte Kreditgeber auch das Verhältnis von Schulden zu Einkommen eines Kreditnehmers, wobei 36 % der übliche erforderliche Schwellenwert ist.

Sie legen auch einen maximalen Kreditbetrag auf individuellen Beleihungsschwellen fest. Besicherte Kreditgeber verleihen oft zwischen 70 % und 90 % des Sicherheitenwerts eines besicherten Vermögenswerts . Hypothekendarlehen folgen im Allgemeinen standardmäßigen Zeichnungsverfahren, wobei diese Variablen auch Teil der Entscheidung darüber sind, wie viel einem Kreditnehmer verliehen wird.

Eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) ist eine weitere Form der besicherten Kreditvergabe. Wie der Name schon sagt, richtet sich der maximale Kreditbetrag nach dem Eigenkapital, das Sie in Ihrem Haus haben. Wenn Sie Geld benötigen, kann es eine bessere Wahl sein als eine Kreditkarte, da der Zinssatz möglicherweise niedriger und der Betrag, den Sie leihen können, höher ist. Wenn Sie jedoch Schwierigkeiten haben, das zurückzuzahlen, was Sie geliehen haben, riskieren Sie, Ihr Zuhause zu verlieren.

Staatlich geförderte Darlehen

Staatlich geförderte Darlehen bieten einige Ausnahmen von den Zeichnungsanforderungen und maximalen Darlehensbeträgen für bestimmte Arten von Wohnungsbaudarlehen. Diese Kredite können Kreditnehmer mit einem Schulden-Einkommens-Verhältnis von bis zu 50 % annehmen. In der Hypothekenbranche veröffentlicht die Federal Housing Finance Agency (FHFA) die Höchstbeträge für von Fannie Mae gesponserte Darlehen. Freddie Mac veröffentlicht auch jährlich Kreditlimits. Da Fannie Mae und Freddie Mac einen großen Prozentsatz der aus den Vereinigten Staaten stammenden Hypotheken garantieren, ist das „Conforming Loan Limit“ – das heißt, Kredite, die den Richtlinien dieser Unternehmen entsprechen – eine wichtige Zahl in der Hypothekenfinanzierungsbranche.

$647.200

Die maximale konforme Kreditgrenze für Immobilien mit einer Einheit in den meisten Teilen der USA. Die Grenze stieg von 548.250 $ im Jahr 2021.

Höhepunkte

• Bei der Bestimmung des maximalen Kreditbetrags eines Antragstellers berücksichtigen die Kreditgeber das Verhältnis von Schulden zu Einkommen, die Kreditwürdigkeit, die Kredithistorie und das Finanzprofil.

• Ein maximaler Kreditbetrag beschreibt die Gesamtsumme, die man auf einer Kreditlinie, einer Kreditkarte, einem Privatkredit oder einer Hypothek aufnehmen darf.

• Verschiedene Arten von Darlehen – staatlich geförderte, unbesicherte und besicherte – haben unterschiedliche Anforderungen; Die meisten Kreditgeber suchen jedoch im Allgemeinen nach Kreditnehmern mit einem Verhältnis von Schulden zu Einkommen von 36 % oder weniger.